Neste artigo, o destaque vai para um fundo da Real Vida Seguros. Este fundo de nível de risco 6 apresenta um retorno de 6,78%. Estes dados, provenientes da APFIPP, referem-se aos instrumentos das entidades associadas.
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Visto os fundos PPR mais rentáveis a cinco anos, por nível de risco, olhamos agora para as rentabilidades dos Fundos de Pensões Abertos a cinco anos. Os dados, provenientes da APFIPP, referem-se aos instrumentos das entidades associadas. Datam de fim de setembro de 2024 e estão divididos por nível de risco do instrumento.
Indicador de risco/remuneração - nível 1
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto CA Reforma Garantida | 0,77 | 1 |
F.P. Aberto BPI Garantia (+) | 0,37 | 1 |
São dois os fundos de pensões abertos com nível de risco 1: o CA Reforma Garantida, um produto da CA Vida, que obteve uma valorização de 0,77%; e o BPI Garantia (+), da BPI Vida e Pensões, que apresenta uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 0,37%.
Indicador de risco/remuneração - nível 2
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto Caixa Reforma Rendimento | 0,86 | 2 |
Por sua vez, o único fundo de nível de risco 2, o Caixa Reforma Rendimento, da CGD Pensões, regista um retorno anualizado a cinco anos de 0,86%. Este fundo investe maioritariamente em obrigações de taxa fixa (58,95%), mas também em obrigações de taxa variável (26,58%).
Indicador de risco/remuneração - nível 3
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto BPI Valorização | 2,47 | 3 |
F.P. Aberto Reforma Empresa | 1,28 | 3 |
F.P. Aberto BPI Segurança | 1,24 | 3 |
F.P. Aberto Caixa Reforma Defensivo | 0,87 | 3 |
F.P. Aberto Multireforma | 0,7 | 3 |
F.P. BBVA Sustentável Conservador ISR | 0,54 | 3 |
F.P. Aberto SGF Reforma Garantida | 0,35 | 3 |
F.P. Aberto SGF Square Ações | 0,17 | 3 |
F.P. Aberto Multireforma Capital Garantido (+) | 0,1 | 3 |
F.P. Aberto Futuro Clássico | -0,19 | 3 |
F.P. Aberto Horizonte Segurança | -0,3 | 3 |
F.P. Aberto Futuro Plus | -0,36 | 3 |
F.P. Aberto Vitória Multireforma | -0,63 | 3 |
F.P. Aberto CA Reforma Segura | -2,63 | 3 |
Olhando agora para os fundos de pensões abertos com nível de risco 3, em primeiro lugar surge outro fundo da BPI Vida e Pensões. O BPI Valorização, com uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 2,47%, investe em obrigações de taxa fixa (56%), em ações (26%) e em liquidez (15%).
No segundo lugar do pódio encontra-se o Reforma Empresa, da Santander Pensões, com uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 1,28%. A fechar o pódio, e com um valor próximo do do segundo lugar, está o BPI Segurança, também da BPI Vida e Pensões, registando uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 1,24%. Este fundo, tal como o que se encontra no primeiro lugar desta categoria, investe maioritariamente em obrigações de taxa de fixa (73%).
Indicador de risco/remuneração - nível 4
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto BPI Ações | 4,59 | 4 |
F.P. Aberto BBVA Sustentável Moderado ISR | 3,43 | 4 |
F.P. Aberto Futuro XXI | 2,98 | 4 |
F.P. Aberto Optimize Capital Pensões Ações | 2,78 | 4 |
F.P. Aberto Caixa Reforma Moderado | 2,34 | 4 |
F.P. Aberto Rendimento Activo | 2,28 | 4 |
F.P. Aberto BBVA Multiactivo Moderado | 2,14 | 4 |
F.P. Aberto SMART | 2,08 | 4 |
F.P. Aberto Multireforma Plus | 2,01 | 4 |
F.P. Aberto Horizonte Valorização | 1,71 | 4 |
F.P. Aberto Turismo Pensões | 1,56 | 4 |
F.P. Aberto BK Moderado | 1,52 | 4 |
F.P. Aberto SGF Reforma Equilibrada | 1,51 | 4 |
F.P. Aberto BIG Prestige Equilibrado | 1,5 | 4 |
F.P. Aberto VIVA | 1,48 | 4 |
F.P. Aberto Optimize Capital Pensões Equilibrado | 1,44 | 4 |
F.P. Aberto SGF Reforma Conservadora | 0,72 | 4 |
F.P. Aberto BBVA PME's | 0,58 | 4 |
F.P. Aberto CA Reforma Mais | 0,58 | 4 |
F.P. Aberto BIG Prestige Moderado | 0,37 | 4 |
F.P. Aberto Optimize Capital Pensões Moderado | 0,15 | 4 |
F.P. Aberto Real Reforma Sénior | -0,05 | 4 |
F.P. Aberto Real Reforma Garantida (+) | -1,58 | 4 |
F.P. Aberto CA Reforma Tranquila | -1,92 | 4 |
A tabela dos fundos de pensões abertos com nível de risco 4 é igualmente liderada por um fundo da BPI Vida e Pensões. O BPI Ações, que obteve um retorno anualizado a cinco anos de 4,59%, foi considerado, na mais recente edição dos Prémios Melhores Fundos da APFIPP, o Melhor Fundo de Pensões Aberto com nível de risco 4.
Já o segundo lugar pertence ao BBVA Sustentável Moderado ISR, da BBVA AM, com apresenta uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 3,43%. Segundo a entidade, a carteira deste fundo artigo 8º ao abrigo da classificação SFDR está maioritariamente alocada a obrigações (60%) e a ações (40%). O terceiro lugar é ocupado pelo Futuro XXI. Gerido pela Futuro, este fundo conseguiu uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 2,98%.
Indicador de risco/remuneração - nível 5
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto BK Dinâmico | 4,7 | 5 |
F.P. Aberto SGF Reforma Stoik | 4,44 | 5 |
F.P. Aberto Horizonte Ações | 4,37 | 5 |
F.P. Aberto Real Previdência Empresas | 3,65 | 5 |
F.P. Aberto Real Reforma Activa | 0,2 | 5 |
Todos os cinco fundos de pensões abertos com nível e risco 5 apresentam valores positivos. Mas quem se destaca, com uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 4,7%, é o BK Dinâmico, da Bankinter Gestão de Ativos.
Destaque também para o SGF Reforma Stoik, da entidade independente SGF, com um retorno anualizado a cinco anos de 4,44%. A fechar o pódio, está o Horizonte Ações, da Ageas Pensões, que obteve um retorno anualizado a cinco anos de 4,37%.
Indicador de risco/remuneração - nível 6
Fundo | Rentabilidade anualizada a 5 anos (%) | Nível de risco a 5 anos |
---|---|---|
F.P. Aberto Real Reforma Jovem | 6,78 | 6 |
F.P. Aberto Multireforma Acções | 3,59 | 6 |
Por último, é o fundo Real Reforma Jovem, com nível de risco 6, que regista a melhor rentabilidade anualizada a cinco anos (6,78%). Este fundo da Real Vida Seguros investe, segundo informações da entidade, em obrigações (55,17%), em ações (33,59%) e em liquidez (6,33%).
O outro fundo nesta categoria, o Multireforma Acções, da GNB Gestão de Ativos, apresenta uma rentabilidade anualizada a cinco anos de 3,59%. Gerido por Pedro Barata, este fundo "visa a maximização do retorno potencial das aplicações do fundo a médio e a longo prazo, investindo prioritariamente em ações"