En un desayuno de trabajo organizado por Funds People, representantes de BBVA, Openbank, Bankinter, Renta 4 Banco, Andbank y Self Bank debatieron sobre presente y futuro de la arquitectura abierta de fondos online y dirigida a clientes minoristas y sus implicaciones sobre los modelos de negocio. Aunque algunas de estas entidades históricamente ya ofrecían este servicio, el grueso del sector ha comenzado a incorporarse decididamente entre 2017 y 2018.
Algunas de las principales conclusiones fueron publicadas en el número 103 de la revista (diciembre de 2017), en torno a la nueva segmentación de clientes, el acompañamiento al cliente en su ciclo de vida, la doble protección -cliente y entidad- frente a MiFID II, la gestión discrecional y la economía digital en general. No obstante, otras ideas de interés surgidas durante el encuentro se resumen a continuación.
El poder de la marca
Belén Blanco, directora de Quality Funds (BBVA): “Lo importante de estas aplicaciones y plataformas es que son de ahorro financiero y, por tanto, del dinero de los ciudadanos. Y estos necesitan saber que detrás de ellas hay marcas serias. En el mercado español funcionarán mejor las app que tengan grandes marcas detrás”.
Utilizar la marca blanca
Fernando Egido, director general adjunto de Self Bank: “Podemos aprovechar para convertirnos en plataforma y ofrecer el servicio a otros. Estamos viendo start ups que no tienen otra opción que apoyarse en bancos porque ellas no son capaces de tener acceso al mercado y, además, necesitan un custodio. Aprovechemos la experiencia y el conocimiento que nosotros tenemos y pongámoslo a disposición del resto”.
Nuevos productos y servicios
Nicolás Moya, director de Negocios Digitales de Bankinter: “Seguimos evolucionando. Hay oportunidades para los planes de pensiones en gestión discrecional y, sin duda, hay oportunidades en asesoramiento. Pero hay que romper el mercado”.
¿Perseguir o aprender de las fintech?
Gonzalo Pradas, responsable de Wealth Management de Openbank: “Cada banco tiene sus condicionantes y su legacy, pero debemos movernos hacia una arquitectura abierta 2.0. ¿Por qué no ir más allá y acercar otros productos a través de proveedores que nos los den? Tenemos que crear una red de proveedores líderes. En caso contrario, el cliente se irá por detrás directamente a ellos. El banco no debe perseguir a las fintech, sino aprender de las fintech. Son un indicador adelantado y el banco debe rellenar la cadena de valor con los servicios aprendidos o asociados de las fintech”.
MiFID II y los nichos
María Muñoz, responsable de Comunicación y RR.SS. de MyInvestor (Andbank): “MiFID II nos va a permitir a todas las entidades enfocar nuestros niveles de servicio hacia cada nicho: banca privada, con ese señor de más de 40 años o ya jubilado, empresario y con un alto patrimonio que demanda unos servicios hechos a medida; banca personal, con gente que aún te necesita, te pide cierto asesoramiento y tiene acceso a una plataforma amplia de inversión, y el pequeño ahorrador preocupado por su futuro que demanda servicios online”.
El futuro y sus tres pilares
Miguel Jaureguízar, director de Desarrollo Digital de Renta 4 Banco: “Hay que insistir en el increíble reto que va a suponer en tan sólo cinco años, aproximadamente, la appeconomy, el banking as a service y el open banking”.
