Hoy se celebra en España en Día de la Educación Financiera con el objetivo de reivindicar el papel que puede jugar el conocimiento de los aspectos financieros en mejorar el modo de vida de las personas fomentando que éstas tomen las decisiones financieras que resulten más acordes a sus ingresos, gastos y perfil de riesgo y sobre todo que lo hagan de forma consciente de las oportunidades que supone una determinada decisión de inversión pero también de los riesgos.
Son muchas las iniciativas que a largo de la semana pasada, y también de hoy lunes, se han llevado a cabo en España para poner en valor la necesidad de contar con conocimientos financieros y de hacerlo, además desde la infancia o adolescencia. En Funds People hemos querido preguntar a las diez gestoras extranjeras con más activos bajo gestión en España (según los datos estimados por Funds People a partir de los datos de CNMV al cierre del primer semestre) qué es lo que están haciendo ellas para colaborar en ese objetivo común que supone tener inversores y ahorradores mucho mejor formados financieramente.
“Estamos convencidos de que tenemos que insistir en la necesidad de aplicar una mentalidad largoplacista a la hora de invertir, ya que estamos inmersos en un contexto en la que la generación de rendimientos por parte de los activos tradicionales es prácticamente nula”, afirma Aitor Jauregui, director en España, Portugal y Andorra de BlackRock. Dos son sus iniciativas en este sentido. La primera es una la web en inglés, dirigida a los inversores particulares en la que se educa sobre la necesidad de la diversificación y los beneficios del ahorro a largo plazo y la segunda es una web en español en la que se informa sobre los conceptos básicos de los ETF, donde la gestora tiene una de las mayores cuotas de mercado del mundo.
Desde J.P.Morgan AM lanzaron hace dos años la herramienta Fund your future, una web didáctica e interactiva, que pretende concienciar sobre la importancia de planificar, ahorrar e invertir largo plazo y hacerlo con la ayuda de un buen asesor financiero. "“Los objetivos de inversión de las personas van cambiando a medida que cambian nuestras circunstancias vitales. Queremos ayudar a los inversores a pensar y planificar en el largo plazo para cumplir con los objetivos que se marquen”, afirma Javier Dorado, country head de J.P.Morgan AM para España y Portugal.
En aras de acercar esos conocimientos financieros al público de habla hispana, DWS lleva ya varios meses trabajando en la adpatación en español de su web DWS Pro, site en el que se ofrecen conferencias dirigidas a profesionales que explican las estrategias más demandadas y siempre con una visión de largo plazo. “Consideramos que la formación financiera del Gran Público es necesaria si queremos que la industria de gestión de activos siga creciendo a futuro. ¿Qué otra razón puede haber, salvo la falta de formación, para que en 2019 haya en España más de 800.000 millones de euros en depósitos cuando no ofrecen rentabilidad alguna? ¿Qué otra razón puede haber para que la inversión en planes de pensiones en España no sea el principal vehículo de inversión a largo plazo que utilicemos los españoles?”, se pregunta Mariano Arenillas, director general de DWS en España.
Desde Amundi cuentan con dos iniciativas en este sentido. La primera es de CPR AM –la filial de Amundi especializada en Inversión Temática- que cuenta con una plataforma web, Trendsformative.com, donde se trata de manera muy didáctica diferentes temáticas sobre las mayors disrupciones del momento (movilidad, cambios demográficos, economía del comportamiento...) y cuyo fin es precisamente el de concienciar y educar en estos cambios que tienen su derivada financiera. Además, en la web de Amundi ETF ofrecen videos periódicos para explicar las tendencias de la industria de ETF y con Amundi Academy, soluciones formativas online que la gestora ofrece a sus clientes sobre diferentes áreas de formación y que incluyen certificaciones tipo test.
Dar a conocer las características de la que sin duda es la industria que más crecimiento ha experimentado en los últimos años, la de los ETF o fondos cotizados, está detrás también de las iniciativas de formación e información con las que cuenta Lyxor. “Ponemos el foco en iniciativas de educación financiera (conferencias, webinarios, vídeos) dirigidas a ahorradores que tienen como objetivo demostrar las ventajas de asumir riesgos de forma controlada a través de soluciones simples, transparentes, diversificadas y a bajo coste, como es el caso de los ETF”, afirma Jérémy Tubiana, responsable de ventas de ETF y distribución en Francia. Y gran parte de ese contenido formativo lo canalizan a través de su web . Además, también ha llevado a cabo dos concursos sobre el uso de estrategias con ETF dirigidos tanto a estudiantes universitarios como de formación secundaria.
Desde Fidelity creen que la educación financiera es algo “fundamental” y por ello el contenido que ofrecen a través de su web abarca desde materiales genéricos de educación financiera dirigidas al inversor final que incluye material educativo, simuladores, así como un glosario de términos financieros, hasta contenido más específico sobre volatilidad, fondos y planificación para la jubilación. “La mayoría de la gente dedica mucho más tiempo a elegir coche que a seleccionar los productos de inversión más adecuados para sus objetivos financieros (compra de una casa, la educación de los hijos, fondos para completar su pensión cuando se jubilen, etc.), cuando lo segundo es una decisión mucho más importante a nivel vital y que debe estar muy bien informada”, afirman.
Aunar la formación y la certificación que exige MiFID II a cualquier profesional que se dedique a asesorar o vende productos financieros es el objetivo que persiguen tanto Robeco con su plataforma Robeco Essentials como Pictet con Megatrends Lab, en colaboración con Afi. En el caso de Robeco, en la actualidad cuentan con un módulo sobre inversión responsable que sirve como cuatro horas de recertificación. “Después de completar el módulo, hay una prueba disponible que se puede usar como parte de los programas de autoaprendizaje, incluidos aquellos profesionales que buscan horas que convaliden para la recertificación de Desarrollo Profesional Continuo (CPD)”, explican en la gestora. Además, están trabajando ya en un segundo módulo sobre factor investing que alojarán también en la plataforma Robeco Essentials. Junto a ello, la gestora presentará su Thesis Award en reconocimiento a la excelencia en investigación financiera.
Desde Pictet, acaban de lanzar dentro de Megatrends Lab un módulo online gratuito sobre la inversión en megatendencias con el objetivo de “dar respuesta al creciente interés en el conocimiento sobre la aplicación de megatendencias a la gestión de carteras de inversión y en relación al ciclo. Además, facilita adquirir aptitudes y conocimientos relacionados con la inversión tradicional y la gestión pasiva. Junto a ello, cuenta con otras os iniciativas dirigidas a mejorar la educación financiera. La primera es Pictet para ti, que facilita al ahorrador e inversor final español el aprendizaje de conceptos esenciales de inversión y la segunda es la web MEGA, que trata de enriquecer el debate sobre cómo favorecer una mejor economía y sociedad mediante soluciones transformadoras
