Muchos padres seguramente digan a sus hijos universitarios que su única obligación durante la carrera es estudiar y sacar buenas notas. Los expertos del Departamento de Estudios de Principal Financial Group creen que no es el único consejo que se le puede dar a un joven universitario. También es importante darles orientación sobre los desafíos que afrontarán una vez terminados los estudios, especialmente porque son múltiples las decisiones financieras que planean sobre el horizonte: “Dónde trabajar, qué coche comprar y cómo financiarlo, si quieren continuar con los estudios, ir de intercambio o trabajar y estudiar al mismo tiempo, elegir un fondo de inversión, comprar una casa o ahorrar para el retiro. Todas estas decisiones implican planear y, al final, destinar u obtener un valor monetario esperado”, detallan desde la firma.
Estas cuestiones vuelven a plantear la necesidad de disponer de una buena educación financiera. “La verdad es que pocas personas son ahorradoras natas y lo hacen porque lo ven en casa, con sus papás, con sus abuelos; sin embargo, estas personas tienden a tomar decisiones subóptimas, es decir, ahorran pero no invierten ni diversifican adecuadamente”, comentan desde Principal Financial Group.
Desde la firma insisten en que “para cualquier país, la instrucción financiera de los jóvenes es importante porque las decisiones que tomen en su futuro impactarán indudablemente en el desarrollo y el crecimiento. Por ello, se requieren acciones, estrategias educativas y políticas públicas acordes a sus necesidades”. En este contexto, destacan positivamente la reciente aprobación en México de la Política Nacional de Inclusión Financiera, que pretende promover la educación financiera en los planes de estudio de la educación básica. “Será interesante observar cómo se integran también conocimientos financieros básicos, así como materias de finanzas personales en la educación media y superior para preparar de forma integral a los jóvenes del futuro”, afirman desde la entidad. También valoran positivamente que todos los jóvenes mexicanos que recibieron su número de seguridad social permanente en la reciente campaña realizada por el IMSS para otorgar seguridad social a estudiantes universitarios podrían realizar su trámite de AFORE e iniciar con su ahorro para el retiro.
“En el futuro, la impartición de educación financiera desde edades tempranas ayudará a sopesar la baja cobertura de las pensiones relacionada con la dinámica en el mercado laboral formal, ya que fomentará la importancia de la planeación financiera per se”, continúan los expertos del Departamento de Estudios de Principal Financial Group. Éstos afirman que “en definitiva, la educación financiera es una inversión en el capital humano de la población; los programas y las estrategias que se dirijan hacia la población más joven serán efectivos para delinear comportamientos de largo plazo y adquirir habilidades para el resto de la vida”.
Para ayudar a los jóvenes a planear su futuro y tomar decisiones de ahorro e inversión, desde la entidad mexicana proponen algunos consejos básicos que se exponen a continuación. “La educación de los niños y jóvenes es tarea de todos: de la sociedad, de la academia, de las empresas y del gobierno, así como de la sociedad civil organizada”, aseveran desde la firma.
Buscar asesoría sobre cómo manejar los gastos y establecer metas
“Es importante que los jóvenes se informen sobre cómo distribuir adecuadamente sus ingresos entre sus distintos gastos, así como establecer objetivos que puedan alcanzarse a través del ahorro”, recuerdan los expertos. Actualmente existen diversas instituciones financieras que cuentan con herramientas o cursos en línea que pueden aprovechar para familiarizarse e incursionar en el mundo de las finanzas personales. Además, diversas instituciones financieras tienen juegos interactivos que permiten aprender de forma divertida sobre las finanzas, el ahorro y la inversión.
Establecer un presupuesto y monitorearlo mediante el registro de los ingresos, gastos y deudas
Otra herramienta que puede ser útil es el uso de aplicaciones móviles disponibles actualmente en el mercado que ayudan de una forma sencilla a realizar cálculos y brindar soluciones personalizadas acorde con las necesidades de cada persona y que incluso cuentan con alarmas y recordatorios sobre ciertas acciones predefinidas. “Es recomendable buscar alguna aplicación que permita establecer metas y en la que se pueda revisar el avance”, indican desde Principal Financial Group.
Informarse sobre las ventajas fiscales de realizar aportaciones de ahorro de largo plazo
“Los jóvenes que trabajan en el mercado laboral formal pueden aprovechar los beneficios fiscales del ahorro de largo plazo al presentar la declaración anual”, comentan desde la firma. Paralelamente, recomiendan por su utilidad “aprender sobre las relaciones riesgo-rendimiento-diversificación de las inversiones para tener suficiente calma durante los períodos de volatilidad de los mercados financieros”.
Empezar desde hoy
Para las metas que impliquen una cantidad mayor de dinero y, en consecuencia, un horizonte mayor para alcanzarlas, como comprar una casa o planear el retiro, conviene empezar lo antes posible para aprovechar las ventajas del interés compuesto relacionado con períodos más prolongados de inversión. “Para el caso del retiro, las AFORE son una excelente solución en términos de rendimientos, comisiones y exposición al riesgo de las inversiones”, concluyen los expertos de la firma.