Los planes de pensiones individuales más rentables de 2012

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Funds People

Los planes de pensiones individuales han terminado un buen año en términos de rentabilidades. Tal como ocurrió con los fondos de inversión, todas las categorías de este tipo de productos registraron retornos positivos a lo largo de 2012. Los rendimientos van desde el 3,5% de la Renta Fija Corto Plazo hasta el 10,4% de la Renta Variable, según los datos de Inverco. La rentabilidad media anual se sitúa en el 5,7%.

En los plazos largos (22, 20, 15 y 10 años) la rentabilidad media anual sigue siendo también positiva y alcanza el 4,76%, 4,14%, 1,98% y 2,07%, respectivamente, para el total de planes, con
rendimientos positivos en todas las categorías.

Estos productos han terminado el año con un patrimonio total de 51.700 millones de euros, según datos de VDOS. Por tipo de activo, las mayores aportaciones patrimoniales netas durante el año corresponden a Garantizados, con 1.837 millones, mientras que las mayores salidas han sido las de los planes de pensiones mixtos, con un retroceso de 2.011 millones durante 2012.

Rentabilidades medias ponderadas (%)
  20 años 15 años 10 años 5 años 3 años 1 año
RF Corto Plazo 3,8 1,91 1,38 1,4 1,1 3,5
RF Largo Plazo 4,1 2,21 1,76 2,5 2,06 4,7
RF Mixta 4,1 1,82 1,8 -0,08 0,7 5,3
Renta Variable Mixta 4,6 3,06 3,02 -2,4 0,4 8,5
Renta Variable 7,5 0,9 3,31 -4,7 0,2 10,4
Garantizados     2,6 0,5 0,3 5,4
Total Planes 4,1 1,98 2,07 -0,04 0,81 5,7
Fuente: Inverco. A cierre de 2012

 

Los más rentables en renta variable

El 96% de los planes de pensiones individuales de esta categoría consiguieron rentabilidades positivas en el año, con uno de Santander, el Banif Dynamic Growth, como el mejor de 2012, con un 26,7%. Estos productos tienen un patrimonio total de 4.556 millones de euros, con el Bestinver Global como el mayor de la categoría, con 335 millones.

Los planes de renta variable
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Banif Dynamic Growth 26,7 Santander   PCaixa Priv. Bolsa Emerg 10,3 VidaCaixa Grupo
Barclays P.Bolsa Euro 25,7 CNP Barclays   Santander Inverp. RV. In. 7,6 Santander
Groupama RV 24,6 Plus Ultra   Futurespaña RV 7,4 Aviva
Colectivo Bolsa 20,3 Vidacaixa Grupo   Iberc. Nuevas Oport. 6,2 Ibercaja
Marsh Bolsa PP 20,1 Vidacaixa Grupo   ING Direct Ibex 35 PP 6,0 Renta 4
Duero Acc. Europa PP 19,4 Mapfre   PlanCaixa Bolsa III 5,6 Vidacaixa Grupo
PlanCaixa Selección 19,4 Vidacaixa Grupo   March Acción 5,5 Grupo March
P.P. Inverbolsa 18,9 Vidacaixa Grupo   Duero Acc. Global 5,5 Mapfre
Plan Valor Ambición 18,3 CNP   Kutxa Bolsa PP 5,5 Kutxabank
Penedés Pensió RV Intern 18 Grupo Caser   Liberty Dinámico 5,4 Liberty Seguros
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta variable mixta

El 97,6% de los planes de esta categoría concluyeron el año en positivo con el Groupama Mixto, de Plus Ultra, como el mejor del año, con un 19,1%. Se da la circunstancia de que el décimo mejor plan del año es el mejor a diez años, el PP Bestinver Ahorro. Además, también es el plan más grande de la categoría, con 221 millones. En total, estos planes tienen 3.550 millones en activos.

Los planes de renta variable mixta
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Groupama Mixto 19,1 Plus Ultra   PP Bestinver Ahorro 9,8 Bestinver
Caja Ingenieros Bolsa 17,6 Caja Ingenieros   Planifiatc 5 Indiv. 5,7 Fiatc Seguros
Fonsmanlleu P. Borsa 16,7 GVC Gaesco   Barclays Corporac. 2 4,8 CNP Barclays
Banesto Líder 16,6 Santander   Abante Variable 4,6 Grupo Caser
Caja Ingenieros Mixto 14,3 Caja Ingenieros   BK Mx. 50 España Bol. 4,6 Mapfre
Deutsche Bank II 13,9 Deutsche/Zurich   Seci Bolsa Activo 4,3 Seguros Corte Ingles
Banesto 2000 RV Mixta 13,8 Santander   Pentaplan 4,1 VidaCaixa Grupo
Barclays P. Dinam. 2025 13,3 CNP Barclays   Duero Inversión 4,1 Mapfre
Banif 50 Ibex 12,7 Santander   Colectivo Patrimonio 4,09 VidaCaixa Grupo
PP Bestinver Ahorro 12,4 Bestinver   PI Arcalia Futuro 4,05 Aviva
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija mixta

Con 11.356 millones en activos, esta categoría es de las mayores de planes de pensiones individuales. Santander gestiona el producto más grande, Mi Plan Santander Prudente, con 1.416 millones. En cuanto a rentabilidades, en media ponderada, la categoría registra resultados positivos en todos los periodos excepto a cinco años, que tiene un resultado de -0,08%.

