Los planes de pensiones individuales han terminado un buen año en términos de rentabilidades. Tal como ocurrió con los fondos de inversión, todas las categorías de este tipo de productos registraron retornos positivos a lo largo de 2012. Los rendimientos van desde el 3,5% de la Renta Fija Corto Plazo hasta el 10,4% de la Renta Variable, según los datos de Inverco. La rentabilidad media anual se sitúa en el 5,7%.
En los plazos largos (22, 20, 15 y 10 años) la rentabilidad media anual sigue siendo también positiva y alcanza el 4,76%, 4,14%, 1,98% y 2,07%, respectivamente, para el total de planes, con
rendimientos positivos en todas las categorías.
Estos productos han terminado el año con un patrimonio total de 51.700 millones de euros, según datos de VDOS. Por tipo de activo, las mayores aportaciones patrimoniales netas durante el año corresponden a Garantizados, con 1.837 millones, mientras que las mayores salidas han sido las de los planes de pensiones mixtos, con un retroceso de 2.011 millones durante 2012.
20 años | 15 años | 10 años | 5 años | 3 años | 1 año | |
RF Corto Plazo | 3,8 | 1,91 | 1,38 | 1,4 | 1,1 | 3,5 |
RF Largo Plazo | 4,1 | 2,21 | 1,76 | 2,5 | 2,06 | 4,7 |
RF Mixta | 4,1 | 1,82 | 1,8 | -0,08 | 0,7 | 5,3 |
Renta Variable Mixta | 4,6 | 3,06 | 3,02 | -2,4 | 0,4 | 8,5 |
Renta Variable | 7,5 | 0,9 | 3,31 | -4,7 | 0,2 | 10,4 |
Garantizados | 2,6 | 0,5 | 0,3 | 5,4 | ||
Total Planes | 4,1 | 1,98 | 2,07 | -0,04 | 0,81 | 5,7 |
Fuente: Inverco. A cierre de 2012 |
Los más rentables en renta variable
El 96% de los planes de pensiones individuales de esta categoría consiguieron rentabilidades positivas en el año, con uno de Santander, el Banif Dynamic Growth, como el mejor de 2012, con un 26,7%. Estos productos tienen un patrimonio total de 4.556 millones de euros, con el Bestinver Global como el mayor de la categoría, con 335 millones.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Banif Dynamic Growth | 26,7 | Santander | PCaixa Priv. Bolsa Emerg | 10,3 | VidaCaixa Grupo | |
Barclays P.Bolsa Euro | 25,7 | CNP Barclays | Santander Inverp. RV. In. | 7,6 | Santander | |
Groupama RV | 24,6 | Plus Ultra | Futurespaña RV | 7,4 | Aviva | |
Colectivo Bolsa | 20,3 | Vidacaixa Grupo | Iberc. Nuevas Oport. | 6,2 | Ibercaja | |
Marsh Bolsa PP | 20,1 | Vidacaixa Grupo | ING Direct Ibex 35 PP | 6,0 | Renta 4 | |
Duero Acc. Europa PP | 19,4 | Mapfre | PlanCaixa Bolsa III | 5,6 | Vidacaixa Grupo | |
PlanCaixa Selección | 19,4 | Vidacaixa Grupo | March Acción | 5,5 | Grupo March | |
P.P. Inverbolsa | 18,9 | Vidacaixa Grupo | Duero Acc. Global | 5,5 | Mapfre | |
Plan Valor Ambición | 18,3 | CNP | Kutxa Bolsa PP | 5,5 | Kutxabank | |
Penedés Pensió RV Intern | 18 | Grupo Caser | Liberty Dinámico | 5,4 | Liberty Seguros | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |
Los más rentables en renta variable mixta
