Caja de Ingenieros lanza un unit linked que cumple con los criterios de sostenibilidad

Sostenibilidad, ASG, ISR
Jan Piatkowski, Unsplash

El grupo Caja de Ingenieros ha lanzado el Plan Individual de Ahorro Sistemático GO (CdI PIAS GO). Un producto en formato unit linked que permite realizar aportaciones con flexibilidad, tanto de forma extraordinaria como de forma periódica, con tres modalidades que se adaptan al perfil de inversor. Con este lanzamiento, la entidad introduce por primera vez la Inversión Socialmente Responsable (ISR) al ahorro sistemático. Y es que una de las tres cestas invierte al 100% bajo estos criterios.

Se trata de un producto de ahorro-inversión pensado para el largo plazo en formato unit linked, en que las prestaciones y la valoración de la póliza dependen de la evolución de una combinación de fondos de inversión del Grupo Caja de Ingenieros, en los cuales invierte las aportaciones realizadas. Dirigido a todo tipo de inversores, el vehículo se puede ajustar a las características de cada perfil. Además, la entidad lo propone como «una alternativa y/o complemento a los planes de pensiones, que desde este año tienen nuevos límites de aportaciones máximas». 

Tipos de perfil

Ofrece tres cestas de fondos sobre los cuales se construye el CdI PIAS GO, en función del perfil inversor. Por un lado, la modaldad Start, para inversores de perfil conservador, que invierte entre un cero y un 5% en renta variable. En segundo lugar, la Balanced ISR, dirigida a inversores de perfil moderado, que invierte entre un 20% y un 50% en renta variable íntegramente en fondos de inversión ISR. Por último, la modalidad Dynamic, para inversores de perfil más arriesgado, que invierte entre un 65% y un 80% en renta variable.

El vehículo permite suspender, reactivar o incorporar aportaciones periódicas en cualquier momento. Además, ofrece el derecho a movilización durante toda la vigencia del producto, con la posibilidad de cambiar de cesta de forma total o traspasar a otros PIAS de forma parcial o total.

Asimismo, al ser un seguro de vida, en caso de defunción del tomador-asegurado, CdI PIAS GO otorga una cobertura económica adicional al valor de los activos, incluso en caso de situación negativa de los mercados, que puede llegar a cubrir las pérdidas acumuladas.

En cuanto a su fiscalizad, los rendimientos acumulados al CdI PIAS GO no tributan siempre que se cumplan tres requisitos: que la percepción sea en forma de renta vitalicia y que el tomador, el asegurado y el beneficiario de la renta vitalicia sean la misma persona, que la suma de las aportaciones anuales al PIAS no supere el límite máximo anual de 8.000 euros ni los 240.000 euros durante toda la duración del seguro, y que hayan transcurrido, como mínimo, cinco años des de la primera aportación computable.