Los planes de renta fija mixta
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Fipen II 12,3 CNP   Delegación PPI 4,6 VidaCaixa Grupo
Deutsche Bank I Plus 11,2 Deutsche/Zurich   Argent. Rendimiento 4,3 BBVA
Renta 4 Dédalo 11,2 Renta 4   Prev. Colectiva 4,1 BBVA
Fipen G 11,0 CNP   Fonditel Red Básica 3,9 Fonditel
Groupama RF Mix 11,0 Plus Ultra   Kutxa 3,8 Kutxabank
Banco Etcheverría 10,5 CNP   On Bide 3,8 Kutxabank
Kutxa 10,2 Kutxabank   Marsh Patrimonio 3,8 VidaCaixa Grupo
On Bide 10,2 Kutxabank   Gamma Plan de Pensiones 3,8 VidaCaixa Grupo
Pension 2000 10,1 Banco Pastor   Fipen II 3,7 CNP
Caja Laboral Mixto 10,0 Caja Laboral   Prev. Futuro Canario 3,7 BBVA
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija largo plazo

Tan sólo un plan de la categoría ha registrado rentabilidades negativas en el año. En media ponderada, los productos han obtenido un resultado del 4,6%, liderados por uno de Espírito Santo, con 14,1%. Tres de los planes más rentables a un año también repiten en el ranking a diez años. La categoría cuenta con 5.440 millones en activos.

Los planes de renta fija largo plazo
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Espírito Santo Bonos 14,1 Espírito Santo   Plan Naranja RF Europea 3,6 ING Group
Barclays P Solidez 3 11,2 CNP Barclays   PP Arquidos inversion 2,8 Caja Arquitectos
BS Plan Renta Fija 9,3 Banco Sabadell   Santander Inverpl. RF 2,8 Santander
BBVA Colectivos RF 9,2 BBVA   Espírito Santo Bonos 2,7 Espírito Santo
Plancaixa Objetivo 125 8,5 VidaCaixa Grupo   Plusplan RF 2,4 Aviva
Cronos Previsión R 8,3 Banco Caminos   BBVA Plan RF 2,4 BBVA
BBVA Plan RF 8 BBVA   Plancaixa 130 RF 2,4 Vidacaixa Grupo
Europopular RF LP 7,5 Banco Popular   Plancaixa 10 ahorro 2,3 Vidacaixa Grupo
PPI Renta Fija 2016 7,5 Deutsche/Zurich   Cajamadrid Bonos 2,2 Bankia
Plan Naranja RF Europea 7,4 ING Group   Farmaceut. Soria 2,2 Caja Rural
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en renta fija corto plazo

Con 9.700 millones, esta categoría también está entre las más grandes. Los dos planes con más activos son de Santander, el Santander Monetario, con 611 millones, y Mi Plan Moderado, con 531 millones, que ha sido el segundo más rentable en 2012, con un 9,6%.

Los planes de renta fija corto plazo
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Recompensa Plus 10,6 Banco Popular   Alcalá Futuro Uno 3,9 Banco Alcalá
Mi Plan Moderado 9,6 Santander   Barclays Pen. Empleados 3,1 CNP Barclays
Europopular RE 9,2 Banco Popular   PlanCaixa Futuro 7 3,0 Vidacaixa Grupo
ES Tranquilidad 7,1 Espírito Santo   PlanMalleu G 2013 3,0 Unnim Banc
Santander Personal 6,9 Santander   CCA 2 RF 2,5 VidaCaixa Grupo
Barclays PHorizonte 2017 6,9 CNP Barclays   Prejubite 2 2,4 VidaCaixa Grupo
Sa Nostra 6,8 Grupo Caser   Planfiatc 3 PP 2,4 Fiatc Seguros
Santander Universidad RVMx 6,6 Santander   Agropec. De Guissona 2,3 GVC Gaesco
Santander Horizonte 6,5 Santander   PlanCaixa 150 Futuro 2,3 Vidacaixa Grupo
Santander RVMx negocios 6,5 Santander   Santander Personal 2,2 Santander
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje

 

Los más rentables en garantizados

Han sido sin duda los planes protagonistas de 2012, atrayendo las mayores aportaciones netas. Además, es la categoría con más patrimonio actualmente: 17.500 millones.

Los planes garantizados
Plan Rent. 1 año Grupo gestor         Plan Rent. 10 años Grupo gestor
Penedés Pensiò 6+30 30,6 Grupo Caser   Penedes P.Creixent 3,8 Grupo Caser
Proteg Renta 2023 CM 23,2 Bankia   PlanCaixa Futuro 11 3,6 VidaCaixa Grupo
Europopular Consolid. XI 19,8 Banco Popular   PP Creixement 40 3,5 Mapfre
Plancaixa 5 YA II 19,6 VidaCaixa Grupo   Uniplan Protección 3,5 Aviva
Europopular Consolid. XIII 19,3 Banco Popular   PlanCaixa Plus 3 3,3 VidaCaixa Grupo
CAI P.Horiz.6-2006 19,1 CAI   Kutxa Protegido PP 3,3 Kutxabank
CAI P.Horiz.6-2007 18,7 CAI   CX Optim 2012 3,3 Mapfre
Cajagran. Vid. P.Confianza 18,4 Aviva   Caser Cptal. Gar 2012 3,1 Grupo Caser
Previsión Activa DBZ 16,3 Deutsche/Zurich   Plancaixa Futur 8 3,0 VidaCaixa Grupo
Santander Bolsa Inflac 1 16,1 Santander   Santander 2009 RF 3,0 Santander
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje