Natixis Global AM es una de las firmas de inversión que están monitorizando de cerca la necesidad de los inversores de ahorrar dinero para poder disfrutar de una jubilación más holgada. La gestora constata asimismo que hoy los retos para los ahorradores son más difíciles que hace unos años: debido al perfil demográfico envejecido en numerosos países del mundo – al que España no es ajeno-, los expertos prevén que la tendencia futura sea de ajuste, “que la responsabilidad de financiar las pensiones se traslade de los gobiernos y empleadores hacia los individuos”, describe George Vazquez, vicepresidente del área de Personal Retirement en Natixis Global AM. Vazquez cree que los asesores pueden aportar su pequeño granito de arena dentro de este proceso de ajuste: “Pueden proporcionar valor a sus clientes al proporcionarles claridad sobre cómo prepararse para la vida tras la jubilación”.
Los consejos que proporciona Vazquez están dirigidos principalmente a los ahorradores estadounidenses, aunque se han seleccionado unos cuantos que también pueden aplicarse a este lado del Atlántico. El experto los ve más bien como “principios que pueden servir como un buen punto de partida para una planificación exitosa de la jubilación”.
Determinar los gastos
“Es importante que los asesores y sus clientes tengan una conversión honesta sobre cuáles serán sus gastos anuales cuando se preparen para el retiro”, comenta Vazquez. Se refiere a gastos importantes como la hipoteca, seguros, responsabilidades familiares o impuestos, pero también a otros más relacionados con el estilo de vida: viajes, aficiones, participación en asociaciones… “Establecer claramente las prioridades financieras son un componente valioso para conseguir un plan exitoso para la jubilación”, resume el experto.
Encajar la renta del plan de pensiones con los gastos
“El principal desafío a la planificación para la jubilación es cómo financiar tanto los gastos de corto plazo como los de largo plazo”, continúa el representante de Natixis Global AM. Éste sugiere realizar una lista de gastos imprescindibles y otros que no lo sean tanto para simplificar el proceso de administración de la renta. “El objetivo principal para los asesores financieros y sus clientes es encajar las rentas con los gastos sobre una bases sostenible y continua”, concluye.
Tener en cuenta nuevos riesgos
El experto asevera que uno de los grandes temores de los pensionistas es a la pérdida de dinero durante la jubilación. “Esta preocupación puede volver más difícil mantener las emociones alejadas de nuestras decisiones de inversión”, indica Vazquez, que concluye que, además de tener en cuenta para la planificación riesgos tradicionales, también se deberían tener en consideración otros riesgos, como la inflación o la longevidad. “Tener en cuenta una serie de riesgos puede ayudar a los clientes a evitar que sobrevivan a sus activos o que pierdan la capacidad para mantener el estilo de vida deseado”, concluye.
Minimizar el impacto de los impuestos
Vazquez es muy claro con el asunto fiscal: “En los casos en los que una cartera de inversión es la principal fuente de flujos de caja, una estrategia fiscal efectiva es esencial”. Su recomendación en este punto es que tanto los asesores como sus clientes recurran a los servicios de un fiscalista, con el fin de obtener la máxima eficiencia fiscal.
Compromiso y flexibilidad
Para el experto, la aportación a un plan de pensiones y su posterior administración durante la jublación no debería ser un proceso estático, sino fluido y continuado en el tiempo. “Requiere flexibilidad para adaptarse a los intereses cambiantes y eventos imprevistos, como un problema de salud o necesidades que surjan en el largo plazo”, concluye.
