¿Quién es quién en los equipos de planificación patrimonial en España?
En un entorno cada vez más complicado, en el que los altos patrimonios se mueven en ambientes internacionales, realizan inversiones globales y atienden a normativas fiscales multijurisdiccionales, se hace indispensable una planificación patrimonial integral. Este servicio se ha convertido en el eje transversal de la propuesta de valor que ofrecen las entidades de banca privada a sus clientes. Hace tiempo que se dejó de hablar de productos para comenzar a analizar lo que realmente necesita el cliente. Por ello, cada vez son más las firmas que están centrando sus esfuerzos en construir departamentos de planificación competitivos, aumentando sus equipos y destinando los recursos necesarios a mejorar el desempeño de su trabajo.
Para cumplir con su cometido es necesario contar con perfiles muy especializados en diferentes ámbitos del negocio y también establecer una comunicación fluida con aquellas figuras claves en la relación y el asesoramiento a los clientes dentro de la entidad.
La planificación patrimonial del futuro ya no solo se basará en aspectos exclusivamente financieros, sino que será un servicio ad hoc en el que el uso de la tecnología y la IA facilitará las tareas administrativas y de análisis, lo que no implica que se vayan a sustituir la personalización y la especialización, valores fundamentales de la banca privada.
Además de la cada vez mayor complejidad a la hora de abordar una planificación integral de los altos patrimonios y la innovación tecnológica, otro reto al que se enfrentan estos departamentos es el del trasvase de riqueza a las nuevas generaciones, las cuales tienen necesidades diferentes a sus antecesores.
Conocemos a los responsables de los equipos de planificación patrimonial de las principales firmas nacionales, especializadas e internacionales.
- Número de personas del equipo: El responsable es Jesús Muñoz García (BBVA) y el equipo lo componen 10 personas
- Estructura del equipo: Está repartido por las distintas direcciones territoriales del Banco para tener una mayor presencia y poder llegar a muchos más clientes. Dirección, coordinación y organización del equipo desde Madrid.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: El equipo de Asesoría Fiscal interna del Banco.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Continuará siendo muy importante la proximidad y cercanía al cliente, si bien el mundo de la IA ayudará sin duda para prestar un mejor servicio al cliente"
- Número de personas del equipo: Los responsables son Pablo Boguñá e Ignacio Velasco (CaixaBank) y el equipo son 11 personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2008
- Estructura del equipo: Se estructura en dos gerencias que coordinan, una Cataluña, Baleares, Comunidad Valenciana y otra el resto de España
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: El Departamento de Asesoramiento Patrimonial depende jerárquicamente de la dirección de Banca Privada, y funcionalmente de Asesoría Jurídica y Fiscal de CaixaBank.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Asesoramiento Ágil y Eficiente,
con el foco en la Seguridad Jurídica"
- Número de personas del equipo: El responsable es Rodrigo de Salazar Uriarte (Ibercaja) y en el equipo son cinco personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2016.
- Estructura del equipo: Tiene tres unidades diferenciadas: especialista de Banca privada y Premium, especialista en empresa familiar, especialista en planificación sucesoria.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Principalmente con departamento de Banca Privada y Banca Premium. Aunque también tienen bastante contacto con el departamento de asesoría jurídica y de testamentarías.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Estará marcado por la personalización impulsada por la tecnología, un enfoque global que integre todas las facetas del patrimonio y una adaptación constante a la regulación".
- Número de personas del equipo: El responsable es Federico Servetto (Sabadell) y el equipo lo forman 17 personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2022.
- Estructura del equipo: Se estructura en tres grandes apartados: conocimiento y análisis de los mercados financieros, selección y diseño de productos y optimización de aspectos fiscales.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Con las unidades de análisis de datos. Nos ayudan a identificar tendencias y establecer en qué momento nuestra función es más relevante para los clientes
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La que deje de ser reactiva y pase a ser proactiva. Por ello, el análisis de datos y el conocimiento de los clientes serán puntos cada vez más relevantes".
- Número de personas del equipo: La responsable es Cristina Castro Cobo (Unicaja) y el equipo está formado por tres personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2022.
- Estructura del equipo: Se compone de expertos especializados en cada uno de los dos ámbitos que lo conforman: financiero-patrimonial y el jurídico-fiscal, integrándose en la Dirección de Ahorro, Inversión y Asesoramiento Patrimonial de Unicaja.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: El equipo de Estrategia de Ahorro e Inversión; así como con la Dirección de Banca Privada.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Se transformará en un servicio integral, que atienda todas las necesidades financieras del cliente, de acuerdo con el marco regulatorio. Fundamental para la Banca Privada como elemento claramente diferenciador por el valor añadido que aporta".
