El servicio llamado Investment Portfolio Review ha añadido una profunda y detallada contabilidad de todos los honorarios de fondos mutuos y ETFs a su ya existente alineación de análisis de colocación de activos, tarjetas de puntuación fiduciarias y una lista de ítems de acción.
Las comisiones de ETFs y fondos mutuos reducen de manera directa los rendimientos de inversión. Cada año los managers de portafolios tienen que superar sus gastos y honorarios solo para alcanzar el punto de equilibrio. Entre mayores sean las comisiones, más difícil es para un fondo mutuo o un ETF alcanzar el punto en el que los inversionistas puedan cubrir esos honorarios.
Las comisiones añaden toda una nueva esfera a la planeación de inversión. Un fondo mutuo simple de acción A puede imponer un cargo inicial de hasta 5,75% en cada dólar colocado en un fondo mutuo. Esto significa que el fondo debe superar ese déficit de casi 6% para que el inversionista pueda ver ganancias.
Los fondos mutuos de acción B pueden ser incluso más perjudiciales para los inversionistas si no cuentan con el adecuado marco de tiempo de inversión. Los que planean salirse de fondos mutuos a lo largo de los primeros años, pueden enfrentar un cargo de venta además de honorarios de manejo 12b1 más altos y una mayor tasa de gastos.
Mientras que los inversionistas de ETFs pagan una comisión de comercialización –casi siempre entre los 10 y 20 dólares en corretajes en descuento online- también tienen que superar sus tasas de gasto internas cada año para lograr el equilibrio. Las tasas de gastos pueden estar entre las de muy bajo costo, de 10 a 20 puntos de base, a los de muy alto costo, 1% o más de los activos manejados en el ETF.
Con la amplia variación de las comisiones de los fondos mutuos y de las tasas de gasto de los ETFs, es importante saber qué es lo que los inversionistas están pagando, y a quién están llegando esos dólares. La revisión de honorarios de ETFs y fondos mutuos provee de información detallada en cuanto a la totalidad de gastos de operación, los honorarios 12b1 de asesor de inversión y todas las inversiones que son pagadas y a quiénes son pagadas.
Cuando los clientes de Portfolio Architect ven claramente las comisiones y los gastos que están pagando, pueden determinar con más prudencia el valor que obtienen de los fondos mutuos y ETFs en los que han invertido. Si sus fondos están rindiendo bien con costos más bajos que el promedio, el Investment Portfolio Review lo muestra. Si sus fondos tienen un rendimiento pobre a altos costos, recibirán una lista de ítems de acciones que muestra qué fondos deben ser removidos y cuáles deben quedar en una lista de observación.
Estos servicios son proporcionados como una asesoría de inversión de comisión fija, con un precio de 349 dólares por el Investment Portfolio Review.