La banca privada del futuro será diferente a la del presente: será una banca de nicho y más especializada que la actual, según explican los expertos reunidos en el marco de la tercera edición de la conferencia “Gestores patrimoniales y agentes financieros de banca privada 2013”, organizada por iiR España y patrocinada por Andbank, Bankinter y Hiscox.
“Se producirá un reordenamiento de las entidades y un proceso de especialización que dejará un escenario en el que convivirán grandes bancas y boutiques más especializadas, cada una con su nicho de negocio”, afirma Rafael Gascó, director general de Andbank España. “La tarta de la banca privada es más pequeña pero se está produciendo un flujo desde las grandes redes a las especialistas porque el cliente empieza a diferenciar a éste del que no lo es por su propuesta de valor", dice.
Está de acuerdo Jaime Carvajal, consejero delegado del Grupo Arcano: “Hay que mirarse en los mercados más desarrollados y ahí las entidades están más especializadas”, por lo que cree que también en España se producirá este fenómeno. Para el experto, ser jugadores globales es cada vez más complicado y hay que ser “jugador de nicho”; por eso, los que encuentren ese hueco tendrán éxito. Para Jaime González Lasso de la Vega, director general de Bankia Banca Privada, el asesoramiento tiene futuro en España. “Es un mundo más competitivo, profesional y dinámico que ha cambiado mucho”, apostilla Gascó.
Para afrontar ese futuro, Gascó cree que las entidades han de realizar cambios, por ejemplo a la hora de relacionarse con el cliente. “Hay que cambiar el discurso porque el cliente ya no es igual que antes”, dice. Cree que, en primer lugar, las bancas privadas han de reconocer que algo ha fallado en el pasado y, más tarde, cambiar su relación con el inversor para modificar esa percepción negativa y volver a generar confianza. “Existe una ventana de oportunidades única porque el mercado está cuasi roto y hay que aprovechar para realizar un discurso consistente y coherente con el que el cliente se sienta cómodo”, resume.
Otras medidas para afrontar el futuro es una clara apuesta por la arquitectura abierta y el asesoramiento independiente a través de figuras como las EAFI que sirvan para recuperar la credibilidad en un mundo crítico para dicha arquitectura abierta y eliminar toda sospecha de conflictos de interés. Su oferta multicustodia es otra de las claves de Andbank, al igual que en otras entidades.
Para afrontar ese futuro más competitivo y dinámico, Arcano apuesta por ofrecer servicios completos que incluyan la pata fiscal, fundamental para sus clientes, y un modelo de cobro directo del cliente. En opinión de Carvajal, la tarta patrimonial de banca privada crece pero hay más jugadores cada día, por lo que es clave demostrar que se aporta valor y explicar bien la labor, algo que viene siendo más habitual tras la crisis.
Lasso de la Vega coincide en que el patrimonio asesorado no ha mermado, pero menciona la presión regulatoria, que pretende superar con transparencia y profesionalidad. También quiere afrontar el futuro con una propuesta de banca privada integrada en el segmento de banca comercial, con mayor cercanía entre la banca privada y la red de oficinas, un mayor conocimiento de los clientes y un mejor servicio. Según indicó, la integración de las unidades de banca privada y gestión de activos en Bankia estará operativa, societaria y tecnológicamente, en septiembre.
Vuelta de capitales
Con la amnistía fiscal, hay divergencias sobre la percepción de la vuelta de capitales a España. Desde Bankia consideran que sí han vuelto, creando un efecto riqueza en España, si bien Gascó cree que ha vuelto menos dinero de lo esperado y Carvajal dice que aún hay mucho capital que no ha entrado en España.