Las caras de la planificación en la banca privada en 2022
La demanda de planificación financiera y fiscal es elevada. Un 85% de los grandes patrimonios, tal y como se refleja en el IV Estudio de Banca Privada elaborado por FundsPeople, están interesados en recibir este servicio, según indican los más de 600 asesores de banca privada que participaron en esta encuesta.
Con este interés presente desde hace años, gran parte de las entidades de banca privada en España ya han creado un servicio dedicado a los clientes que buscan ayuda más allá de sus necesidades de inversión.
Aunque cada firma lo articula a su manera y bajo denominaciones distintas, la planificación patrimonial está presente al menos en 20 entidades con negocio en España, tal y como se refleja en este primer quién es quién de los equipos de planificación en la banca privada realizado por FundsPeople. En total, entre las firmas que participan en este reportaje, hay casi 70 profesionales en nuestro país dedicados a esta labor. Este grupo de expertos ofrece sus servicios principalmente a grandes patrimonios.
El responsable de este servicio en Sabadell indica que “la planificación financiera no solo es una ciencia con la que buscamos optimizar las alternativas financiero-fiscales para cada cliente, sino que también tiene un componente de arte: cada uno de nuestros banqueros conoce las particularidades de cada cliente y realiza un plan de inversión para ajustarse a esas características. En general, el principal reto para esta industria es dominar la ciencia para aplicar el arte”.
En CaixaBank, los principales retos ligados al asesoramiento patrimonial están directamente relacionados con una eficiente gestión de un entorno cambiante. En el plano regulatorio, en CaixaBank creen que un asesoramiento ágil y eficaz es la clave para un entorno plurilegislativo, incierto y cambiante como el que vivimos. En el plano personal, en esta entidad se considera que es determinante utilizar, de manera eficiente, las herramientas de planificación sucesoria y fiscal disponibles. Por último, en el ámbito societario, ya que muchos de sus clientes son empresarios o emprendedores, lo esencial es analizar si la estructura elegida es la adecuada para los objetivos de presente y los de futuro.
En el caso de los grupos familiares, a la hora de elegir vehículos de estructuración, en Citi Private Bank se tiene en cuenta que no todos los miembros de la familia presentan siempre el mismo estatus fiscal o las mismas necesidades y objetivos. Otro de los principales retos en esta entidad está relacionado con la tendencia de los grandes patrimonios a invertir no solo en activos tradicionales “sino también en activos alternativos debido a la situación de los mercados financieros”, especifican.
Desde la experiencia de CA Indosuez, una de las piezas clave del negocio de banca privada es el servicio al cliente como elemento diferenciador frente a otras entidades y otras actividades de banca. “La planificación es clave en ello”, determina su responsable.
En Edmond de Rothschild, es esencial estar constantemente informado sobre todas las novedades que puedan surgir en torno a las materias sobre las que los clientes puedan necesitar su ayuda. Sus responsables destacan la importancia del soporte internacional, al trascender la planificación, en la mayoría de las ocasiones, el ámbito nacional.
Desde Goldman Sachs apoyan esta idea. Según reflexionan sus expertos, los retos de enorme envergadura que existen (alta volatilidad, elevados niveles de deuda y una posible recesión, unidos a los cambios legislativos, las subidas de impuestos y el endurecimiento de las medidas contra la evasión fiscal) solo serán capaces de afrontarlos con éxito las entidades de mayor tamaño y experiencia internacional.
Del entorno actual, los profesionales de A&G subrayan que el cambio normativo que ha afectado a las sicavs ha detonado la necesidad de planificar y ofrecer nuevas ideas, no solo domésticas, a los inversores afectados.
En Tressis, el principal reto es ayudar a entender a los clientes que la planificación financiera es una disciplina de análisis de su estructura patrimonial.
Por su lado, en Alantra recuerdan que la inseguridad jurídica del entorno actual condiciona parte de las decisiones que sus clientes deben adoptar: “en ocasiones la norma no aporta, por sí misma, suficientes garantías respecto de la interpretación jurídica de una operación, ni mucho menos sobre su consideración a efectos fiscales”, dice su responsable.
Durante años la planificación patrimonial se asociaba únicamente a la fiscalidad. Ahora, explica el responsable de Andbank, “el concepto es más amplio y tratamos de ayudar a nuestros clientes en otros aspectos como la ordenación, protección y diversificación del patrimonio, la sucesión ordenada o la planificación del futuro”. Esto exige una constante necesidad de especialización y formación. Además, señala que cada vez hay más clientes jóvenes emprendedores o con movilidad internacional con necesidades de planificación muy específicas.
Para la responsable de Beka Finance, la planificación financiera es un reto en sí misma y considera que debería convertirse en una práctica indispensable en todos los grandes patrimonios. “Planificar el patrimonio exige tiempo, energía y dedicación, y a menudo implica tomar decisiones difíciles en las que vamos de la mano con nuestros clientes”, concluye.
Que la planificación del patrimonio de los clientes es un reto en sí mismo lo comparten el resto profesionales de las entidades participantes (BBVA, Unicaja, Ibercaja, Deutsche Bank, J.P. Morgan Private Bank, Mirabaud & Cie (Europe) España, Creand WM, Abante y atl Capital). Hacerlo de la forma más eficiente, cercana y profesional posible es el objetivo de todas ellas.