A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) atualizou o quadro comparativo com os dados de rentabilidade em 2020 e a três anos dos planos poupança-reforma (PPR) constituídos sob a forma de contrato de seguro do ramo Vida não ligado a fundos de investimento.
A ASF deixa a salvaguarda de que a informação disponibilizada é da exclusiva responsabilidade das empresas de seguros e de que as bases sobre as quais incidem as comissões e as respetivas rentabilidades podem ser diferentes de PPR para PPR, razão pela qual se deve consultar a Ficha Individual Padronizada para uma análise mais detalhada.
Segundo os dados do supervisor, estas soluções de poupança para a reforma sob a forma de seguro agregavam, no fecho do ano, um total de 18,42 mil milhões de euros. A alocação do agregado das carteiras foi detalhado num artigo publicado na FundsPeople, onde ficam evidentes alterações significativas. Mais especificamente, observamos uma quebra muito significativa do peso das obrigações de dívida pública em favor da dívida corporativa e um crescimento do peso dos fundos de investimento.
Na tabela abaixo estão patentes os seguros PPR em comercialização, algumas características chave e respetivas rentabilidades a um ano e três anos, com referência ao final do ano. Do total de 23 produtos na tabela, 18 têm o capital garantido e 18 têm a rentabilidade garantida.
As rentabilidades médias (média aritmética simples) em 2020 foram de 1,56%. No entanto, estas flutuaram entre os -0,72% e os 4,15%. A três anos, os valores da média, mínimo e máximo das rentabilidades anualizadas são, respetivamente, 1,95%, 0,03% e 4,35%. Reforçamos que se tratam apenas dos produtos em comercialização.
| Designação Comercial | Empresa de Seguros | Taxa Custos Gestão Anual | Capital Garantido | Rendibilidade Garantida | Rendibilidade Efectiva Último Ano Civil | Rendibilidade Efectiva Médias Últimos 3 Anos Civis |
| PPR Evoluir - Opção Proteção | Fidelidade | 0,00% | S | S | 0,05% | 0,05% |
| Lusitania Poupança Reforma PPR (71D5) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 3,00% | 3,48% |
| Lusitania Poupança Reforma PPR (DECO P 71G6) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 3,00% | 3,48% |
| Lusitania Poupança Reforma PPR (DECO PI 71G7) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 3,00% | 3,48% |
| Valor Mais PPR (71D8) | Lusitania Vida | 1,02% | N | N | 3,00% | 3,00% |
| PPR Rendimento Total (71E5) | Lusitania Vida | 0,00% | S | S | 1,50% | 1,50% |
| ALLIANZ PPR ACTIVO (491) | Allianz | 0,50% | S | S | 0,50% | 0,50% |
| Real PPR R20 | Real Vida | 0,00% | S | S | 0,25% | n/a |
| PPR SUPER RENDIMENTO - Série 4 | Real Vida | n/a | S | S | 1,00% | n/a |
| PPR+ | Ageas Vida | 1,25% | S | N | 0,75% | 0,43% |
| BPI Reforma Aforro PPR | BPI Vida e Pensões | 0,42% | S | S | 0,00% | 0,03% |
| BPI Garantia PPR | BPI Vida e Pensões | 0,00% | S | S | 0,05% | n/a |
| VIVAPPRXXI | Una Vida | 0,16% | S | S | 0,90% | 1,80% |
| CA PPR [Capital] | CA Vida | 1,50% | S | N | 2,94% | 1,30% |
| CAPITAL DIFERIDO CD BA PPR | España | 0,45% | S | S | 2,56% | 2,64% |
| MISTO BA PPR | España | 1,10% | S | S | -0,72% | 1,15% |
| Prévoir PPR PP v2018 (TT 0%) | Prévoir Vie | 0,50% | S | N | 2,25% | n/a |
| Prévoir PPR PU v2018 (TT 0%) | Prévoir Vie | 0,50% | S | N | 2,25% | n/a |
| PLANO POUPANÇA REFORMA - PSN | P.S.N. - Mutua de Seguros | 0,50% | S | S | 4,15% | 4,35% |
| PPR Garantido | Mapfre Vida | 5,00% | S | S | 0,11% | 0,59% |
| Vida PPR Rendimento Garantido 03 | Bankinter Vida | 1,50% | S | S | 0,45% | 0,90% |
| GENERALI PPR +SEGURO (Prémios Únicos) | Generali Seguros | 1,00% | S | S | 2,50% | 3,17% |
| GENERALI PPR +SEGURO (Prémios Periódicos) | Generali Seguros | 1,00% | S | S | 2,50% | 3,17% |