Para mantener cierto nivel de vida en la jubilación es necesario complementar la futura pensión pública con ahorro privado. No es una opción y desde Renta 4 luchan por que se conciencie a los españoles. “Lo fundamental es que la gente sea consciente de su inversión futura”, apunta Antonio Fernández Vera, presidente de Renta 4 Gestora.
Un paso al que tiene que ayudar el gobierno, a quien la entidad recuerda que la ley de 2011 obligaba a enviar una carta a los cotizantes sobre el importe estimado de la pensión futura de la Seguridad Social. Algo que se sustituyó por un simulador que, a juicio de la entidad, da una información errónea.
Según informa, este simulador no tiene en cuenta la limitación de la pensión máxima, no deflecta el importe de la pensión con el IPC estimado, no tiene en cuenta el índice de revalorización de las pensiones ni tampoco el factor sostenibilidad. De ahí que para un persona de 40 años y un sueldo de 36.000 euros anuales estime una pensión mensual de 4.300, tal y como informa la firma, quien recuerda que la pensión máxima mensual es de 2.574 euros.
Además de alertar sobre esta falta de información, Fernández Vera cree que se debe reformar el sistema de pensiones por varios motivos. En primer lugar porque la cobertura de la pensión de la seguridad social sobre el último salario está lejos de ser el 80%.
Actualmente, esa tasa de sustitución sólo se da en el caso de salarios de 30.000 euros ya que en salarios de 60.000 o 80.000 euros desciende al 58% o el 44%, respectivamente. Con las modificaciones de 2011 y 2013, esta tasa bajará al 77% en el mejor de los casos y al 35% en el peor, explica Renta 4.
Además, la firma destaca que en 2050, España será la segunda población más envejecida del mundo, sólo por detrás de Japón. El porcentaje de población con más de 65 años pasará del 17,1% de 2010 al 34,4% de mitad de siglo, añade. Por otro lado, la población de más de 80 años pasará de representar el 5,2% de la población en 2011 al 14,9% de 2050, lo que significará más gasto para el Estado por requerir mayores servicios sociales, contextualizan.
A medida que la generación del baby boom se jubile, alertan, las cosas se complicarán para los millennials. Hoy en día, la pensión media de los recién jubilados asciende a los 1.300 euros, mientras que los que fallecen tienen pensiones de en torno a los 800 euros. Un crecimiento del importe que se acentuará con la generación del baby boom, en donde las pensiones medias se irán acercando a la cifra máxima.
Por último, y no menos importante, señalan que no se cumple el punto de equilibrio para la Seguridad Social de 2,5 cotizantes por pensión. Actualmente se sitúa en el 1,82, lo que demuestra que “hay un déficit de la financiación del sistema, por lo tanto hay crisis”. Asimismo, señala que este punto crítico se calculó en 2007, cuando las bases de cotización eran más elevadas y las prestaciones más bajas.
Gama Renta 4 Activa
Con todo ello en mente, Renta 4 aconseja que lo principal ahora es ahorrar y, si eligen un plan de pensiones, tener en cuenta su fiscalidad ya que “si lo haces bien, puede haber un gran ahorro fiscal”. Incluso aunque se haya deteriorado su fiscalidad con la modificación del régimen transitorio de la reducción del 40% aplicable a las prestaciones de planes de pensiones percibidas en forma de capital.
“La normativa actual mantiene dicho régimen transitorio, si bien solo permite su aplicación cuando se solicite el cobro de la prestación en el mismo ejercicio en que acaezca la contingencia o en los dos siguientes”, informa.
Fernández Vera valora positivamente de las últimas modificaciones legales dotar de liquidez a los planes, pero no bajar las comisiones. "Se ha demostrado que no funcionan", según el presidente de la gestora.
De sus 35 planes de pensiones, recomiendan la gama de perfilados R4 Activa por la gestión adecuada al perfil de riesgo de cada inversor que realiza. Estos planes no tienen comisión de gestión y están compuestos por otros planes de la firma.
