Una nuova multiramo dai tratti fortemente innovativi, pensata per allargare le maglie della diversificazione nei portafogli della clientela, tra sostenibilità e controllo del rischio. Da qualche giorno, la banca guidata da Gian Maria Mossa ha messo nelle mani della propria squadra di private banker e wealth advisor BG Oltre, una polizza multiramo a vita intera e a premio unico, con allocazione fissa tra gestione separata e fondi tematici.
Oltre alla sua stessa natura, l’aspetto forse più interessante del prodotto è la soglia minima di investimento. Questa parte infatti dai 2.500 euro e conferma quindi uno dei grandi obiettivi del piano industriale 2022-24 di Banca Generali, ovvero quello di allargare la gamma d’offerta anche alla clientela affluent.
Allocazione del prodotto
L’asset allocation di BG Oltre si divide tra ramo I e componente di gestito. La prima rappresenta il 10% dell’intero investimento che risulta quindi di fatto protetta da qualunque forma di volatilità di mercato. L’allocazione della quota restante è invece personalizzabile direttamente dal cliente che ha facoltà di scegliere la propria esposizione verso una o più delle tre linee di fondi interni che investono sui grandi temi della sostenibilità legati al benessere delle persone, all’ambiente e alla trasformazione digitale. L’innovazione nella selezione è inoltre accompagnata da un modello proprietario di gestione del rischio sviluppato da Banca Generali basato su sette fattori quantitativi e qualitativi che consentono di volta in volta di ridurre o di incrementare le componenti più rischiose di portafoglio. Per ridurre il rischio di mercato e rendere maggiormente efficiente la gestione dei portafogli, inoltre, il gruppo ha scelto di far ricorso a futures sui principali indici così da coprire le eventuali minusvalenze sulla componente azionaria.
“In una fase di forte complessità e incertezza per il risparmio delle famiglie, abbiamo scelto di mettere mano alla nostra gamma prodotti tenendo al centro la sostenibilità che è uno dei pillar centrali nella strategia di sviluppo della banca", dice Gianluca Vallosio, responsabile della Direzione prodotti. "In particolare, con BG Oltre vogliamo declinare questo nostro approccio all’interno di una soluzione assicurativa multiramo che coniuga gli obiettivi di protezione con quelli di crescita di lungo periodo. Pensiamo che questa sia la ricetta vincente per i nostri clienti, soprattutto in un contesto di mercato così complesso come quello di questa fase storica”.
