Así invierten los cinco mejores planes de pensiones premiados por Morningstar en 2019

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Andrew Knechel on Unsplash

El pasado jueves Morningstar galardonó, además de a los mejores fondos de inversión y gestoras, a los mejores planes de pensiones de 2019. En esta ocasión, fueron cinco las categorías premiadas, pertenecientes a las gestoras Caja Ingenieros, Arquia, Renta 4 Gestora, Deutsche Bank y Bankinter Gestión de Activos.

Caja Ingenieros Climate Sustainability ISR PP ha recibido el premio como mejor plan de pensiones mixto. El objetivo del producto es la consecución de la máxima rentabilidad a largo plazo a través de la inversión diversificada en renta variable y en renta fija a medio y largo plazo, mediante la selección de emisores en base a criterios de Inversión Socialmente Responsable (ISR).

Este producto se caracteriza por invertir en compañías que tienen en cuenta su impacto medioambiental, son líderes en la lucha contra el cambio climático y apuestan por prácticas de reducción de consumo de energía, generación de energía limpia y transparencia sobre su generación de emisiones contaminantes. Se podrá invertir hasta un 20% en compañías que no pertenezcan al universo definido pero que sean coherentes con la etiqueta ISR del fondo y que destaquen por la innovación frente al cambio climático, la reducción de emisiones contaminantes o por su excelente gestión de los riesgos medio ambientales, en línea con el resto de compañías presentes en la cartera.

La inversión en renta fija representará como mínimo el 50% del patrimonio, e incluirá deuda pública y privada, instrumentos del mercado monetario, depósitos y la tesorería. Como mínimo, el 75% de la renta fija tendrá una calidad crediticia mínima de BBB- y la duración de la cartera de renta fija podrá ser como máximo de 10 años.

Este producto cerró 2019 con una rentabilidad del 16,58% y acumula una ganancia anualizada del 2% a cinco años y del 3,63% a tres años vista.

En la categoría de planes de pensiones renta fija euroArquiplan Inversión PP  ha recibido el galardón a mejor producto, integrado en el fondo de pensiones Arquidos FP. Invertirá como máximo un 30% de la exposición en renta variable y el resto en valores de renta fija. La inversión en renta variable se realizará principalmente en valores del mercado europeo, sin límites de capitalización, pudiendo invertir también en mercados norteamericano, y hasta un 15% en emergentes. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa no superará el 30%.

Por su parte, las inversiones en renta fija serán tanto pública como privada con grado de inversión, principalmente en mercados europeos. El fondo podrá invertir hasta un 25% en emisiones de baja calificación crediticia o sin rating. Dentro de la renta fija, además de valores se incluyen depósitos a la vista o con vencimiento inferior a un año en entidades de crédito e instrumentos del mercado monetario que sean líquidos. La duración de la cartera no está predeterminada de antemano, pudiendo ser incluso de hasta 2 años negativos. Se podrá invertir un máximo del 20% en IIC financieras pertenecientes o no al grupo de la gestora y con una política de inversión coherente con la del fondo.

Según estos datos, el fondo ganó un 8,4% el año pasado y ha ofrecido un retorno anual al inversor del 2,51% anualizado a tres años y del 1,52% anualizado a cinco años.

Renta 4 Acciones ha obtenido el premio a mejor plan de pensiones de renta variable Europa. Este plan está integrado en el fondo de pensiones del sistema individual Rentpensión. Invierte como mínimo un 75% de su patrimonio en renta variable, por lo que está especialmente indicado para personas dispuestas a asumir un riesgo elevado y con un horizonte de jubilación a largo plazo. 

Según consta en su folleto, actualmente tiene un 28% de la cartera en consumo no cíclico, el 14% en materiales básicos y el 13% en industrial. A nivel geográfico, Luxemburgo, Francia y Alemania son los países que más pesan en la cartera del fondo (entre un 19% y un 14%).

Cerró 2019 con una rentabilidad del 27%, un buen comportamiento que se extiende también a medio y largo plazo, con ganancias anualizadas del 1,98% a tres años y del 3,39% a cinco años.

Deutsche Bank RV Global PP ha recibido el premio al mejor plan de pensiones de renta variable global. Este producto invierte en activos de renta variable (entre el 75% y el 90%), en su mayor parte en la Unión Europea, Estados Unidos y Japón. Mientras que las inversiones en renta fija se situarán en un 17,5%. 

El año pasado obtuvo una rentabilidad del 26,81%, mientras su rentabilidad anualizada a tres años ha sido del 5,56% y a cinco años del 4,80%.

El último plan de pensiones premiado fue BK Variable España PP, como mejor plan de renta variable española. Invierte más de un 75% de su patrimonio en renta variable, principalmente de valores que coticen en la bolsa española, invirtiéndose el resto de la cartera en valores de renta fija. La inversión en estos activos podrá realizarse de manera directa mediante la inversión de la cartera en estos activos (indirectamente a través de IIC’s) o mediante la inversión en instrumentos financieros derivados. Industria y servicios financieros son los sectores que más pesan en su cartera. 

Según Morningstar, este producto obtuvo un retorno del 12,6% el año pasado. A tres años ha perdido un 1,7% anualizado y a cinco años la caída ha sido del 2,41%.