- Número de personas del equipo: La responsable es Eva Soriano (Caja Rural de Aragón) y el equipo está formado por cinco personas.
- Antigüedad del equipo: Más de 20 años.
- Estructura del equipo: Directora del departamento y cuatro banqueros privados.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Los departamentos de Tesorería y Estrategia de Negocio (Financiación-Ahorro)
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La IA y la Tecnología al servicio de un asesoramiento personal y cercano".
- Número de personas del equipo: La responsable es Francisco González Martín (A&G) y el equipo está compuesto por dos personas.
- Antigüedad del equipo: Más de 15 años.
- Estructura del equipo: Director más un especialista.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: El Departamento Comercial ya que es el destinatario de nuestros servicios. También trabajamos junto al departamento de creación de Producto y Jurídico.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Cada vez más internacional y flexible. La atracción de residencia a España de familias de alto patrimonio y de instituciones inversoras extranjeras, y, en sentido inverso, la movilidad hacia el exterior de personas y familias antes residentes, requiere soluciones aptas desde las dos orillas"
- Número de personas del equipo: La responsable es Belén Alarcón Medina (Abante) y el equipo lo conforman 14 personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2003.
- Estructura del equipo: Tiene dos equipos diferenciados:
1. Destinado al Plan de Futuro Completo (Plan Personal + Plan Financiero + Planificación Sucesoria) con asesoramiento a clientes en módulos fiscales, legales y patrimoniales.
2. El servicio de Asesoramiento a clientes de Alto valor y Grupos familiares (Plan Estratégico Personal + Plan Estratégico Familiar + Implementación Jurídica). - Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Para el Plan de Futuro Completo, con el equipo de consejeros financieros.
Para el servicio de grandes clientes, con todos los departamentos de la organización, ya que el servicio forma para parte de un asesoramiento global tipo Multifamily Office. - ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Muy biográfica. El plan personal tiene que ir por delante del plan financiero. Si sé para qué invierto, la probabilidad de acertar con el plan financiero será infinitamente mayor".
- Número de personas del equipo: La responsable es Beatriz Martínez-Avial (atl Capital) y el equipo son cuatro personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2013.
- Estructura del equipo: Una directora, un manager y dos asociadas.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Con todo el equipo comercial, les acompañamos a las reuniones y les ayudamos a diseñar la estrategia de inversión de sus clientes.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "En la planificación patrimonial del futuro tomarán más relevancia los impuestos y la planificación sucesoria".
- Número de personas del equipo: El responsable es Nicolás San Román (iCapital) y el equipo lo conforman cinco personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2021.
- Estructura del equipo:Dos socios, más dos personas en el equipo de Madrid y una en el equipo de Latam.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Coordinación entre los diferentes profesionales con experiencia en planificación patrimonial, en gestión de activos líquidos e ilíquidos, de riesgos, legal y cumplimiento normativo.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Imprescindible para familias de altos patrimonios. Por la movilidad internacional de sus miembros, sus inversiones globales y el cumplimiento de la normativa fiscal multi-jurisdiccional, la planificación patrimonial del futuro será cada vez más compleja".
- Número de personas del equipo: El responsable es Víctor Mir (Miraltabank) y el equipo son tres personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2021.
- Estructura del equipo: Un responsable equipo, que marca la estrategia, herramientas, coordinación y control de la misma, y dos personas, que implementan directrices junto con responsable equipo.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Con la gestora, el Back Office, y aquellos que siguen los mercados.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La planificación será un proceso obligatorio para todo aquel inversor que se dirija a una entidad de gestión o asesoramiento".
- Número de personas del equipo: El responsable es Carlos López-Henares (Singular Bank) y el equipo lo forman cinco personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2019.
- Estructura del equipo: Completamente plana, Carlos López-Henares coordina el Servicio de Planificación Patrimonial.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Banqueros y Agentes, dado que interactuamos con ellos y con los clientes en la búsqueda de aquellas soluciones que mejor se ajusten a las circunstancias del caso concreto para la consecución de los objetivos del cliente.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La planificación financiera no debe estar vinculada a la venta de producto, sino a las necesidades y objetivos de cada cliente. También es crucial realizar un seguimiento regular del servicio, ya que las circunstancias de los clientes cambian con el tiempo".
