Con un negocio que no crece por la vía de las aportaciones, las entidades enfocan su estrategia comercial a ganar cuota de mercado a través de los traspasos desde otras entidades.
Las presentaciones de resultados de la gran banca española han constatado el fuerte efecto que están teniendo en sus resultados las subidas de los tipos de interés. Las seis entidades más grandes de España (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja) han ganado hasta septiembre un total de 19.761 millones de euros, lo que supone un 23,5% más que hace un año.
Este resultado histórico apenas se ha trasladado a la remuneración de los depósitos para el inversor minorista pero sí lo ha hecho a la campaña de pensiones de la gran banca española, con bonificaciones de hasta el 7%.
La realidad es que la industria de pensiones no goza de buena salud. Según los datos de Inverco, ha sufrido reembolsos netos durante los últimos dos años. Y todo parece indicar que 2023 seguirá la misma tendencia ya que, hasta septiembre, ha habido unos reembolsos netos por valor de 1.075 millones. No es de extrañar teniendo en cuenta que en siete años la aportación máxima a estos productos que se puede desgravar ha pasado de los 10.000 euros de 2015 a los 1.500 euros actuales.
Con un negocio que no crece por la vía de las aportaciones y que, además, ve arañado su tamaño tamibén por el efecto de los mercados, las entidades enfocan su estrategia comercial a ganar cuota de mercado a través de los traspasos desde otras entidades.
Los mayores premios
La bonificación más alta la ofrece Ibercaja. La entidad ofrece hasta el 19 de enero de 2024 una bonificación de hasta el 7% para los traspasos o aportaciones a planes de pensiones. Eso sí, requiere una cantidad mínima de 60.000 euros, pero hay que mantener el saldo en el plan de pensiones 10 años, hasta el 31 de diciembre de 2033. Asimismo, para cantidades de hasta 30.000 euros la bonificación es del 5% y el compromiso, hasta diciembre de 2030; y para traspasos y/o aportaciones desde 5.000 euros, se ofrece un 3% si se mantiene el importe hasta diciembre de 2028.
Muy de cerca le sigue Bankinter, que ha abierto hasta el próximo 31 de enero una campaña con bonificaciones en efectivo de hasta un máximo del 6% sobre el importe traspasado y un 4% como mínimo. Así, el ahorrador que realice un traspaso a esta entidad de un plan de pensiones igual o superior a 60.000 euros recibirá una bonificación en efectivo del 5% bruto sobre el saldo neto traspasado durante el plazo de la oferta. Para importes traspasados inferiores a 60.000 euros, el abono en cuenta será del 4%. En ambos casos, si el traspaso se realiza a cualquier plan de la gama Premium y se mantiene en dicha gama durante el compromiso de permanencia, el cliente recibirá un abono adicional del 1%. Como requisito para acceder a todas estas bonificaciones se ha establecido un periodo mínimo de permanencia de siete años (hasta el 31 enero de 2031).
Hasta un 4%
Deutsche Bank premia los traspasos a planes de pensiones con una aportación mínima de 1.000 euros tres tipos de bonificaciones: del 4,5% por una permanencia de ocho años; 3% en caso de una permanencia de cinco años; y un 2% para una permanencia de tres años. El máximo de bonificación en planes de pensiones será de 8.000 euros.
Por su parte, en cuanto a los fondos de inversión, habrá una bonificación del 2% para aquellos traspasos o aportaciones con una permanencia exigida de cuatros años y, proporcionalmente, de un 1% por una permanencia de dos años. Ambas con un máximo de retribución de 5.000 euros.
BBVA ofrece un importe similar, del 4%, por traspasos a partir de 25.000,01 euros y con una permanencia en el plan de pensiones de al menos seis años; una bonificación de un 2% bruto por traspasos desde 8.000,01 hasta 25.000 euros, ambos inclusive; y un 1 % bruto por traspasos de hasta 8.000 euros. Ambos exigen una permanencia de cinco años.
De igual modo, CaixaBank ofrece una bonificación del 4% para los mayores que tengan 50 años o más, y con periodo de permanencia sobre el importe traspasado de ocho años, hasta el 1 de diciembre de 2031. Para los clientes de menor edad, la entidad ofrece también un 4% si este importe es mayor o igual a 60.000 euros o si dispone de una aportación periódica mensual de un mínimo de 100 euro; una bonificación del 2% si este importe es mayor o igual a 30.000 euros o si dispones de aportaciones periódicas mensuales de un mínimo de 50 euros, con una permanencia hasta el 1 de diciembre de 2029; o del 1% sin importe mínimo.
Otras bonificaciones menores
Aunque con un importe menor, ING es otra de las entidades que ha arrancado su particular campaña de pensiones. Hasta el próximo 31 de diciembre, la entidad naranja bonifica hasta el 3% del importe traspasado a los clientes que traigan su plan pensiones desde otra entidad. Para traspasos de hasta 10.000 euros se bonificará el 1,5% con un abono máximo de 600 euros, sin ningún tipo de permanencia. Para importes entre 10.001 y 30.000 euros, se bonificará el 2%, hasta un máximo de 2.400 euros con cinco años de permanencia; y en los traspasos de más de 30.000 euros, se bonificará el 3% con un abono máximo de 2.400 euros y cinco años de permanencia, siempre y cuando el traspaso de realice por teléfono o en una oficina de ING. Por su parte, también ofrece una bonificación del 5% por traspasos a sus EPSV NARANJA.
Por último, MyInvestor impulsa la comercialización de planes de pensiones de la gama MyInvestor y Finanbest, remunerando la cuenta de quienes los contraten al 2% TAE hasta 50.000 euros durante todo 2024. Para disfrutar de esta campaña es necesario invertir un mínimo de 3.000 euros, entre aportaciones, traspasos o una combinación de ambos, en uno o varios de los cinco planes seleccionados, entre los que destacan los productos indexados con las menores comisiones de España.
