Reflexiones de la banca privada española en 2021: el turno de Adela Martín (Santander) y Víctor Allende (CaixaBank)

Después de conocer los principales datos del Ranking de Banca Privada de 2021 elaborado por FundsPeople, publicado en Insight Banca Privada, iniciamos una ronda de reflexiones acerca del presente y futuro de la banca privada en España. A continuación, los máximos responsables del negocio de banca privada comparten con FundsPeople sus perspectivas para el sector dedicado a los grandes patrimonios.

En esta ocasión es el turno de Adela Martín, vicepresidenta ejecutiva y directora del Área Banca Privada Santander España, y Víctor Allende, director ejecutivo de Banca Privada, CaixaBank. Santander Private Banking es la banca privada con más patrimonio en España, tras cerrar el ejercicio de 2020 con 110.000 millones de euros de patrimonio, seguida de CaixaBank Banca Privada, en segundo puesto con más de 80.810 millones.

Perspectivas para el negocio de banca privada en 2021

Adela Martín: Las perspectivas son positivas, manteniendo el objetivo de responder al reto de preservar y hacer crecer el patrimonio de los clientes en un entorno de tipos negativos, altísima liquidez en el sistema y complejidad en el análisis y la selección de las oportunidades de inversión, especialmente en el mundo de activos alternativos. Nunca ha sido tan decisivo el asesoramiento y, a la vez, tan necesario por el entorno macro en el que nos encontramos.

Víctor Allende: Por un lado, vemos un impulso a los modelos de cobro explícito. Creemos que los próximos años serán determinantes para la transformación histórica del modelo, que antes se basaba en la comercialización de instrumentos y que ahora ha virado hacia un negocio de servicios con una gran aportación de valor y en el caso concreto de nuestro modelo de Banca Privada, la apuesta por una absoluta transparencia. Por otro lado, a las finanzas sostenibles. La entrada en vigor el 10 de marzo 2021 del Reglamento sobre la divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de los servicios financieros hará que uno de los puntos importantes este año sea el impulso de las finanzas sostenibles.

¿Creéis que el negocio de banca privada ha salido reforzado del Covid-19?

A.M: Sí. Se ha demostrado la capacidad de aportar valor con un asesoramiento alineado con los intereses del cliente, a través de oportunidades de inversión adaptadas a los distintos perfiles de riesgo y los objetivos de rentabilidad de cada cliente. Esto nos ha obligado a estar más cerca de nuestros clientes que nunca, a pesar de las dificultades del momento. En este sentido, la aceleración en la transformación digital ha sido una gran noticia.

V.A: Creemos que en CaixaBank Banca Privada hemos salido reforzados de esta situación: la cultura y visión digital de CaixaBank Banca Privada han permitido a la entidad seguir operando con normalidad durante todo el periodo del estado de alarma en España. Como resultado del esfuerzo continuado que venimos realizando desde hace años en innovación y en el servicio al cliente contamos con un modelo omnicanal que combina la atención y asesoramiento personalizado con la puesta a disposición de los clientes de toda la operativa de forma online así como canales de comunicación digitales seguros con sus gestores. De hecho, gracias a herramientas como el Muro y a soluciones integrales de movilidad, la entidad ha podido reforzar la comunicación con sus clientes dotando a los gestores de Banca Privada de plena capacidad de asesoramiento y operatividad desde cualquier lugar.

¿Qué avances digitales han venido para quedarse en el sector de banca privada? 

A.M: Claramente, el contacto a través de herramientas de videoconferencia ha venido para quedarse, complementando las formas tradicionales de relación con los clientes de banca privada. En el futuro será el cliente el que decida en cada momento cómo relacionarse con su banquero y su banca privada.

V.A: La pandemia generada por el Covid-19 ha provocado una aceleración de muchas de las tendencias que venían perfilándose en el horizonte de la banca, incluido el sector de la banca privada. La travesía durante y después de esta crisis sanitaria y económica está provocando cambios en la forma de relacionarnos con los clientes, nosotros ya habíamos apostado por estos avances digitales. En operativa online con opciones como ready to buy y con canales de comunicación seguros como el muro o la videollamada. A nivel plataforma con soluciones como Ocean , la primera plataforma de fondos propios y de terceras gestoras con información y condiciones personalizadas por cliente en función de su modelo de servicio. Accesible desde la web de banca online y desde la aplicación móvil del banco, permite elegir y contratar entre 2.000 fondos de más de 140 gestoras.

¿Estáis abiertos a la posibilidad de crecer inorgánicamente o todavía queda mucho recorrido para seguir creciendo orgánicamente?

A.M: A pesar de ser líderes en España, seguimos creciendo en nuevos clientes que descubren en Santander Private Banking una banca privada especializada con un grupo líder detrás y con la masa crítica necesaria para poder invertir en tecnología y en especialización. Además de todas nuestras capacidades globales, como banco internacional que somos, seguimos sumando relaciones y nuevos clientes. Esperamos que el proceso de concentración de jugadores de banca privada continúe, alimentado por la transformación digital, el entorno regulatorio y macro, y las economías de escala necesarias para poder ofrecer auténtico valor a nuestros clientes.

V.A: En nuestro caso hemos dado un gran salto cualitativo con la operación de Bankia que nos ha permitido incorporar al negocio clientes de alto valor que no estaban en Banca Privada. Tenemos un modelo de banca privada que combina el servicio universal de las 6.600 oficinas, con la primera red comercial de España, con un servicio especializado formado por cerca de 1000 gestores, 69 centros exclusivos y unas prestaciones tecnológicas avanzadas para dar respuesta a las necesidades de nuestros clientes. Esta operación nos posicionará con cerca de 105.000 clientes y 103.000 millones de activos bajo gestión.

¿Qué puede mejorar el sector de banca privada en España?

A.M: Sin duda la profesionalización y la respuesta a las necesidades globales de los clientes en todo lo que el cliente necesita, desde la financiación y un excelente servicio bancario a la gestión y planificación de su patrimonio (no solo del financiero). En este sentido, debemos ser capaces de que la tecnología sea un elemento de mejora de la propuesta de servicio a los clientes y no solo una herramienta de reducción de costes.

V.A: Creemos que la banca privada deberá dar respuesta a ese interés que cada vez se percibe más por criterios de inversión ASG, estamos convencidos de que irá a más y supondrá un cambio muy importante en la construcción de las carteras de nuestros clientes.

¿Qué retos tecnológicos, normativos u otras tendencias pueden influir más en la banca privada en los próximos años?

A.M: El impulso de la ESG: sostenibilidad en las inversiones y activos alternativos es una tendencias de fondo que ha venido para quedarse. ESG es una apuesta decidida y definitiva de Santander y el amplio mundo de las inversiones alternativas va a seguir creciendo en espacio dentro de las propuestas de inversión.

V.A: Uno de los retos más importantes que percibimos son la posible entrada de nuevo competidores tecnológicos en un industria donde cada vez son más demandadas nuevas capacidades digitales. A nivel normativo percibimos la importancia cada vez más fuerte por la total transparencia de costes del servicio y las modificaciones en normativa MiFID e IDD relativas a la sostenibilidad que harán necesario incluir estos criterios en el test de idoneidad y en el control y gobernanza (target market) de instrumentos financieros y productos de seguro de inversión.