Cuentan con sobrada experiencia, pero la normativa del país limita sus servicios a las fronteras andorranas. Con todo, el crecimiento en el mercado interior sigue al alza.
Cuentan con sobrada experiencia, pero la normativa del país limita sus servicios a las fronteras andorranas. Son las entidades independientes especializadas en banca privada autóctonas de Andorra. Con todo, el crecimiento en el mercado interior sigue al alza.
¿Cuáles son los retos que afrontan?, ¿qué tipología de clientes gestionan?, ¿cómo atraen perfiles juniors?, ¿hay problemas de captación de talento? La última sesión del encuentro Meeting Point Andorra 2025 “El día de la gestión y asesoramiento de patrimonios”, organizado por FundsPeople con la colaboración de BlackRock, Edmond de Rothschild AM, Eurizon AM, M&G Investments, Muzinich&Co, Cases&Lacambra y FNZ, contó con la participación de las firmas Alfaquest Saboya Assessors, Agisa, Meriden Group y Universal Gestió.
Desafíos
La regulación es, sin duda, el principal reto del sector. Se encuentra dentro de un marco “cada vez más estricto” en la búsqueda de la “protección al inversor, importantísima para nosotros, ya que en ella se fundamenta la confianza del cliente con nuestra entidad”. Así lo expresó María Bacardi, directora de Negocio de Universal Gestió. “Y no solo es MIFID II, sino que habrá otras normas que van a ir in crescendo en el futuro”, añadió Xavier Montané, director adjunt-wealth manager de Agisa. Esto implica “invertir y mejorar los reportings, la información a nuestro cliente, y la transparencia”.
Para suavizar la adaptación de las entidades al cambiante marco normativo, la digitalización se convierte en una palanca no exenta también de desafíos. “Confiamos en que ayude a solucionar la adaptación regulatoria, que supone un alto coste”, indicó Roger Bru, director general de Meriden Group. Corroboró esa “interconexión” de ambos retos Gilbert Saboya, CEO & founder de Alfaquest Saboya Assessors. Saboya citó la inversión de su despacho de alrededor de un 60% en digitalización y tecnología. Esta inversión está dirigida principalmente a herramientas de inteligencia artificial para cumplir con los requisitos normativos, compliance y desarrollo de negocio. Así como “dar más valor añadido en la relación con el cliente y la información que se le tiene que dar”, apostilló Montané.
Esfuerzo inversor en tecnología
Un esfuerzo inversor en tecnología, imprescindible en las firmas de menor tamaño. Este esfuerzo es necesario para no quedarse fuera de juego, bien con desarrollo in-house o externo. “Cada día se democratizan más los servicios financieros para entidades como las nuestras y hay opciones para esta modernización”, continuó el director de Agisa. Apuntó el consejero delegado de Alfaquest Saboya Assessors que la tecnología “tiene dos efectos”. Aunque una plataforma “más grande y cara puede ser inaccesible para empresas como las nuestras, la IA, por ejemplo, es una herramienta que acorta mucho los costes”. Con esta tecnología “puedes hacer cosas que antes tenías que subcontratar y esta puede hacerlo más rápido”.
La atracción de talento es otro reto que destacó Bacardi “dada la idiosincrasia del país”, lo que complica “encontrar talento”, más aún cuando, al ser una actividad de pocas entidades, “trabajamos en equipo: Somos competencia, pero vamos de la mano”. Esto es en referencia a fichar empleados de gestoras rivales.
Menos dificultades expresan en este punto el resto de los participantes. Bru también es de la opinión de que “hacerse daño no tiene ningún sentido”, y es optimista en cuanto a atraer perfiles de fuera. “Hay oportunidades, no creo que sea difícil en nuestra industria”, agregó. Por su parte, Saboya reconoció que, en su caso particular, necesitan personas con doble gorra: comercial y gestión. “Necesitamos pocos, y se van encontrando”, dijo.
Perfiles de inversor
El perfil de cliente tradicional de las gestoras independientes es el de un inversor de edad avanzada. A partir de los 50 años “demanda una gestión muy personalizada y especializada”. Sin embargo, “hay una nueva generación de potenciales clientes, que a corto plazo no los vamos a tener en nuestras casas. Pero tenemos que hacer un esfuerzo por atraerlos dando un plus y otro tipo de gestión”, afirmó el director adjunt-wealth manager de Agisa en referencia a los jóvenes. Dicho público “usa la tecnología y requiere inmediatez”, apostilló.
Para la directora de Negocio de Universal Gestió, el foco está en “el nuevo residente que está instalándose y necesita de estos servicios”. Esto sin perder de vista la atención “al cliente de toda la vida, tanto nacional como internacional”.
Apertura al exterior
“Expandirnos más allá de las fronteras sería crucial para nuestro crecimiento”, apuntó el director general de Meriden Group. Explicó que, en la actualidad, el modelo aprobado por las autoridades limita las licencias de actividad al país. “Solo podemos crecer si algún cliente te refiere y este potencial cliente viene a Andorra”. Añadió el CEO & founder de Alfaquest Saboya Assessors. Continuó afirmando que “sería un cambio paradigmático muy relevante para el sector financiero no bancario. Esto si pudiéramos prestar nuestros servicios en zonas de otros países no próximas a ciudades competitivas como Madrid, Barcelona o París, pero que están más cercanas a nuestra área de influencia”.
