Cómo la IA lleva la experiencia financiera al siguiente nivel (VI): Aplicaciones y riesgos de la tecnología de transformers (ChatGPT)

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Firma: cedidas (MMG Ai).

COLABORACIÓN de Omar Larios, COO, y Fernando Bayón, CTO, MMG Ai.

ChatGPT, un potente modelo de lenguaje desarrollado por OpenAI, está transformando la forma en que operan las compañías financieras. Al aprovechar sus avanzadas capacidades de comprensión del lenguaje natural (NLU) y generación de lenguaje natural (NLG), las organizaciones financieras pueden agilizar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos de toma de decisiones. Este artículo explora cinco casos de uso impactantes de ChatGPT para compañías financieras, respaldados por estadísticas relevantes, así como los riesgos asociados a su aplicación por parte de empresas del sector financiero.

Atención y soporte de clientes

Las compañías financieras pueden utilizar ChatGPT para proporcionar soporte instantáneo y preciso a través de chatbots y asistentes virtuales. Al automatizar consultas rutinarias, las organizaciones pueden reducir los tiempos de respuesta y mejorar la satisfacción del cliente. Según un estudio de Juniper Research, los chatbots pueden ahorrar a los bancos hasta cuatro minutos por consulta de cliente, lo que resulta en ahorros de costos de aproximadamente entre 0,50 y 0,70 dólares estadounidenses por interacción(1). Para 2023, el mismo estudio estima que los chatbots contribuirán a 11.000 millones en ahorros anuales de costos para el sector financiero(1).

Asesoramiento financiero personalizado

ChatGPT puede generar asesoramiento financiero personalizado para los clientes según sus perfiles financieros, objetivos y tolerancia al riesgo. Al ofrecer recomendaciones de inversión adaptadas, las compañías financieras pueden mejorar la experiencia del cliente y fortalecer las relaciones. Las investigaciones muestran que el 91% de los clientes tienen más probabilidades de comprar en marcas que ofrecen experiencias personalizadas(2). Aprovechar las capacidades de ChatGPT puede ayudar a las organizaciones financieras a atraer y retener clientes, impulsando en última instancia el crecimiento de los ingresos.

Cumplimiento normativo simplificado

Las organizaciones financieras están sujetas a regulaciones y requisitos de cumplimiento complejos. ChatGPT puede ayudar en la automatización del proceso de cumplimiento analizando textos regulatorios, identificando requisitos relevantes y generando informes de cumplimiento. Un estudio de Accenture estima que entre el 10% y el 25% de los gastos operativos de una institución financiera se deben a los costos de cumplimiento(3). Al utilizar ChatGPT, las organizaciones pueden reducir significativamente los gastos relacionados con el cumplimiento y mitigar el riesgo de incumplimiento.

Mejora de la gestión de riesgos y detección de fraudes

ChatGPT puede analizar grandes volúmenes de datos para identificar riesgos potenciales y actividades fraudulentas. Al aprovechar la NLU, ChatGPT puede detectar patrones inusuales y marcar transacciones sospechosas para su investigación. La Asociación de Examinadores de Fraudes Certificados (ACFE) informa que las organizaciones pierden aproximadamente el 5% de sus ingresos anuales debido al fraude(4). Implementar ChatGPT puede ayudar a las compañías financieras a minimizar las pérdidas al identificar y abordar de manera proactiva los riesgos potenciales y el fraude.

Análisis eficiente de datos y generación de informes

Las compañías financieras manejan grandes cantidades de datos diariamente. ChatGPT puede automatizar el proceso de análisis de datos y generación de informes, ahorrando tiempo y recursos. Al transformar datos complejos en narrativas fácilmente comprensibles, ChatGPT permite a los profesionales financieros tomar decisiones basadas en datos de manera más eficiente. Un estudio de Narrative Science indica que el 61% de los científicos de datos dedican la mayor parte de su tiempo a limpiar y organizar datos, en lugar de analizarlos(5). Utilizar ChatGPT puede ayudar a las organizaciones financieras a optimizar el análisis de datos, permitiendo que los científicos de datos se centren en tareas de mayor valor.

