Nace un nuevo asesor automatizado. Asier Uribeechebarría fundador y director general, pone en marcha Finanbest A.V. tras solo cinco meses y medio de trámites con la Comisión Nacional del Mercado de Valores, un modelo disruptor que el mismo lo considera como “el Amazon de las finanzas”. Se trata de un proyecto que pretende democratizar la banca privada, combinando la utilización de una plataforma automatizada de inversión con el asesoramiento de expertos economistas, ingenieros, matemáticos y académicos con más de 30 años de experiencia.
Finanbest sigue un modelo sencillo resumido en cuatro pasos, que se inician con un test de idoneidad. Posteriormente, se define el asset allocation mediante el algoritmo Black Litterman, utilizado por el líder mundial Betterment, un modelo estadístico apoyado por un comité formado por expertos economistas, que se reúnen de forma mensual para analizar el comportamiento de las carteras. En este comité participa AFI, un profesor de finanzas y dos directores de Inversiones.
A continuación, se seleccionan para el cliente los fondos más rentables y de menor coste entre más de 50.000 a nivel mundial y finalmente, se monitorizan día y noche las inversiones de los clientes y se ajustan en tiempo real, explica su fundador. En todo este proceso cuentan con el apoyo de BNP como custodio y Allfunds Bank para la compra/venta de fondos. Asimismo, Logalty les proporcionará el disponer de firma digital en el alta de clientes.
Más alla de fondos indexados
Uribeechebarría destaca que del análisis que realiza Finanbest, a diferencia de otros gestores automatizados lanzados en España, no se excluirá a los fondos de gestión activa. “Si no los metes, no haces un asset allocation correcto”, apunta. En su asset allocation se incluyen mercados que no son eficientes, por tanto, no siempre pueden valer los fondos indexados, justifica.
Según Uribeechebarría, quien ha estado ligado durante más de 15 años a la banca retail y fue director de Marketing de Banco Sabadell desde su apertura en México, MiFID II y un modelo de gestión de inversiones claramente defectuoso para el retail van a suponer que estos proyectos tengan su impulso en España. Una situación que ha aguantado por la baja educación financiera, contextualiza.
Desde su punto de vista, hasta la fecha, otros proyectos han hecho bien el trasladar un mensaje claro de que existen fondos indexados y baratos, algo que para el cliente retail ya es “brutamente mejor” que los fondos de la propia compañía.
Pero en Finanbest no quieren apalancarse únicamente en ello, sino que quieren trasladar un modelo de relación con el cliente similar al de una family office, pero todo a través de su plataforma.
La importancia del asset allocation
Según Uribeechebarría, para conseguir una buena rentabilidad, determina, será imprescindible hacer un buen asset allocation, y aquí es muy importante el soporte del comité de inversiones. “No hay estudio estadístico que te permita adivinar que activo lo va a hacer mejor a menos de 12 meses”, concluye.
Finanbest quiere aumentar la rentabilidad anual del inversor medio hasta un 3%, lo que puede suponer un 40% más de rentabilidad en una inversión a 10 años. Esto es, pasar de 10.000 euros a 14.000 euros en beneficio para el cliente.
No cobraran tarifas en función de la rentabilidad, sino que será fija ya que “les vamos a dar lo mejor que tenemos en todos los casos”. Por otro lado, no aceptarán inversiones por debajo de los 12 meses, plazo considerado por Uribeechebarría como mínimo para determinar si se está dando un buen servicio, aunque no habrá comisiones de cancelación ni barreras de salida.
Equipo, socios y oficinas
El resto del equipo lo componen por el momento el equipo de operaciones liderado por Sergio Guimón con la ayuda de Michael Díaz, y Laura Lozano como directora de Cumplimiento Normativo.
En cuanto al consejo, lo forman los consejeros Javier Galán Otamendi y Javier Aguirreamalloa Arizaga, e Ignacio de Bertodano, secretario del consejo. María Belandia es la otra socia de Finanbest.
Cuentan con oficina en Madrid y próximamente se instalarán en Barcelona y Bilbao.
