La respuesta a esta pregunta es que, cada vez, más cosas. BlackRock, Henderson, Aberdeen y AXA Wealth se han asociado con una firma de consultoría para mejorar la cultura financiera desde las escuelas. En España la iniciativa corresponde a la CNMV.
¿Qué están haciendo las gestoras internacionales para mejorar la cultura financiera de los ciudadanos? A juzgar por el último informe de Efama, la asociación europea de los fondos de inversión, parece que, cada vez, más cosas, como demuestra el hecho de que el número de programas puestos en marcha por las entidades a lo largo de los últimos años haya ido en aumento. Las iniciativas más recientes las han protagonizado BlackRock, Henderson Global Investors, Aberdeen y AXA Wealth, al asociarse con una firma de consultoría para mejorar la cultura financiera desde las escuelas.
En el caso de BlackRock, por ejemplo, como parte del acuerdo suscrito con la consultora británica Redington, la gestora habilita un espacio en su oficina y hace que su personal esté disponible para enseñar a los niños sobre temas relacionados con el ahorro, el endeudamiento, las pensiones, la deuda y el funcionamiento de los mercados de renta variable y renta fija. “El Gobierno británico no tiene los recursos para proporcionar educación financiera, pero las gestoras sí”, afirma Robert Gardner, co-consejero delegado de Redington, en declaraciones recogidas por el Financial Times.
“Sólo el 1% de la población mundial puede presumir de tener educación financiera, así que el problema es masivo. Esta es una oportunidad de las gestoras para marcar la diferencia”, señala Gardner a la publicación. En este sentido, según se desprende del último informe de Efama, BlackRock y las entidades anteriormente mencionadas no serían las únicas que se estarían preocupando por fomentar programas de este tipo, aunque cada una lo hace de una manera diferente. M&G Investments, por ejemplo, mantiene una serie de iniciativas orientadas a mejorar la educación financiera de escolares, inversores y profesionales.
La manera que tiene la gestora de proporcionar esta información es a través de su página web, en la que se pone a disposición del inversor de manera gratuita información sobre conceptos básicos. La firma también apoya el trabajo de Personal Finanance Education Group (PFEG), organización británica que ayuda a los colegios que deseen impartir a los escolares clases de educación financiera sobre cuál es mejor método para llevarlas a cabo. Franklin Templeton Investments también tiene su programa formativo, que incluyen bajo el paraguas del Franklin Templeton Academy.
Las academias
Franklin Templeton Academy es una organización educativa global que busca mejorar la inversión, los conocimientos y las habilidades de los asesores financieros, clientes institucionales, banqueros, miembros de los medios de comunicación e inversores. El material del curso disponible en la Academia también se utiliza para entrenar a equipos de ventas, marketing y otros empleados dentro de la gestora, con el objetivo de asegurarse de que tengan una adecuada comprensión de los conceptos de inversión en la interacción con los asesores y clientes de la entidad. Un caso similar es el de BNP Paribas IP, que en 2009 creó su ‘Academia de Inversiones’ para fortalecer su oferta formativa.
En el caso de J.P.Morgan AM, por el contrario, Efama destaca el esfuerzo hecho por la gestora americana en la información que proporciona a través de su programa Market Insights, con el que la entidad facilita información sobre mercados globales sin hacer referencia a ningún producto en particular, programa diseñado como una herramienta para ayudar a los clientes a comprender mejor los mercados y servirles como apoyo en la toma de sus decisiones de inversión. Concretamente, se pone el acento en el hecho de que la información que contienen los informes sean suministrados en 25 países y estén disponibles en 10 idiomas.
El plan de la CNMV
Mejorar la cultura financiera no es solo cosa del mundo anglosajón. También es algo que se trata de potenciar en España. La CNMV, dentro de su Plan de Educación Financiera 2013-2017 que lleva a cabo en colaboración con el Banco de España, la Secretaría del Tesoro y la Dirección General de Seguros, se ha propuesto hacer un especial esfuerzo en mejorar la educación financiera de los ciudadanos. El plan tiene objetivos muy ambiciosos, entre ellos el de llegar a todas las capas de la población –tienen actividades con niños, amas de casa, jubilados...-, pero quizás el más importante sea implantar la educación financiera en las escuelas como asignatura obligatoria.
Así, en este tiempo, la CNMV ha creado el sitio web www.finanzasparatodos.es, en el que lo mismo se pueden encontrar lecciones de economía en pareja como consejos para comprar una casa o un coche, cómo racionalizar el gasto en caso de desempleo e incluso un “kit financiero de supervivencia" en el que se explica a los ciudadanos nociones básicas para protegerse del fraude bancario o sobre cómo actuar en caso de robo de la tarjeta de crédito, por ejemplo. También se dan lecciones sobre cómo acercar a los niños a la educación financiera y la cultura del ahorro, con ideas como hablar con los hijos de dinero, crearles una cuenta corriente o enseñarles a administrar su paga.
Actualmente, hay 43.000 alumnos en los 452 centros educativos de toda España que se han adherido a este proyecto piloto, en los que se imparte la asignatura en 3º y 4º de la ESO, pero cada uno con libertad de plantearlo de la manera que consideren más oportuna entre los alumnos, pudiendo incluso recurrir para su impartición a herramientas tecnológicas como los videojuegos, por ejemplo. Además, desde el órgano regulador se ha habilitado el sitio web www.gepeese.es que hace las funciones de intranet, en el que alumnos y profesores pueden colgar materiales y compartir conocimientos (leer más).
Sin embargo, diversas instituciones y entidades financieras también están haciendo un especial esfuerzo en España. En el caso de Cataluña, por ejemplo, este es el segundo año en el que se pone en marcha una iniciativa público-privada formado por los departamentos de Educación i Economía de la Generalitat de Catalunya, el Institut d'Estudis Financers (IEF), y las entidades financieras BBVA, "la Caixa", Banco Sabadell, Banco Santander y Caja de Ingenieros. Por este acuerdo, 400 profesionales o antiguos profesionales del sector financiero, formados por el IEF, imparten 2.600 talleres sobre finanzas básicas a 13.200 alumnos catalanes de 4º de la ESO de más de 210 centros escolares de Barcelona, Gerona, Lérida y Tarragona. Como prueba piloto, durante esta segunda edición, iniciada a finales de enero, también se imparten talleres a padres y profesores.
