Carlos García Quirós, de Sotogrande Financial: 10 razones para utilizar un EAFI

Carlos García Quirós, de Sotogrande Financial Adviser EAFI, S.L, explica en este artículo, publicado en el blog EAFI Channel de Inversis Banco, las diez razones por las que un inversor debería acudir a un asesor independiente o EAFI.

N º 1: Para proteger a su familia: Hay un montón de gente tratando de vender seguros de un tipo u otro, pero un asesor le puede decir cuál en realidad vale la pena comprar. Le evaluará su posición y le guiará a través de las mejores opciones para protegerse y proteger a su familia, tanto si usted es soltero, casado, tener hijos o que llevan mucho tiempo que se independizaron. Sean cuales sean sus necesidades, un asesor puede ayudar a darle seguridad personal para que la tragedia no se convierta en crisis financiera.

N º 2: Para ayudar a planificar sus gastos y su ahorro: Para garantizar su futuro a largo plazo, el primer paso es planificar sus gastos, para que pueda comenzar a ahorrar y el segundo paso, es la planificación de ese ahorro, para que pueda construir su patrimonio de la manera más eficiente posible. Independientemente de si actualmente son 1.000 euros o 10.000 euros, un asesor financiero revisará su situación y encontrará el mejor punto de partida para usted.

N º 3: Para ayudarle a planificar para la jubilación: Una vez que haya resuelto sus necesidades de ahorro a corto plazo, puede a continuación, empezar a pensar en el largo plazo y ya la mayoría de personas cada día, se dan más cuenta que no pueden confiar en el Estado a pies juntillas. Sin embargo, la planificación para la jubilación es un asunto complejo y hay muchas diferentes opciones disponibles. Las pensiones han recorrido un largo camino en términos de flexibilidad y transparencia en los últimos años, y ahora ofrecen una amplia gama de opciones de inversión. Un asesor financiero no sólo le ayudará a tamizar, a través de las muchas reglas y opciones de productos, sino también le ayudará a construir una cartera para obtener el máximo beneficio para su jubilación.

N º 4: Para proteger su vivienda: El mercado hipotecario se complicó bastante ya, con sus distintas variables, tipos, valoraciones etc… A continuación, con la falta de crédito en las instituciones financieras, las cosas han empeorado aún más. Sin embargo, comprar una casa sigue siendo una de las más caras decisiones que tomamos, y la gran mayoría necesita de la obtención de una hipoteca. Un asesor financiero le puede ayudar y simplificar todo este proceso, especialmente en momentos como éste. No sólo pueden buscar a los mejores intereses, pueden ayudar a evaluar los niveles razonables de endeudamiento, aprovechar al máximo su entrada y buscarles entidades, que de otra manera no estarían disponibles para usted.

N º 5: Para ayudarle a satisfacer sus objetivos de inversión: A medida que va haciéndose mayor, se empieza a construir su patrimonio y sus ingresos comienzan a aumentar. A continuación, debería empezar a considerar cómo puede mejorar su posición, en vez de simplemente procurar consolidarlo. Un asesor puede ayudarle a evaluar lo que es posible de manera realista y poner el mejor plan para ayudarle a lograrlo.

N º 6: Para encontrar la combinación correcta de los activos en su patrimonio: Una gran rentabilidad, a menudo se asocia con un riesgo elevado y no todo el mundo es feliz si su inversión se reduce en un tercio o más durante la noche. Un asesor financiero hará una evaluación detallada de su actitud ante el riesgo antes de hacer cualquier recomendación. También se asegurará de que no ponga todos sus huevos en una sola canasta, ayudando a diversificar no sólo a través de distintas clases de activos, sino también a través de distintas cuentas, de distintos fondos y de distintos proveedores de productos.

N º 7: Para obtener una evaluación objetiva: Cada nuevo producto o una oportunidad de inversión es acompañada por una campaña, anunciando que es el mejor de la historia, pero eso no significa, que sea el producto adecuado para usted. Los inversores de todo el mundo han estado y seguirán estando atrapados por las burbujas del mercado o los grandes gastos, ya que no dan un paso atrás. Un asesor financiero conoce los productos y los activos en los distintos mercados financieros y puede esbozarle los distintos inconvenientes para usted, así como los beneficios, usted puede entonces, tomar una decisión con más conocimiento de causa, sobre qué productos son los más adecuados para usted y cuáles realmente debe evitar.

N º 8: Para hacerle ahorrar dinero en el pago de sus impuestos: Una vez que tiene su nivel de riesgo y sus evaluaciones de inversión completas, el siguiente paso, es mirar la composición de su patrimonio y de los activos del mismo, con el fin de poder ayudarle en minimizar el impacto fiscal de los mismos. Ayudarle en sus decisiones de elección de activos, en la utilización de las plusvalías obtenidas a la hora de crecer, en lugar de pagar impuesto sobre la renta. Por otra parte, también podría ayudarle con arreglos más complicados, que podrían significar un traspaso de activos a su cónyuge o hijos, para hacer pleno uso de sus deducciones personales. Un asesor financiero tendrá siempre su situación fiscal en cuenta a la hora de hacer recomendaciones y puede ayudarle a encontrar la mejor opción, incluso en situaciones complicadas.

N º 9: Para hacer el seguimiento de sus inversiones: Incluso cuando usted tiene todo su patrimonio ejecutado y en cartera, alguien tiene que mantener un seguimiento sobre sus activos, para en caso de cambio de los mercados o eventos anormales poner a buen recaudo su patrimonio. Usted puede pedir a un asesor financiero para que haga este trabajo de seguimiento para usted.

N º 10: Para su tranquilidad: El dinero es un tema complicado y hay muchas cosas que hay que pensar, tanto en su protección, como en sacarle el máximo provecho. Los mercados son volátiles y los medios de comunicación propensos a la exageración de los riesgos y las recompensas. El empleo de un buen asesor financiero puede proporcionarle consejo general, práctico o proporcionarle un especialista con experiencia especializada para casos muy concretos, el dinero que invirtió en la contratación de un asesoramiento, podría ser pagado con creces en el largo plazo.