Santander ha decidido suspender temporalmente su servicio de asesoramiento financiero a clientes en el Reino Unido para adaptarse de mejor manera a la nueva legislación que entra en vigor en el país en las próximas semanas.
Las nuevas normas que impone la “retail distribution review” (RDR) incluyen que los asesores tengan un nivel mínimo de formación académica. Según publica Citywire y ha podido confirmar Funds People, el banco español ha decidido que los 800 asesores con que cuenta en el Reino Unido suspendan temporalmente sus labores de asesoramiento financiero mientras que siguen una formación de urgencia. Por el momento no ha informado de cuándo podrán volver a su labor anterior los asesores.
La RDR establece, entre otras medidas, que aquellos profesionales que realicen labor de asesoramiento a clientes finales tengan una cualificación académica equivalente a un primer curso de universidad. Fuentes oficiales de Santander aseguran que su plantilla cuenta con una cualificación apropiada, pero han decidido ofrecerles formación adicional. Por tanto, desde hace unos días, ya no ofrecen servicios de asesoramiento sobre ningún producto financiero y volverán a su labor, tan pronto la entidad lo considere adecuado, si bien, fuentes oficiales de Santander en el Reino Unido han asegurado a Funds People no tener una fecha máxima para que sus asesores vuelvan a su labor. "Volverán tan pronto como sea posible", aseguran.
Esta medida ha sido adoptada de manera voluntaria por Santander, quien ha informado a la FSA (el regulador británico) de su decisión.
Este requerimiento de una mayor formación de los asesores forma parte del paquete de medidas adoptadas en la RDR, la norma que también ha llevado al Reino Unido la prohibición del pago de comisiones a los asesores. Las gestoras se están adaptando a esta medida lanzando "clases limpias" de comisiones.
El caso de España
En España, tal como se explicaba en un artículo publicado en la revista Funds People de noviembre, la normativa no habla de una formación concreta para los asesores financieros, sino de "conocimientos y experiencia" de tres años en materias relacionadas. Así, el Real Decreto que regula las empresas de servicios de inversión exige que la mayoría de los miembros de su Consejo de Administración o, en su caso, sus administradores, así como todos sus directores generales y asimilados, cuenten con "conocimientos y experiencia" adecuados en el ejercicio de sus funciones. La ley entiende que cumplen esos requisitos "quienes hayan desempeñado, durante un plazo no inferior a tres años, funciones de alta administración, dirección, control o asesoramiento de entidades financieras o funciones de similar responsabilidad en otras entidades públicas o privadas de dimensión al menos análoga a la entidad a la que se pretende acceder".
Esto significa que los requisitos se formulan principalmente en términos de experiencia. La Circular de la CNMV lo desarrolla y dice que esa experiencia deberá referirse "a funciones de asesoramiento en materia de inversiones, gestión de patrimonios, análisis u otras relacionadas con el mercado de valores que resulten adecuadas para el ejercicio de sus funciones". Según un reciente estudio llevado a cabo por EFPA España, los ahorradores e inversores españoles están cada vez más interesados en la cualificación que tienen las personas que les asesoran a la hora de realizar sus operaciones financieras. El 71% de los asesores consultados asegura que los particulares se muestran ahora preocupados por los conocimientos de su planificador, mientras que antes de la crisis esta cifra se limitaba al 56,5%.
Tampoco el supervisor europeo, ESMA, impone ni aconseja una formación determinada, pero ha mencionado por primera vez en MiFID la importancia de que las empresas de servicios de inversión tengan "un nivel adecuado de conocimientos y experiencia" para entender las necesidades del cliente y ejercer sus responsabilidades.