Riesgos asociados

Si bien la tecnología ChatGPT ofrece numerosas ventajas para las organizaciones financieras, también presenta ciertos riesgos y desafíos. Como ocurre con cualquier tecnología, comprender y mitigar estos riesgos es crucial para garantizar una implementación exitosa. Este artículo destaca cinco riesgos potenciales de la tecnología ChatGPT en organizaciones financieras y proporciona ideas sobre cómo abordarlos.

Privacidad y seguridad de los datos

Una de las principales preocupaciones al usar ChatGPT en organizaciones financieras es el riesgo potencial para la privacidad y la seguridad de los datos. Dado que ChatGPT procesa información confidencial del cliente y datos financieros, existe la posibilidad de acceso no autorizado, violaciones de datos o filtraciones. Para mitigar este riesgo, las organizaciones deben implementar medidas de seguridad sólidas, incluido el cifrado, el control de acceso y el almacenamiento seguro de datos. Las auditorías de seguridad regulares y las evaluaciones de vulnerabilidad también pueden ayudar a garantizar que el sistema esté protegido contra posibles amenazas.

Respuesta inexactas y malinterpretaciones

Las capacidades de NLU y NLG de ChatGPT, aunque avanzadas, no son infalibles. La tecnología a veces puede malinterpretar la entrada del usuario o generar respuestas inexactas, lo que puede provocar confusión, desinformación o consejos financieros incorrectos. Para abordar este riesgo, las organizaciones financieras deben revisar y actualizar regularmente los datos de entrenamiento del modelo y mantener una base de conocimientos completa. Además, implementar procesos de supervisión y verificación humana puede ayudar a detectar y corregir errores antes de que causen daños.

Sesgo de los modelos de IA

ChatGPT, como otros modelos de IA, puede heredar potencialmente sesgos presentes en sus datos de entrenamiento. Esto puede llevar a consejos financieros sesgados, prácticas discriminatorias o un trato injusto de ciertos segmentos de clientes. Para mitigar este riesgo, las organizaciones deben asegurarse de que sus datos de entrenamiento sean diversos, representativos y no sesgados. Monitorear y auditar regularmente el rendimiento del modelo de IA también puede ayudar a identificar y abordar cualquier sesgo involuntario.

Excesiva dependencia en la automatización

La comodidad y eficiencia de ChatGPT pueden llevar a algunas organizaciones a depender demasiado de la automatización, descuidando la importancia del conocimiento y juicio humano. La dependencia excesiva de ChatGPT podría resultar en una falta de pensamiento crítico, menor adaptabilidad y mayor vulnerabilidad ante problemas imprevistos. Para encontrar el equilibrio adecuado entre la automatización y la experiencia humana, las organizaciones financieras deben utilizar ChatGPT como una herramienta complementaria en lugar de un reemplazo del juicio humano.

Desafíos regulatorios y de cumplimiento

El uso de la tecnología ChatGPT en organizaciones financieras puede introducir nuevos desafíos regulatorios y de cumplimiento, ya que implica el procesamiento de datos sensibles del cliente y la generación de consejos financieros. Es esencial que las organizaciones se mantengan actualizadas sobre las últimas regulaciones y aseguren que su implementación de ChatGPT cumpla con la legislación vigente.

Fuentes y notas:

1 Juniper Research. (2017). Chatbots: Retail, eCommerce, Banking & Healthcare 2017-2022. Retrieved from https://www.juniperresearch.com/researchstore/innovation-disruption/chatbots/retail-ecommerce-banking-healthcare

2 Epsilon. (2018). The power of me: The impact of personalization on marketing performance. Retrieved from https://us.epsilon.com/pressroom/new-epsilon-research-indicates-80-of-consumers-are-more-likely-to-make-a-purchase-when-brands-offer-personalized-experiences

3 Accenture. (2016). Compliance risk study 2016: Navigating the complexity. Retrieved from https://www.accenture.com/_acnmedia/PDF-29/Accenture-2016-Compliance-Risk-Study.pdf

4 Duff & Phelps. (2017). Global Regulatory Outlook 2017. Retrieved from https://www.duffandphelps.com/-/media/assets/pdfs/publications/compliance-and-regulatory-consulting/global-regulatory-outlook-2017.ashx