De cara a la campaña de pensiones del último trimestre del año, en vigor desde el 5 de noviembre hasta finales de diciembre, y en línea con otras entidades, Citibank ha lanzado Plan Global Emergente, un nuevo plan de pensiones que invierte en mercados en desarrollo y combina renta variable y renta fija, y que viene a completar, junto con el producto Auvida, su gama de planes de pensiones y ahorro. Además, ofrece bonificaciones comprendidas entre el 1% al 2,5% para esta gama, dependiendo del periodo de compromiso elegido. El importe mínimo para entrar en campaña es de 5.000 euros.
Se trata de un plan mixto que invierte en mercado emergentes, tanto de renta fija como de renta variable y que pretende dar acceso de sus clientes de banca personal una opción de inversión enfocada sobre todo a clientes de grandes patrimonios y banca privada. Al ser un plan que invierte en mercados con un alto potencial de crecimiento, es un producto muy adecuado para personas cuya edad de jubilación se encuentre todavía lejana en el tiempo y estén dispuestos a aceptar una mayor volatilidad a corto plazo.
De hecho, la exposición a renta variable oscila entre el 25% y el 75% de su patrimonio, mientras como mínimo la mitad de sus activos están en los mercados emergentes, a través de una inversión directa o indirecta a través de fondos nacionales e internacionales, futuros y ETF. Aunque tiene libertad geográfica para invertir en renta variable de países emergentes, se sobreponderan los países BRIC. Por tanto, el plan está expuesto al riesgo divisa. La comisión de gestión es del 2%, la de depósito del 0,1% y el importe mínimo para aportaciones extraordinarias y/o periódicas es de 100 euros.
Además de este plan, Citi y MetLife ofrecen Auvida, un producto de seguro y ahorro que permite conocer de antemano la renta fija vitalicia que se percibirá y que sirve para completar las opciones de ingresos durante la jubilación. Auvida pertenece a la gama de productos conocidos en el sector asegurador como “Variable Annuities”: productos de vida diseñados como acumuladores de capital que tienen la capacidad de unir en un seguro de vida, protección, ahorro y rentas. Invierte en una cesta combinada de fondos de inversión que está diseñado para inversores a partir de los 40 años, con la flexibilidad de dar a cada inversor la posibilidad de elegir entre 3 cestas de fondos según su perfil. Proporciona un crecimiento mínimo garantizado de un 3% del capital anual de la prima invertida, incluyendo una cobertura de fallecimiento.
Bonificaciones para los planes de pensiones
Además de estos dos nuevos productos, la campaña consiste también en bonificaciones (el cliente elige cuanto desea, o si es en porcentaje sobre el importe o con la posibilidad de conseguir una IPF con Extratipo), eligiendo el plazo de permanencia. Para el cálculo de bonificaciones se tendrá en cuenta las aportaciones extraordinarias durante el periodo de campaña, los traspasos desde otras entidades a planes de pensiones, primas Auvida y las aportaciones periódicas realizadas en el año y las futuras.
Para las bonificaciones sobre planes y Auvida, van del 1% al 2,5%, dependiendo del periodo de compromiso elegido por el cliente. Para el IPF van desde el 4% TAE hasta el 5,5% TAE. El importe mínimo para entrar en campaña es de 5.000 euros.
