Los responsables territoriales de banca privada debaten sobre el estado del negocio en Andalucía y Extremadura. Además, se adjuntan los resultados correspondientes a Andalucía del II Estudio de Banca Privada.
La pandemia del COVID-19 ha servido para que la banca privada acelerase tendencias que ya estaban presentes en el sector, especialmente en el ámbito de la digitalización. La industria se ha adaptado a las necesidades tecnológicas del momento, con las consiguientes y lógicas alteraciones en el quehacer del día a día; al tiempo que todos estos cambios y el nuevo contexto han servido para identificar nuevas oportunidades de inversión y megatendencias de cara al futuro. De todo ello se habló en el Insights de Banca Privada en Andalucía y Extremadura, organizado por FundsPeople y patrocinado por AllianceBernstein, Amundi y Groupama AM.
Sobre las megatendencias, Blanca Comín, responsable de Redes de Distribución de Amundi, explica que son más fáciles de explicar a los clientes: “No se genera el mismo grado de entendimiento si a los ahorradores les hablas de los hábitos de consumo de la tercera edad o de los mileniales, por ejemplo, que si lo haces del aplanamiento de la curva”.
Comenta que la gestora empezó a invertir en megatendencias y gestión temática en 2009 a través de su centro experto en gestión temática CPR AM. En la actualidad, cuenta que el vehículo de Amundi que más éxito está teniendo en este ámbito es el CPR Invest Global Disruptive Opportunities, lanzado en 2016. “Es un vehículo que aborda cuatro dimensiones clave: economía digital, industria 4.0, salud y medioambiente; accediendo a la disrupción de forma diversificada. La estrategia se ha visto impulsada por la llamada nueva economía doméstica: teletrabajo, educación a distancia, compra online, telemedicina o entretenimiento desde casa; cuya demanda ha aumentado fuertemente. Son tendencias que se convertirán en un componente permanente de la vida cotidiana”.
Sergio López de Uralde, director de Desarrollo de Negocio para Iberia y Latinoamérica en Groupama Asset Management, coincidió en la necesidad de apostar por productos que ponen el foco en las temáticas del mañana: “En Groupama AM, por ejemplo, tenemos un fondo basado en el mundo cambiante en que vivimos y en sus tres principales transiciones. La transición digital, la transición demográfica y la transición medioambiental”. Cita el fondo G Fund World (R)Evolutions, que lanzaron “para dar respuesta a estos tres grandes desafíos y que está centrado en tres temáticas: evolución, disrupción y revolución”.
También considera interesante en el momento actual la inversión en small y mid caps. En este caso, la propuesta de Groupama AM es el Groupama Avenir Euro, un fondo que, “nació en el año 1994 y desde entonces tiene como objetivo invertir en empresas europeas de mediana y pequeña capitalización. Con un enfoque de inversión en empresas de crecimiento y calidad”.
Miguel Luzárraga, country head de Iberia en AllianceBernstein, también insiste en la importancia de las nuevas tendencias, y destaca la relacionada con el sector sanitario, que en el caso de la gestora la han canalizado a través del fondo AB International Health Care Portfolio, a través del cual invierten “en el conjunto del sector de la salud, no solo en farmacéuticas, sino también en equipos, grandes conglomerados, etc.”. Explica que esta estrategia “cuenta ya con más de 1.500 millones de euros bajo gestión y la rentabilidad en el presente ejercicio está siendo muy positiva, además de ser una de las soluciones más interesantes actualmente para los clientes”.
También hizo hincapié en la relevancia de los criterios ISR o ASG, trascendencia que está convencido de que irá en aumento. “Nuestro producto de referencia en este ámbito es el fondo Sustainable Global Thematic, que invierte principalmente en títulos de renta variable de empresas de múltiples industrias que estén expuestas de manera favorable a temas de inversión sostenible orientados al medioambiente o a la sociedad y que estén en consonancia con el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU”.
En la misma línea que los ponentes anteriores, Manuel Sánchez, director de Andalucía en Singular Bank, asegura que “es momento de centrarse en las grandes tendencias que van a funcionar en los próximos años. Mantener ahora las mismas ideas de inversión que se tenían hace unos meses no tiene demasiado sentido”.
