“O novobanco quer posicionar-se como o banco do aconselhamento, democratizando o acesso ao investimento”, dizem da equipa responsável pelo projeto.
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“O novobanco quer posicionar-se como o banco do aconselhamento, democratizando o acesso ao investimento. Vamos passar das palavras à ação e como parceiros dos nossos clientes, ajudá-los a tornar possível que as suas poupanças trabalhem para eles”. É desta forma que a equipa do Departamento de Desenvolvimento e Marketing do novobanco define o propósito do novo projeto de consultoria financeira da instituição. Mais além, indicam que o “serviço de consultoria para investimento é uma de várias peças estratégicas com que o banco pretende enfrentar os diversos desafios” colocados ao setor bancário. Evolução tecnológica, exigências regulamentares, pressão competitiva e a necessidade de aumento da qualidade do serviço a prestar.
“Quanto mais cedo se começa a investir, melhor. Mas, quantos têm o conhecimento necessário para o fazer sozinhos? Quanto tempo terão para analisar as tendências de mercado, websites com diferentes opiniões e ofertas de investimento?”, questionam. “No novobanco assumimos a nossa recomendação, na forma de uma proposta de investimento concreta, com base no perfil de investidor do cliente, nas perspetivas macroeconómicas e de mercado do novobanco, nas estratégias de investimento delineadas pelo comité de investimento e num sofisticado modelo de construção de portefólios de investimento”, enumeram.
O cliente alvo
“Os portugueses são normalmente mais aforradores que investidores”, e a equipa de consultoria para investimento do novobanco quer ajudar a mudar este paradigma. Com um mínimo de apenas 10.000 euros e numa base de consultoria não independente, este novo projeto procura “ajudar os clientes a obter rendimentos no médio longo prazo, mas com um foco muito centrado na consciência dos riscos que pretendem assumir. É importante que a nossa base de clientes perceba os riscos dos produtos em que investe”. Assumem assim, como missão, também ajudar os pequenos investidores, “num processo gradual, mas necessário, de mudança consciente de um portefólio concentrado em depósitos a prazo e PPR de taxa garantida”, para uma “proposta diversificada e de risco monitorizado com recurso a seguros de capitalização unit-linked, depósitos estruturados e fundos de investimento das mais conceituadas gestoras de ativos à escala global”.
“Disponibilizamos aos nossos clientes uma oferta suficientemente ampla e diversificada, que visa cobrir todas as classes de ativos, regiões e sectores de atividade, mas numa lógica de constante avaliação dos melhores prestadores para cada tipo de fundo, a nível global. A nata da nata, de acordo com um processo de seleção, quantitativo e qualitativo, devidamente fundamentado e muito transparente, que nos permitiu criar e monitorizar um portefólio dinamizado de fundos, e reforçar o serviço em termos de informação prestada às estruturas comerciais e aos investidores”, descrevem. Os produtos da GNB Gestão de Ativos, a entidade gestora do grupo, têm o seu lugar na oferta de consultoria para investimento do banco sendo “analisados, numa situação de equidade, independência e transparência, face às restantes alternativas de diversas renomadas gestoras de ativos internacionais”.
Adicionalmente, assumem como outro grande objetivo, “cada vez mais ir ao encontro das necessidades das novas gerações, dar-lhes soluções digitais, mas sabendo que podem sempre apoiar-se nos nossos gestores para maiores detalhes e enquadramento da proposta e dos produtos que lhes são recomendados”. “Procuramos assim, dotar a nossa rede comercial e os nossos clientes de toda a informação que permita aos primeiros apoiar a decisão de investimento dos segundos, fundamentada na informação sobre conhecimentos e experiência, tolerância ao risco, objetivos de investimento e situação financeira disponibilizada ao banco”.
No que se refere ao investimento socialmente responsável e ESG, já em 2022 vão “passar a apresentar propostas que integrem preferências em matéria de investimento responsável para os clientes com maior consciência ambiental, social e de práticas de gestão adequadas ou para aqueles que desejem integrar essas preferências nos seus investimentos”.
Modelo de prestação de serviços
“Acreditamos que a excelência do serviço – aliando a tecnologia à forte relação que temos com os nossos clientes - nos permitirá consolidar o posicionamento do banco, implementando a transformação, de forma gradual, do banco da poupança para o banco do aconselhamento, aumentando assim o nosso share of wallet nos portefólios dos nossos atuais clientes”, indicam.
Para 2022, “o banco planeia acrescentar ao serviço atualmente disponível, um serviço de consultoria recorrente, que será dirigido maioritariamente aos clientes do novobanco com uma maior orientação para o investimento, com um património tendencialmente mais significativo e com um perfil de investimento consolidado no mercado de capitais. Através da prestação deste serviço, o novobanco possibilita que estes clientes beneficiem de recomendações continuadas, com aconselhamento permanente sobre o seu portfólio”, explicam do Departamento de Desenvolvimento e Marketing.
“A multidisciplinariedade é o nosso lema”
A equipa que lidera este desafio, com uma experiência média superior a 20 anos de seleção de ativos financeiros, é “apoiada numa equipa multidisciplinar que congrega a gestão dos produtos distribuídos - incluindo a sua conceção e monitorização - e dos serviços financeiros”. As responsabilidades são díspares: “A elaboração do comité de investimento - em parceria com a área de Research Macro económico -, o acompanhamento permanente dos mercados e da oferta distribuída e sua desmultiplicação pelos comerciais - com uma forte parceria com a GNB GA e as gestoras de ativos internacionais -, a implementação, o acompanhamento e apoio ao serviço de consultoria, o desenvolvimento da oferta de produtos estruturados”, são alguns exemplos.