Ambos tienen un perfil de rendimiento fijo y vienen de la mano de Bankinter Gestión y de Ahorro Corporación Gestión. El primero, Bankinter Renta Fija 2014 Garantizado Concierto, puede contratarse a partir de 600 euros y ofrece a vencimiento, el 30 de julio de 2014, el 110,5% de la inversión del día 26 de junio de este año, lo que supone una TAE del 3,27%, mientras Fondo 3 Garantizado ofrece, a 1 de agosto de 2014, una rentabilidad anual del 3% a partir de sólo 6 euros.
Así, el producto de Bankinter invertirá antes y después de la garantía en repos sobre deuda pública nacional o de emisores públicos de la zona euro, con calificación crediticia alta y en garantía, la cartera de renta fija se invertirá en activos denominados en euros, con calificación crediticia alta en el momento de su adquisición y con un horizonte temporal en línea con el vencimiento. En concreto, la cartera del fondo invertirá el 5% en Tesorería (5%) y el 95% en deuda emitida o avalada por emisores públicos de la zona euro (95%). Su comisión de gestión es del 0,2% hasta el 23 d ejunio de 2011 y del 0,8% a partir de entonces, mientras la de depósito es del 0,1% y la de suscripción, del 5%, desde el 24 de junio de este año o cuando se alcancen los 30 millones de euros de patrimonio, y hasta el 30 de julio de 2014. El gasto o penalización por reembolso es del 3% en el mismo periodo.
Por su parte, Fondo 3 Garantizado ofrece a vencimiento de la garantía, a principios de agosto de 2014, la totalidad de la inversión el 1 de agosto de 2011 más el pago de un importe equivalente al 3% de dicha inversión inicial, en cada uno de los días 1/08/12, 1/08/13 y 1/08/14. La comisión de gestión asciende al 0,85% del patrimonio a partir del 2 de agosto de 2011 y la de despósito al 0,05%, mientras el gasto de suscripción y reembolso es del 5% desde el 2 de agosto hasta el 31 de julio de 2014.
Antes y después del periodo de garantía, el fondo invertirá en depósitos con al menos media calidad crediticia, repos de deuda pública española con alta calidad y liquidez. En la garantía, las inversiones estarán en repos de cédulas hipotecarias de entidades españolas con alta calidad, repos de deuda corporativa de emisores OCDE con mediana calidad como mínmo, depósitos con al menos media calidad credicitia, repos de deuda pública española con alta calidad y liquidez. En todo momento, se invertirá en activos de elevada calidad (mínimo A-), si bien, hasta un 25% de la cartera de renta fija podrá estar en emisiones de media y baja calidad (BBB o inferior). Además, siempre se invertira en activos liquidos.