La aceleración digital por la pandemia
Otro de los temas estrella del debate fue la relación bilateral entre los clientes y la banca privada durante la pandemia y los cambios permanentes que la irrupción del coronavirus ha traído a la industria. Isidoro Gamero, director de Tressis en Sevilla, comentó que han tenido que prestar mucha atención a la parte psicológica: “Se ha aunado la preocupación por la salud, por el trabajo y por el dinero, lo cual nos ha obligado a modificar muchas formas de relacionarnos y comportarnos con el cliente”.
Alfredo Durán, director de Banca Privada de Extremadura en Liberbank, destacó que durante la pandemia, a pesar de las circunstancias adversas, “los gestores de banca personal han reforzado la relación con el cliente, hemos estado en contacto permanente con el cliente acompañándole en sus decisiones de inversión. En este proceso destaca la alianza que suscribimos con J.P. Morgan Asset Management en junio de 2017, un acuerdo estratégico para la gestión del ahorro a largo plazo de nuestros clientes. La experiencia y formación de los gestores así como los canales digitales han sido claves para conseguirlo”.
La actitud del banquero ha sido clave, y también la del cliente. Luis Alberto Blasco, director de la Zona de Jaén y de Córdoba en Unicorp Patrimonio (Grupo Unicaja Banca), cuenta que en los momentos más duros consiguieron relativizar la reacción de los mercados: “En los meses de marzo y abril pusimos todo nuestro empeño en proporcionar tranquilidad al cliente y, al final, logramos reducir el pánico y evitar que los cliente deshicieran posiciones en el peor momento”.
En esta misma línea, José Manuel Vélez, director en el Centro de Atención Suroeste de SabadellUrquijo, destaca que en esta crisis se ha puesto en valor la utilidad del asesoramiento financiero: “A comienzos de año, antes de la pandemia, ya aconsejamos a la mayoría de nuestros clientes con un perfil más agresivo que disminuyeran el riesgo y aumentasen su exposición a liquidez. El asesoramiento ha sido clave para transmitir confianza”.
Para Tomás Sarramayor, director de Andalucía en Fineco, el factor diferencial es que las relaciones entre las dos partes, banquero y cliente, se centran más ahora en los objetivos de largo plazo: “Esto nos gusta porque es nuestra manera de entender el servicio, ya que no vamos en búsqueda de una rentabilidad inmediata, sino de hacer un acompañamiento al cliente a lo largo de su vida”.
Además, del asesoramiento, Alfredo Durán (Liberbank) también hace hincapié en que han desarrollado múltiples herramientas para facilitar la vida a los clientes en su relación con la entidad: “Es momento de brindar las mayores facilidades posibles”.
Perspectivas para la banca privada
Como colofón el evento en la mesa redonda se analizaron las perspectivas de la banca privada de cara al futuro en Andalucía y Extremadura. José Manuel Vélez (SabadellUrquijo) se mostró confiando en que el contexto actual es propicio para hacer nuevos negocios: “El sector en Andalucía está muy concentrado en los grandes bancos, por lo que es fundamental ofrecer un mejor servicio, siendo independientes y más digitales. Es vital centrarse en el cliente”.
Tomás Sarramayor (Fineco) explicó que los usuarios de la banca privada empiezan a ver que no pueden gestionar su patrimonio de manera autodidacta y de ahí a las alternativas que pueden surgir: “Tenemos una oportunidad como sector porque hay una parte de los clientes que ven que necesitan ese asesoramiento financiero”.
Según Luis Alberto Blasco (Unicorp Patrimonio), la industria ha de realizar una labor didáctica para hacer entender que mantener el capital inmovilizado y líquido provoca la pérdida de poder adquisitivo: “Se trata de enseñar al cliente, bajo una estructura de arquitectura abierta, que lo más recomendable es estar dentro del mercado”.
El perfil del banquero, según Manuel Sánchez (Singular Bank), debe ser muy parecido al que hemos tenido hasta ahora: “Debemos mantener un buen nivel de interlocución con el cliente, por lo que es primordial saber escuchar y asesorar con la vista puesta en los años que están por venir”.
En un debate sobre perspectivas del negocio no podía faltar en el actual contexto una referencia al proceso de concentración que vive la industria bancaria. Isidoro Gamero (Tressis) aseguró que de este proceso surgirán nuevas oportunidades de atraer talento al sector: “Es momento de buscar entre los competidores para captar gestores y asesores”.
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*No se adjunta el informe de Extremadura debido a que la muestra obtenida no es lo suficientemente representativa.