- Número de personas del equipo: El responsable es José María Mingot Aznar (Tressis) y el equipo lo conforman seis personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2018.
- Estructura del equipo: El equipo está formado por dos fiscalistas y cuatro especialistas en planificación financiera patrimonial, en colaboración directa con el área de seguros, pensiones y seguridad social, para la elaboración de los estudios de planificación y propuestas de estructura de inversiones financieras.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Colaboramos estrechamente con el área de negocio para identificar sus necesidades y entender los requerimientos de los clientes de cara a incorporar cualquier modificación o mayor profundidad en los estudios. Las personas del equipo con más especialización en materias fiscales están en continuo contacto con despachos para identificar posibles cambios que influyan en las estructuras propuestas o a proponer a nuestros clientes. El trabajo junto con las áreas de productos e inversiones es constante y también con el área de de tecnología.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "En el futuro, con entornos que cambian cada vez a mayor velocidad, la planificación será el punto de partida de la relación del cliente con su banca privada. Un servicio a medida, personalizado, que aprovechará todos los avances que nos proporciona la tecnología, pero con el foco en la relación con el cliente. Ese trato personal es el que permite tener esa visión conjunta de todo el patrimonio, aportando esa perspectiva global para abordar las inversiones con sentido a corto, medio y largo plazo. La planificación será el punto central de la relación con el cliente".
- Número de personas del equipo:El responsable es Marcelino Blanco Garnacho y el equipo está compuesto por seis personas.
- Antigüedad del equipo:Desde 2016.
- Estructura del equipo: Director, Subdirector y cuatro especialistas con mucha experiencia en fiscalidad y gestión patrimonial, con presencia permanente en Madrid y en Cataluña, si bien damos cobertura a toda España.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación:El Departamento Comercial, sin hacer distinción entre red propia y red agencial. También dedicamos nuestro tiempo a dar apoyo al resto de departamentos del Banco (Asesoría Jurídica, Producto, Marketing, Soporte y Operaciones, etc.), con todas aquellas áreas que precisan de nuestra ayuda para mantener y mejorar la calidad de los servicios que prestamos a nuestros clientes. También damos mucha importancia a la actualización y a la formación, tanto interna como externa. Puntualmente nos coordinamos con los compañeros de otras jurisdicciones.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro?Más compleja debido a la propia complejidad, tanto de las familias como de las empresas, con una legislación cambiante y un componente internacional cada vez más creciente. Sin duda la tecnología nos ayudará a ser más eficientes, aunque pensamos que la cercanía con los clientes y los compañeros del Banco seguirá siendo muy importante.
- Número de personas del equipo: El responsable es Rafael Orteso de Travesedo (Citi Private Bank) y son dos personas en el equipo.
- Antigüedad del equipo: Más de 40 años.
- Estructura del equipo: Citi Private Bank tiene un equipo de Wealth Planners basados en diferentes ubicaciones por todo el mundo, que dan cobertura global a todos sus clientes y que interactúan constantemente con el equipo de Madrid.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: La coordinación con el banquero privado y el especialista de producto es esencial para asegurar que cualquier estrategia o estructura de planificación patrimonial funciona.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Nos exigirá ir más allá de la estructuración de un patrimonio financiero o inmobiliario. Las familias nos pedirán que la planificación patrimonial tenga en cuenta también aquellos activos que formen parte de su estilo de vida".
- Número de personas del equipo: Es Patricia Franco Giralt (Creand WM) quien coordina y es responsable de este área dentro de la entidad.
- Antigüedad del equipo: Desde 2011.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Trabajamos en total coordinación con el equipo comercial, compliance y los departamentos de estructuración de vehículos tanto en España como en Luxemburgo.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La planificación será aún más global y más temprana de lo que es en la actualidad, abordando perfiles cada vez más jóvenes".
- Número de personas del equipo: El responsable es Álvaro Martínez de Haro (Deutsche Bank) y el equipo lo conforman dos personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2022.
- Estructura del equipo: Nuestra estructura es horizontal, lo que facilita la colaboración y la agilidad en la toma de decisiones. Esta estructura permite una integración fluida con los banqueros y otros equipos dentro de Deutsche Bank, asegurando un enfoque cohesivo y centrado en el cliente.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Además de la evidente sincronía con el equipo de Banca Privada y Wealth Management, la coordinación diaria con el equipo de Business Banking es esencial.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La nueva era de la planificación patrimonial combina la optimización fiscal y la implementación de medidas civiles preventivas, ofreciendo una protección integral y adaptativa".
