Estudiamos las diferentes vías que se pueden contemplar para la compra y venta de criptoactivos:
brókers
Hablamos de portales o plataformas online de gran liquidez, terceros confiables que intermedian en las negociaciones entre los usuarios. Permiten el intercambio de dinero fiat por criptomonedas y la custodia. Para registrarse en estas plataformas, los clientes deben completar el formulario KYC (know your customer) con el objetivo de conocer el origen lícito de sus fondos, en base a Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
Exchanges descentralizados (DEX)
Son plataformas desarrolladas en una Blockchain mediante smart contracts. No existe un tercero confiable, por lo que las transacciones se llevan a cabo entre pares (P2P). Únicamente permiten el intercambio entre criptomonedas y tokens y las comisiones que aplican suelen ser muy bajas.
Plataformas P2P
Permiten comprar criptoactivos directamente a otros usuarios.
Tipos de custodia
Los proveedores de custodia de criptoactivos, tienen el cometido de salvaguardar las claves privadas, ya que realmente a diferencia de otros activos lo que se protege y se guarda no es el activo como tal, sino el acceso a ese criptoactivo.
Es decir, los criptoactivos están vinculados a una clave privada, que consiste en un código alfanumérico que debe ser protegido para evitar el robo de los criptoactivos. Esta clave puede ser custodiada por el dueño de los criptoactivos en monederos tanto de hardware como de software. También puede confiar la custodia a un tercero, el cual se compromete a salvaguardarla a cambio de una comisión.
Si la opción elegida es la autocustodia, existe la posibilidad elegir una hot wallet (monedero caliente) o una cold wallet (monedero frío). Las hot wallets (software) funcionan conectadas a Internet, son muy cómodas porque permiten gestionar el acceso desde cualquier lugar, sin tener que hacerse cargo de un dispositivo físico que se puede perder o lo pueden robar. Las cold wallets (hardware) son dispositivos parecidos a las memorias usb.
Operativa a través de un bróker
Para poder comprar criptomonedas por primera vez, es necesario llevar a cabo un registro en un broker o exchange.
El proceso de registro consistirá en aportar una serie de datos personales, completar un cuestionario (KYC) sobre experiencia en la inversión en criptomonedas y el origen de los fondos, la copia de un documento de identidad en vigor, una prueba de residencia y una prueba de vida.
Después, habrá que depositar euros en el monedero/ wallet/ cartera creada en la plataforma del broker o exchange, a través de uno de los métodos que ofrezca. Los más habituales son:
- Transferencia bancaria
- Tarjeta de crédito o débito
- Traspaso interno entre monederos
Una vez los euros estén en la plataforma del broker, se podrán comprar las criptomonedas.
Para ello, se configurará una orden de compra, incluyendo el importe en euros, la criptomoneda que se quiere comprar y, si la plataforma lo permite, el tipo de orden:
- A mercado
- Limitada
- Stop Loss
Además de la operativa de compra y venta de criptomoneda, existen otros productos a disposición de los inversores
Dos formas de obtener intereses de nuestras criptomonedas
Cuenta remunerada en criptomonedas
Cuenta en la que se deposita una determinada cantidad de criptomonedas y se obtiene un interés por ello. De este modo, el inversor puede prestar sus fondos en los mercados de préstamos, donde hay muchas inversiones comerciales apalancadas. Esto significa que los inversores individuales y las instituciones solicitan préstamos de criptomonedas en los mercados para poder realizar inversiones. La tasa de interés está determinada por la demanda prevaleciente del mercado.
Staking
Las criptomonedas se bloquean durante un tiempo determinado. Mientras tanto, se obtiene un rendimiento. Es parecido a un depósito tradicional, pero en este caso hay que tener en cuenta que el criptoactivo sigue flutuando mientras está depositado. El staking es una manera de validar las transacciones dentro de una cadena de bloques o Blockchain. Es el sistema alternativo al minado tradicional. Al hacer staking el inversor contribuye al desarrollo de ese criptoactivo.
Señalamos estas dos formas pero hay más formas de obtener remuneración de las criptomonedas.
Crédito
Las cripto se depositan como garantía de un crédito en euros. El inversor pagará solo los intereses mientras dispone del crédito y podrá cancelar el crédito en su totalidad cuando lo desee.