El 97,6% de los planes de esta categoría concluyeron el año en positivo con el Groupama Mixto, de Plus Ultra, como el mejor del año, con un 19,1%. Se da la circunstancia de que el décimo mejor plan del año es el mejor a diez años, el PP Bestinver Ahorro. Además, también es el plan más grande de la categoría, con 221 millones. En total, estos planes tienen 3.550 millones en activos.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Groupama Mixto | 19,1 | Plus Ultra | PP Bestinver Ahorro | 9,8 | Bestinver | |
Caja Ingenieros Bolsa | 17,6 | Caja Ingenieros | Planifiatc 5 Indiv. | 5,7 | Fiatc Seguros | |
Fonsmanlleu P. Borsa | 16,7 | GVC Gaesco | Barclays Corporac. 2 | 4,8 | CNP Barclays | |
Banesto Líder | 16,6 | Santander | Abante Variable | 4,6 | Grupo Caser | |
Caja Ingenieros Mixto | 14,3 | Caja Ingenieros | BK Mx. 50 España Bol. | 4,6 | Mapfre | |
Deutsche Bank II | 13,9 | Deutsche/Zurich | Seci Bolsa Activo | 4,3 | Seguros Corte Ingles | |
Banesto 2000 RV Mixta | 13,8 | Santander | Pentaplan | 4,1 | VidaCaixa Grupo | |
Barclays P. Dinam. 2025 | 13,3 | CNP Barclays | Duero Inversión | 4,1 | Mapfre | |
Banif 50 Ibex | 12,7 | Santander | Colectivo Patrimonio | 4,09 | VidaCaixa Grupo | |
PP Bestinver Ahorro | 12,4 | Bestinver | PI Arcalia Futuro | 4,05 | Aviva | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |
Los más rentables en renta fija mixta
Con 11.356 millones en activos, esta categoría es de las mayores de planes de pensiones individuales. Santander gestiona el producto más grande, Mi Plan Santander Prudente, con 1.416 millones. En cuanto a rentabilidades, en media ponderada, la categoría registra resultados positivos en todos los periodos excepto a cinco años, que tiene un resultado de -0,08%.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Fipen II | 12,3 | CNP | Delegación PPI | 4,6 | VidaCaixa Grupo | |
Deutsche Bank I Plus | 11,2 | Deutsche/Zurich | Argent. Rendimiento | 4,3 | BBVA | |
Renta 4 Dédalo | 11,2 | Renta 4 | Prev. Colectiva | 4,1 | BBVA | |
Fipen G | 11,0 | CNP | Fonditel Red Básica | 3,9 | Fonditel | |
Groupama RF Mix | 11,0 | Plus Ultra | Kutxa | 3,8 | Kutxabank | |
Banco Etcheverría | 10,5 | CNP | On Bide | 3,8 | Kutxabank | |
Kutxa | 10,2 | Kutxabank | Marsh Patrimonio | 3,8 | VidaCaixa Grupo | |
On Bide | 10,2 | Kutxabank | Gamma Plan de Pensiones | 3,8 | VidaCaixa Grupo | |
Pension 2000 | 10,1 | Banco Pastor | Fipen II | 3,7 | CNP | |
Caja Laboral Mixto | 10,0 | Caja Laboral | Prev. Futuro Canario | 3,7 | BBVA | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |
Los más rentables en renta fija largo plazo
Tan sólo un plan de la categoría ha registrado rentabilidades negativas en el año. En media ponderada, los productos han obtenido un resultado del 4,6%, liderados por uno de Espírito Santo, con 14,1%. Tres de los planes más rentables a un año también repiten en el ranking a diez años. La categoría cuenta con 5.440 millones en activos.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Espírito Santo Bonos | 14,1 | Espírito Santo | Plan Naranja RF Europea | 3,6 | ING Group | |
Barclays P Solidez 3 | 11,2 | CNP Barclays | PP Arquidos inversion | 2,8 | Caja Arquitectos | |
BS Plan Renta Fija | 9,3 | Banco Sabadell | Santander Inverpl. RF | 2,8 | Santander | |
