De acordo com o relatório elaborado pela DLA Piper intitulado "Financial Futures: Disruption in Global Financial Services", 73% das instituições a nível mundial acreditam que a regulamentação está a abrandar a inovação.
É uma pedra angular para o setor financeiro, sustentando a sua estabilidade e integridade a nível mundial. Mas, ao mesmo tempo, a regulamentação é uma faca de dois gumes, porque o aumento das exigências nos últimos anos também aumentou a carga de trabalho das instituições.
De acordo com o relatório da DLA Piper intitulado "Financial Futures: Disruption in Global Financial Services", mais de metade dos inquiridos (58%) acredita que não há maior desafio para o setor do que cumprir a nova regulação. De facto, 73% dos bancos a nível mundial acreditam que a regulação está a travar a inovação. Para chegar a estas conclusões, a empresa realizou quase 800 inquéritos em todo o mundo com pessoas que trabalham no setor financeiro, gestores, fintechs e prestadores de serviços no setor ou infraestruturas de mercado.
O relatório identifica uma série de desafios que o setor financeiro vê no cumprimento da regulamentação. Em particular, o aspeto mais repetido é a dificuldade em apresentar relatórios para demonstrar que cumprem o regulamento. Uma questão que citam tanto na cibersegurança e no crime financeiro (57% dos inquiridos), como na proteção dos investidores (49%) e ESG (46%).
Por outro lado, mencionam ainda as obrigações que têm de implementar nos seus processos para cumprir a regulação em relação à digitalização (54%), cibersegurança (49%) e ESG (38%). Salientam igualmente o desafio da normalização dos requisitos entre as diferentes jurisdições. Sem esquecer a necessidade de as entidades acompanharem a evolução regulatória e apenas compreenderem a própria regulamentação.
Além disso, de acordo com este inquérito, muitas empresas consideram que os requisitos legais não são aplicados de forma coerente nos diferentes subsetores.
Perspetivas positivas
Esse sentimento de carga regulatória excessiva também é observado em outro dado. De acordo com o estudo, 80% das instituições financeiras estão otimistas com a evolução do setor. No entanto, este sentimento deve-se, em grande parte, ao impulso que esperam vir da tecnologia e digitalização (71% dos inquiridos), inteligência artificial (62%) ou novos serviços (55%). Apenas 23% dos inquiridos esperam que venha de uma maior clareza na regulamentação.
Paradoxalmente, apesar do sentimento geral de que observam um fardo excessivo, 55% dos inquiridos querem ver mais requisitos em termos de sustentabilidade, em comparação com 3% que consideram que não são necessários nesta área. Do mesmo modo, 56 % gostariam de ver um aumento dos requisitos legais em matéria de IA.
Além disso, o estudo também afirma que sem investir em digitalização e assessoria jurídica é impossível alinhar os sistemas internos de compliance e controle. Além disso, reconhece-se que a regulamentação é necessária: oferece estabilidade jurídica, penaliza as más práticas e facilita o investimento. Consideram também uma oportunidade-chave para utilizar a IA nos próximos dois anos em todos os subsetores dos serviços financeiros, mas especialmente no setor bancário. E esperam que “a IA transforme áreas como deteção e prevenção de fraudes, gestão de riscos e eficiência geral de conformidade”.
