La revolución digital conocida como ‘fintech’ está aquí para quedarse y el interés de los inversores por las nuevas posibilidades tecnológicas no deja lugar a dudas: si, hasta 2013, la inversión privada en empresas de fintech no alcanzaba los 5000 millones de dólares al año, la cifra ascendió hasta los 12.000 millones en 2014 y alcanzó los 19.000 millones en 2015.
Sin embargo, el impacto de esta avalancha de inversión en el sector financiero ha sido, de momento, bastante desigual. Como señala Citi en un reciente informe –en el que pone el énfasis en las repercusiones de la innovación digital para el sector bancario– “las nuevas empresas de fintech se centran en los segmentos más atractivos y rentables de los servicios bancarios”, en referencia a la banca personal y de pymes que, según el análisis elaborado por Citi Research, concentra cerca de la mitad de la generación de beneficios bancarios.
De hecho, un 73% del capital invertido en fintech se orienta a estos dos segmentos, principalmente en las áreas de negocio de préstamos (46%) y pagos (23%). En comparación, las empresas centradas en ofrecer soluciones tecnológicas en gestión patrimonial o en seguros concentran, respectivamente, un 10% de las inversiones en fintech.
Citi atribuye esta preponderancia del modelo B2C (Business-to-Consumer) al cambio de comportamiento entre los consumidores: “Los teléfonos inteligentes (smartphones) han revolucionado el acceso a la información en general y resultan cada vez más importantes a la hora de realizar transacciones financieras en todo el mundo”.
“Las soluciones B2C permiten ganar clientes gracias a una mejor experiencia”, continúan los analistas de Citi, “mientras que las soluciones B2B (Business-to-Business) deben superar diversas barreras, como la mayor especificidad de los productos y servicios orientados a clientes corporativos o el mayor peso que otorgan los departamentos de compras a la seguridad y el control de riesgos asociados a los proveedores, lo que dificulta y encarece cualquier cambio”.