- Número de personas del equipo: El responsable en España es Eduardo Martín Ferrándiz (Edmond de Rothschild) y el equipo a nivel grupo lo conforman 30 personas.
- Antigüedad del equipo: Desde 2019.
- Estructura del equipo: El responsable de equipo de cada país tiene autonomía para la toma de decisiones. Si bien dado el carácter cada vez más internacional de los clientes, la interacción entre el resto de miembros del equipo internacional de Wealth Management es fundamental.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Colaboración con el equipo comercial - que es quien primero conoce las necesidades del cliente - para maximizar nuestro valor añadido.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Tendrá un fuerte carácter global, que integrará dos aspectos clave: la internacionalización de la actividad; La consideración de todos los aspectos personales que forman parte del entorno de los clientes, más allá de los meramente fiscales".
- Número de personas del equipo: El responsable en España Francisco de Regis Molowny López (Goldman Sachs) y el equipo a nivel grupo lo conforman 50 personas.
- Antigüedad del equipo: Más de 25 años.
- Estructura del equipo: El equipo está estructurado de tal forma que permite una cobertura internacional eficaz, con responsables en cada una de las zonas y un responsable/coordinador internacional.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: El departamento/equipo que nos exige una colaboración más cercana y frecuente es el colectivo de Private Wealth Advisors (PWAs), nuestros banqueros.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "La planificación patrimonial internacional completa e integral será indispensable para atender a la creciente regulación y la complejidad de las estructuras de propiedad de familias y family offices cada vez más sofisticados e internacionales".
- Número de personas del equipo: La responsable es Patricia Sanz Valdivia (Indosuez CA) y el equipo lo forman tres personas en España.
- Antigüedad del equipo: Más de 25 años.
- Estructura del equipo: Coordinado por José Ramón Puente, Director de CA Indosuez, Patricia Sanz Valdivia es la persona responsable de la actividad de planificación junto a Ana Sánchez. Los tres componentes tienen una antigüedad dilatada en el grupo y en la actividad. Equipo internacional con presencia en distintas plazas del grupo.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Estrecho vínculo con el equipo de banqueros privados que lidera la relación comercial con la clientela y con el departamento de inversiones.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Será un elemento diferenciador en la banca privada que seguirá aportando un valor añadido al inversor. Aunque la IA empieza a tomar protagonismo facilitando ciertas tareas de análisis, la vocación del servicio personalizado al cliente es la clara distinción de la actividad".
- Número de personas del equipo: El responsable del equipo es Enrique Sanz de Sandoval (Lombard Odier) y en el equipo está otra persona más.
- Antigüedad del equipo: Más de dos siglos.
- Estructura del equipo:El responsable del departamento está basado en España, y el equipo lo conforma junto con otra persona que se encuentra en Suiza. A su vez, este equipo forma parte del equipo internacional de wealth planning con presencia en Bélgica, Francia, Luxemburgo, Reino Unido y Suiza.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: En el departamento de wealth planning de Lombard Odier se ha integrado la gobernanza familiar como una parte fundamental de su servicio.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Estará adaptada al aumento de la esperanza de vida y la movilidad y diversificación geográfica de los patrimonios".
- Número de personas del equipo: La responsable del equipo es Ana Franco Arbiza (Mirabaud) y el equipo lo conforman dos personas.
- Antigüedad del equipo: Más de 12 años.
- Estructura del equipo: El departamento responde directamente ante la Dirección General de la Entidad.
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: Por el tipo de cliente de Mirabaud, el papel de la Dirección General de la entidad resulta clave. La coordinación con el departamento legal también resulta muy importante.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Se aprovechará de las ventajas de la nuevas tecnologías, manteniendo el foco en el acompañamiento personal al cliente".
- Persona responsable del equipo de planificación patrimonial: Pablo Carrasco (UBS).
- Departamento de la entidad con la que se necesita mayor coordinación y comunicación: La colaboración y coordinación con el equipo comercial es fundamental si lo que se quiere es prestar un servicio de valor añadido a los clientes.
- ¿Cómo será la planificación patrimonial del futuro? "Compleja puesto que no es fácil aunar particularidades locales con una realidad cada vez más global y digitalizada".