Busca detectar las expectativas de los clientes para ayudarles a decidir su estrategia de inversiones.
El banco ha desarrollado en colaboración con la consultora Analistas Financieros Internacionales (Afi) su primer Planificador de ahorro e inversión. Se trata de una herramienta de uso interno para los gestores que genera un diagnóstico de la situación patrimonial del cliente. Con ello, Bankinter busca detectar las expectativas de sus clientes. El objetivo es ayudarles a decidir su estrategia de ahorro e inversión, una vez cubiertas sus necesidades de gastos y de colchón de seguridad.
El planificador construye una foto completa del patrimonio de los clientes. Lo hace a través de la agregación de posiciones financieras e inmobiliarias con los datos que suministra el cliente. Con todo ello, genera al final una radiografía sobre el patrimonio tanto financiero, como inmobiliario y en otros activos. Sobre ella, el gestor propondrá y analizará con su cliente un plan para su ahorro y su inversión a medio y largo plazo.
En el citado diagnóstico digital, que se le entregará al cliente, este podrá ver la situación de su patrimonio en global: desde el financiero, hasta el inmobiliario, e incluyendo inversiones en otros activos. A partir de los datos que el cliente suministre a su gestor sobre ingresos, gastos y patrimonio, el planificador genera la estimación de tres elementos.
Desde la entidad explican que el más importante se centra en calcular un colchón de seguridad, que es el importe que el banco recomienda tener para hacer frente a imprevistos. Tras descontar esa parte, el sistema calcula cuánto deberá ahorrar al mes para poder contar con un determinado objetivo de ingresos cuando llegue a la jubilación. Por último, estima cuál es el volumen de capital que, después de lo anterior, estaría disponible para inversión e incorpora la base de un objetivo personalizado al que aspira el cliente para hacer una proyección de las inversiones.
Inversión en tecnología
Bankinter ha considerado que aporta un valor añadido contar con el apoyo financiero de una consultora independiente que, además, ofrece soporte en la parte tecnológica. Asimismo, el banco ha ejecutado, por su parte, los desarrollos tecnológicos internos pertinentes para poner en funcionamiento este planificador.
El planificador de inversiones es una herramienta que se enmarca dentro del refuerzo de la digitalización que Bankinter lleva a cabo desde hace años. Se integra en los sistemas de comercialización, que ahora se complementan con un planificador que ofrece una radiografía visual completa, con gráficos y estimaciones del patrimonio y de las proyecciones de ahorro e inversión.
