Estos son los mayores retos que ve la industria financiera para cumplir con la regulación en ciertos sectores

Es una piedra angular para el sector financiero, apuntalando su estabilidad e integridad a nivel mundial. Pero a su vez la regulación es un arma de doble filo porque el incremento de los requisitos durante los últimos años ha elevado también la carga de trabajo para las entidades.

Según el informe elaborado por DLA Piper titulado “Financial Futures: Disruption in Global Financial Services”, más de la mitad de los encuestados (un 58%) cree que no hay mayor reto para el sector que cumplir con la nueva regulación. De hecho, un 73% de las entidades a nivel global opina que la regulación está frenando la innovación. Para llegar a estas conclusiones, el despacho ha realizado cerca de 800 encuestas a nivel global a personas que trabajan en el sector financiero, gestoras, fintech y proveedores de servicios del sector o infraestructuras de mercado.

El informe identifica una serie de retos que la industria financiera observa a la hora de cumplir con la regulación. En particular, el aspecto que más se repite es la dificultad a la a hora de presentar los informes para demostrar que cumplen con la regulación. Una cuestión que citan tanto en temas de ciberseguridad y delitos financieros (57% de los encuestados), como en la protección al inversor (49%) y ESG (46%).

Por otra parte, también mencionan las obligaciones que tienen que implantar en sus procesos para cumplir con la regulación en relación con temas de digitalización (54%), ciberseguridad (49%) y ESG (38%). Asimismo, destacan el reto de homogeneizar los requisitos entre las diferentes jurisdicciones. Sin olvidar la necesidad que tienen las entidades de mantenerse al día con las novedades regulatorias y meramente entender la propia regulación.

Además, según consta en esta encuesta, muchas empresas sienten que las exigencias legales no se aplican de manera consistente en los diferentes sub sectores.

Perspectivas positivas

Esta sensación de "excesiva carga regulatoria" se observa también en otro dato. Según la encuesta, el 80% de las entidades financieras son optimistas con respecto a la evolución del sector. Eso sí este sentimiento se debe en gran medida al impulso que esperan venga por parte de la tecnología y digitalización (71% de los encuestados), inteligencia artificial (62%) o nuevos servicios (55%). Apenas el 23% de los encuestados espera que venga por parte de más claridad en la regulación.

Paradójicamente, pese al sentimiento general de que observan una carga excesiva, el 55% de los encuestados quiere que lleguen más requisitos en materia de sostenibilidad, frente al 3% que considera que no son necesarios en este tema. De igual modo, al 56% le gustaría ver un incremento de las exigencias legales con respecto a la IA

El plano local

En cualquier caso, en el estudio también se manifiesta que sin invertir en digitalización y asesoramiento legal es imposible alinear sistemas internos de cumplimiento y control. Además, se reconoce que la regulación es necesaria: ofrece estabilidad jurídica, penaliza las malas prácticas y facilita la inversión. Asimismo, consideran “una oportunidad clave” utilizar la IA en los próximos dos años en todos los sub sectores de servicios financieros, pero especialmente en el sector bancario. Y esperan que “la IA transforme áreas como la detección y prevención de fraudes, la gestión de riesgos y la eficiencia general del cumplimiento”.

Natalia López Condado, counsel y responsable del área de Regulación financiera y Fondos de inversión de DLA Piper, comenta que “en España, los bancos piden una revisión del marco regulatorio legal para lograr un equilibrio entre estabilidad financiera y crecimiento. España continúa experimentando una concentración de su sector bancario, con un apetito por las fusiones entre las principales entidades. Sólo un marco regulatorio claro con una supervisión efectiva que considere las particularidades de cada entidad financiera permitirá alcanzar este objetivo de estabilidad y crecimiento”, asegura la experta.