La falta de educación financiera en España es una realidad. Según el I Observatorio del Ahorro y la Inversión en España realizado por Bestinver e IESE, un 32,5% de los inversores reconoce, de media, haber estado influenciado por su entidad financiera a la hora de contratar un producto.
Por ejemplo, los inversores menos experimentados tienen más en cuenta la publicidad de la entidad para invertir en fondos de inversión (31,8%). Mientras que el perfil experto sobresale en la contratación de acciones por decisión propia y, además, es el que admite mejor la recomendación por parte de familiares y amigos en planes de pensiones.
En general, es solo un dato más que corrobora una realidad en España: el bajo conocimiento y peso que tienen los activos financieros. “Tenemos mucho interés en mejorar el conocimiento y los patrones de ahorro”, ha instado Sebastián Albella, presidente de la CNMV, durante la presentación del Observatorio.
“El nivel de ahorro español es sistemáticamente inferior al de la zona euro. Mientras que en España se sitúa en el 5% sobre la renta bruta, en la eurozona se eleva hasta el 12%”, ha explicado, haciendo especial hincapié en que, a pesar de que los números dicen que la “riqueza de los hogares españoles es superior a la zona euro, se explica por el elevado peso del componente inmobiliario”.
Eso sí, Albella ha señalado un variado número de razones que explican este fenómeno, desde las dificultades de las familiares para tener renta disponible, hasta elementos culturales que nos llevan a tener más aversión al riesgo y una visión cortoplacista, pasando por las ventajas que han favorecido la inversión en el mercado inmobiliario (como un régimen fiscal demasiado favorable a la compra de vivienda).
“Ahorramos poco, nos endeudamos mucho para comprar casas e invertimos poco activos financieros y encima estas inversiones están poco concentradas en el largo plazo”, ha criticado Beltrán de la Lastra, presidente de Bestinver, que opina que las estrategias en las que invierten los españoles “son para guardar básicamente el dinero en lugar de para hacerlo crecer”.
En ese sentido, considera que los participantes de la industria tienen la “mayor responsabilidad de mejorar la educación financiera”. Y este ha sido el origen de presentar esta encuesta. “La gente solo se preocupa por las pensiones cuando les faltan 10 años para jubilarse. Tenemos que adelantar este proceso a 35 años antes de la jubilación”, ha instado.
A pesar de la mayor accesibilidad a la información, más de un tercio de los inversores que contratan fondos de inversión o planes de pensiones no hacen ningún tipo de análisis para informarse de las opciones alternativas antes de contratarlos. Además, alrededor del 80% de ellos lo sigue contratando a través de su entidad bancaria.
