Una encuesta realizada por Schroders a 22.000 inversores de todo el mundo, 1.000 de ellos en España, muestra conclusiones muy interesantes. En primer lugar, que la principal fuente de ingresos para la jubilación de los españoles son o serán los planes de pensiones estatales (27%), algo que es conocido y que está en línea con la media europea (26%). Sin embargo, a escala global se observa un cambio de tendencia, ya que el ahorro y la inversión se posicionan como la primera partida de ahorros para la jubilación, con un porcentaje de un 20%, igual que el registrado en España.
De acuerdo con el estudio, las principales fuentes de ahorros para la jubilación de los españoles son, por este orden, los planes públicos de pensiones (27%), los planes de pensiones personales (21%), el ahorro e inversión (20%) y los planes de pensiones de empresa (9%). “Llama la atención el porcentaje representado por los planes de pensiones personales, puesto que es muy superior a la media global y europea (12%), tratándose de hecho del país europeo que más ingresos pretende obtener (y obtiene) de sus planes de pensiones personales”, analizan desde la entidad. Por otro lado, también destaca que los españoles son los que menos esperan obtener (y obtienen) de los planes de pensiones de empresa (9% frente al 19% de la media europea y 18% de la media global).
El resto de fuentes son, entre otras, los ingresos procedentes de bienes inmuebles (6%), aportaciones de familiares (6%), herencias (5%), trabajo a media jornada (4%) y liberación de liquidez de un inmueble (2%).
El estudio destaca una tendencia entre los españoles que aún no se han jubilado: el 52% espera trabajar a media jornada durante una media de 2,7 años antes de jubilarse por completo. Esta preferencia se refleja con mayor claridad en términos globales, en el que al 63% de los encuestados les gustaría trabajar a jornada partida durante 3,4 años. Además, un 20% de los españoles desea convertir su hobby en una fuente de ingresos después de jubilarse. El porcentaje aumenta en 3 puntos si observamos los datos europeos (23%) y la distancia se amplía hasta en 10 puntos a escala mundial (30%).
¿Cómo ahorran los millennials?
A escala global, los millennials ahorran, de media, una cantidad ligeramente inferior de sus ingresos específicamente para la jubilación en comparación con inversores de mayor edad que aún no se han jubilado (11,2% frente al 11,6%), y consideran que deberían estar ahorrando una media del 13,2% para vivir holgadamente durante la jubilación, lo que supone un porcentaje ligeramente inferior al de los inversores de más edad que aún no se han jubilado (14,1%).
A la hora de analizar en qué difiere la forma de ahorrar para la jubilación de los millennials, se aprecia que estos consideran que las fuentes de ingresos para la jubilación serán varias, pero que podrán confiar menos en ellas (en comparación con los inversores de mayor edad): pensiones de empresa (15% frente a 20%), planes públicos de pensiones (14% frente a 21%) y otros ahorros (19% frente a 21%).
Esta generación estima que tiene una mayor probabilidad que las generaciones previas de depender de fuentes adicionales de fondos para la jubilación, como, por ejemplo el trabajo a media jornada (7% frente a 5%), los ingresos procedentes de bienes inmuebles (9% frente a 6%), liberar liquidez de un inmueble (6% frente a 3%), dinero/prestaciones de familiares (10% frente a 5%) o herencias (6% frente a 4%).
Cuando se les preguntó a los inversores españoles a qué edad querían jubilarse y a qué edad esperaban jubilarse en términos realistas, afirmaron que deseaban jubilarse con una edad media de 61,7 años, en línea con la media europea (61,1 años), y un año y medio por encima del promedio global (60,2 años), pero que esperan jubilarse a los 65,8 en términos realistas. Una edad superior a la que refleja la media europea (64,5) y a escala global (63 años).
