El 69% de los españoles ahorra mensualmente, aunque tan solo el 15% dice estar satisfecho con la cantidad ahorrada. Estos son los datos con los que se introduce el Estudio del Observatorio Caser: Situación del Ahorro y la Inversión en España. Eva Valero, directora del Observatorio, admitió que, a pesar de que el ahorro está arraigado en la cultura española, muchos particulares enfrentan obstáculos que les hace difícil comenzar a ahorrar.
Existe un 85% de la población que, según recogen los datos del estudio, o no ahorra, ya sea porque no quiere (4%) o porque su situación no se lo permite (27%), o que ahorra menos de lo que les gustaría (54%). Dentro de la población que sí ahorra, los encuestados confirman que las principales causas son la costumbre o cultura (22%), los imprevistos (20%), los viajes y vacaciones (14%), las emergencias (10%) y comprar una vivienda (10%).
Entre los problemas más comunes a la hora de ahorrar se encuentra la falta de ingresos suficientes (55%) y la incertidumbre sobre gastos imprevistos (33%). Por otro lado, según revela el estudio, las cuentas de ahorro (44%) y depósitos (27%) son los métodos preferidos para los ahorradores españoles, seguido de los fondos de inversión (26%). Además, actualmente la inversión sostenible está ganando especial interés entre los encuestados, aunque el desconocimiento prevalece.
Sin embargo, uno de los aspectos que más destaca entre los expertos al analizar las encuestas es la falta de comunicación y educación sobre finanzas. Este tema cobra especial relevancia a medida que se acerca el Día de la Educación Financiera, que se celebrará el próximo lunes 7 de octubre.
Falta de capital y de conocimiento a la hora de invertir
Según recogen los datos, un 70% tiene conocimientos financieros, pero solo el 6% se consideran conocimientos avanzados, lo que limita la capacidad de ahorro de los españoles, sobre todo entre los jóvenes. En este sentido, la falta de capital (51%) y de conocimiento financiero (18%) son los principales obstáculos para invertir. "Aquellos que tienen conocimientos más avanzados en ahorro e inversión son los que están más satisfechos con sus ahorros, frente a los que carecen de educación financiera para tomar decisiones informadas", explicó Eva Valero.
Por otro lado, solo el 24% de los encuestados han contratado algún tipo de asesoramiento financiero. Los temas más importantes a la hora de solicitar este servicio son las inversiones (63%), la planificación fiscal (50%) y los seguros/protección financiera (37%). "Entre los encuestados más jóvenes, de 18 a 30 años, el 38% dice que ha recurrido en algún momento a un asesor. Sin embargo, en estos casos, no se entiende como el asesoramiento tradicional de despacho, sino al que acuden de forma online o por teléfono", explicó Valero.
"Es importante tener en cuenta el sesgo generacional a la hora de invertir. Las criptomonedas se sitúan en segunda posición de inversión entre los menores de 30 años (28%), solo por detrás de las cuentas y depósitos (40%) y casi a la par que los fondos de inversión (27%), en tercera posición", exponen los expertos de Caser.
Los productos para ahorrar de cara a la jubilación
Casi la mitad de los encuestados afirma tener un seguro de vida, un 47%, siendo más común entre los hombres (52%), que entre las mujeres (42%). Los aspectos más importantes que destaca el estudio para su contratación son la cobertura por fallecimiento (61%) y la protección en caso de discapacidad (56%).
En cuanto a los planes de pensiones de empleo (PPE) y planes de pensiones de empleo simplificado (PPES), más de una cuarta parte de los autónomos y empresas (26%) han oído hablar de los PPE o PPES. Sin embargo, se pueden observar grandes diferencias entre los autónomos sin empleados (8%) y el resto del tejido empresarial (34%). La mayoría de los encuestados lo relaciona a un complemento de ahorro para la jubilación (20%), cuatro puntos porcentuales más que el año pasado. Además, Valero destacó que del 26% que había oído hablar de los PPE y PPES, un 36% no conocía sus características. Por otro lado, más de un tercio considera muy o bastante interesante este tipo de productos de ahorro, siendo las más interesadas las grandes empresas (56%), seguidas de cerca por las medianas empresas (31%).