BBVA Colectivos RF | 9,2 | BBVA | Espírito Santo Bonos | 2,7 | Espírito Santo | |
Plancaixa Objetivo 125 | 8,5 | VidaCaixa Grupo | Plusplan RF | 2,4 | Aviva | |
Cronos Previsión R | 8,3 | Banco Caminos | BBVA Plan RF | 2,4 | BBVA | |
BBVA Plan RF | 8 | BBVA | Plancaixa 130 RF | 2,4 | Vidacaixa Grupo | |
Europopular RF LP | 7,5 | Banco Popular | Plancaixa 10 ahorro | 2,3 | Vidacaixa Grupo | |
PPI Renta Fija 2016 | 7,5 | Deutsche/Zurich | Cajamadrid Bonos | 2,2 | Bankia | |
Plan Naranja RF Europea | 7,4 | ING Group | Farmaceut. Soria | 2,2 | Caja Rural | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |
Los más rentables en renta fija corto plazo
Con 9.700 millones, esta categoría también está entre las más grandes. Los dos planes con más activos son de Santander, el Santander Monetario, con 611 millones, y Mi Plan Moderado, con 531 millones, que ha sido el segundo más rentable en 2012, con un 9,6%.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Recompensa Plus | 10,6 | Banco Popular | Alcalá Futuro Uno | 3,9 | Banco Alcalá | |
Mi Plan Moderado | 9,6 | Santander | Barclays Pen. Empleados | 3,1 | CNP Barclays | |
Europopular RE | 9,2 | Banco Popular | PlanCaixa Futuro 7 | 3,0 | Vidacaixa Grupo | |
ES Tranquilidad | 7,1 | Espírito Santo | PlanMalleu G 2013 | 3,0 | Unnim Banc | |
Santander Personal | 6,9 | Santander | CCA 2 RF | 2,5 | VidaCaixa Grupo | |
Barclays PHorizonte 2017 | 6,9 | CNP Barclays | Prejubite 2 | 2,4 | VidaCaixa Grupo | |
Sa Nostra | 6,8 | Grupo Caser | Planfiatc 3 PP | 2,4 | Fiatc Seguros | |
Santander Universidad RVMx | 6,6 | Santander | Agropec. De Guissona | 2,3 | GVC Gaesco | |
Santander Horizonte | 6,5 | Santander | PlanCaixa 150 Futuro | 2,3 | Vidacaixa Grupo | |
Santander RVMx negocios | 6,5 | Santander | Santander Personal | 2,2 | Santander | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |
Los más rentables en garantizados
Han sido sin duda los planes protagonistas de 2012, atrayendo las mayores aportaciones netas. Además, es la categoría con más patrimonio actualmente: 17.500 millones.
Plan | Rent. 1 año | Grupo gestor | Plan | Rent. 10 años | Grupo gestor | |
Penedés Pensiò 6+30 | 30,6 | Grupo Caser | Penedes P.Creixent | 3,8 | Grupo Caser | |
Proteg Renta 2023 CM | 23,2 | Bankia | PlanCaixa Futuro 11 | 3,6 | VidaCaixa Grupo | |
Europopular Consolid. XI | 19,8 | Banco Popular | PP Creixement 40 | 3,5 | Mapfre | |
Plancaixa 5 YA II | 19,6 | VidaCaixa Grupo | Uniplan Protección | 3,5 | Aviva | |
Europopular Consolid. XIII | 19,3 | Banco Popular | PlanCaixa Plus 3 | 3,3 | VidaCaixa Grupo | |
CAI P.Horiz.6-2006 | 19,1 | CAI | Kutxa Protegido PP | 3,3 | Kutxabank | |
CAI P.Horiz.6-2007 | 18,7 | CAI | CX Optim 2012 | 3,3 | Mapfre | |
Cajagran. Vid. P.Confianza | 18,4 | Aviva | Caser Cptal. Gar 2012 | 3,1 | Grupo Caser | |
Previsión Activa DBZ | 16,3 | Deutsche/Zurich | Plancaixa Futur 8 | 3,0 | VidaCaixa Grupo | |
Santander Bolsa Inflac 1 | 16,1 | Santander | Santander 2009 RF | 3,0 | Santander | |
Fuente: Inverco. Datos a cierre de 2012. En porcentaje |