La insosteniblidad del sistema de pensiones hace que la pensión sea una de las principales preocupaciones de la población. Y las ventajas fiscales de los planes de pensiones son uno de los mayores reclamos para invertir a través de estos productos. Así se desprende del Informe Naranja de ING "Tendencias clave de los españoles ante la jubilación", que analiza la situación de las pensiones en España y la actitud de los españoles ante la jubilación en las diferentes generaciones.
Casi la mitad de los ahorradores en planes de pensiones (un 47%) dice estar al tanto de las ventajas fiscales de éstos. Además, es la ventaja que más valoran a la hora de decantarse por este tipo de producto para ahorrar de cara a la jubilación. Y según el estudio, una posible reforma y modificación de los incentivos fiscales en los planes de pensiones particulares podría afectar al comportamiento de aquellos ciudadanos que ya lo tienen contratado.
Más concretamente, el 43% de los encuestados que tiene plan de pensiones afirma que la eliminación total de las ventajas fiscales le motivaría a buscar otras opciones para su jubilación, cifra que se reduce al 25% en el caso de que se decida reducir las ventajas fiscales en los planes individuales y se trasladen paulatinamente a los planes de empleo. Sólo un 7% se decantaría por otra opción para su jubilación, si finalmente se reduce aportación máxima anual sobre la que se aplica la ventaja fiscal. En el caso de aquellos que no tienen plan de pensiones, más de la mitad (52%) no se plantearía contratar este producto en caso de que se reduzca la aportación máxima anual sobre la que se aplica la ventaja fiscal.
En cualquier caos, las comisiones siguen siguiendo las grandes desconocidas de estos productos, sólo un 32% de los españoles sabe que las tienen. En cuanto a la rentabilidad de los planes de pensiones, la mayoría (46%) afirma no saber si la garantizan, mientras que el 32% dice que sólo algunos planes.
Gran preocupación por la pensión
Según el Informe, nueve de cada diez españoles piensa que no tendrá pensión pública o que ésta será insuficiente para garantizar su nivel de vida cuando se jubile. Desglosado, a pesar de que los baby boomers son los que muestran mayores niveles de preocupación por el sistema, son los más optimistas en cuanto a la pensión pública que percibirán, ya que un 22% considera que será suficiente para garantizar su nivel de vida. Sin embargo, este porcentaje baja al 8% de los millennials y al 10% de la generación X. Las diferencias son más llamativas entre los que opinan que no tendrán pensión pública: un 13% de los baby boomers frente al 30% de la generación X y el 43% de los millennials.
En definitiva, el 75% de los españoles está preocupado por el sistema público de pensiones. Por generaciones, esta inquietud aumenta cuanto más se acerca el momento de la jubilación: preocupa al 82% de los baby boomers, al 77% de la generación X y al 65% de los millennials.
Peguntados por cuáles son sus preocupaciones financieras, sólo el 36% de los encuestados sitúa la jubilación en primer lugar, un porcentaje que sube hasta el 64% en los baby boomers. Es la mayor preocupación de esta generación por delante de su capacidad de ahorro (23%), obtener rentabilidad de su dinero (7%) o comprar una vivienda (6%) y cae al 34% en la generación X y al 16% en los millennials. Para ambas generaciones, la capacidad de ahorro es su principal preocupación. Inquita al 49% de la generación X y al 50% de los millennials.
Sólo el 29% ahorra
A pesar de la elevada preocupación por el futuro de las pensiones, la actitud de los españoles respecto a la jubilación es "bastante pasiva", según ING. Según los datos de la encuesta, sólo un 29% ha comenzado a ahorrar para su jubilación. Además, es un factor del que se despreocupan hasta que el momento de la jubilación se va acercando. Casi la mitad de los baby boomers (43%) ha empezado a ahorrar para este fin, mientras que sólo han dado el paso el 31% de la generación X y el 16% de los millennials.
Los españoles que ya han empezado a ahorrar para su jubilación creen que la edad ideal para hacerlo es en torno a los 32 años, pero según reflejan los datos del informe, empiezan a hacerlo más tarde. Esta diferencia se observa sobre todo en los baby boomers. Esta generación ha comenzado a ahorrar para su jubilación de media a los 41 años de media, seis años más tarde de lo que en realidad creen que habría sido la edad adecuada.
En cuanto al producto ideal para hacerlo, el 40% de los españoles cree que los planes de pensiones son un buen instrumento de ahorro para su jubilación. El Informe Naranja de ING también apunta a que cuatro de cada diez españoles creen que los planes de pensiones son una herramienta adecuada para ahorrar de cara a la jubilación. Una adecuación que se incrementa hasta el 57% entre quienes ya han comenzado a ahorrar para su jubilación y hasta un 64% entre quienes ya tienen un plan de pensiones. A pesar de estos datos, sólo el 18% de los españoles tiene un plan de pensiones, y su penetración es más elevada entre los que tienen más cerca la jubilación, en aquellos con ciclos vitales más avanzados y con un nivel socioeconómico mejor.