Si algo nos dice las finanzas conductuales es que no hay que dejarse llevar por el nerviosismo en tiempos convulsos. Este último año ha estado marcado por la volatilidad y según se desprende de la octava edición de la encuesta realizada por EFPA España, entre unos 400 asesores certificados, las mujeres han mostrado ser más pacientes que los hombres antes de tomar cualquier decisión de inversión. Concretamente el 37% de los asesores financieros lo cree, frente a un 21% que piensa que han tenido un comportamiento más impulsivo.
Paciencia que tiene un objetivo claro: el bienestar de sus hijos. La encuesta, que analiza la relación entre las mujeres y las finanzas, indica que la educación de los hijos se mantiene como la principal preocupación de las mujeres en materia financiera. Un 43% de los asesores consultados así lo revelan. Seguido iría la independencia financiera, la compra de una vivienda y el ahorro para la jubilación (ver gráfico).
Más activas en la toma de decisiones
Además, la encuesta deja ver una tendencia muy positiva. Las mujeres son cada vez más proactivas en cuanto a la toma de decisiones de inversión se refiere. Mientras hace cinco años solo el 48% de los asesores consideraban que las mujeres participaban de forma activa en las decisiones de las finanzas familiares, este porcentaje se ha incrementado hasta el 61% actual. Por otro lado, apenas un 13% de las mujeres delega ese tipo de decisiones en otros miembros de su familia
Y bien asesoradas
El 35% de los asesores financieros encuestados por EFPA España ha observado como, en el último año, ha crecido el número de mujeres que requieren servicios de asesoramiento financiero. Una tarea que es valorada. Un 37% de los profesionales consultados cree que las mujeres valoran en mayor medida sus recomendaciones, frente al 7% que cree que lo hacen en menor medida que los hombres.
Perfil cada vez menos conservador pero sí reflexivo
Si bien, según más de la mitad de los asesores (57%) las mujeres eligen inversiones con menores riesgos, la tendencia indica un cambio en este sentido, ya que hace cinco años el porcentaje llegaba al 76%. Lo que sí parece es que las mujeres se toman su tiempo para pensar cada decisión de inversión. En este sentido, el 52% de los profesionales otorga a las mujeres mayores periodos de reflexión, frente a un 14% que cree que son los hombres los que tardan más en tomar decisiones.
Ese carácter más conservador en lo que se refiere a inversiones se ve reflejado en la estrategia de inversión en los últimos meses de crisis. El 54% de los asesores apunta que las mujeres, por regla general, mantienen un mayor porcentaje de liquidez en sus carteras de inversión, aunque para el 41% no hay diferencias sustanciales por sexos.
Más interesadas por el ahorro para la jubilación
Casi la mitad de los asesores financieros consultados por EFPA España (49%) cree que las mujeres están más concienciadas que los hombres sobre la importancia de ahorrar para la jubilación, cinco puntos más que el año pasado, frente a un 12% que considera lo contrario.
De entre los asesores que ven más concienciadas a las mujeres, el 76% lo achaca a su carácter más previsor y a su visión a largo plazo, por delante del hecho de que la pensión media de las mujeres siga siendo inferior de media (17%) y de que estén mejor informadas sobre los cambios que provocarán una reducción de la pensión púbica (7%).
También más comprometidas con la ISR
Casi cuatro de cada diez asesores financieros certificados por EFPA España (36%) creen que las mujeres están más interesadas en este tipo de inversiones, aquellas que consideran tanto criterios financieros (liquidez, rentabilidad y riesgo) como criterios extra-financieros (ambientales, sociales y de buen gobierno) en los procesos de análisis y toma de decisiones de inversión, aunque la mayoría (55%) considera que no hay cambios sustanciales con respecto a los hombres en este aspecto.
Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, explica que “el cambio de mentalidad en la industria financiera con respecto al papel de la mujer y su creciente protagonismo es un hecho que ya venimos constatando en los últimos años. En líneas generales, lo que sí confirman los asesores es que las mujeres solemos meditar y ser más reflexivas a la hora de tomar decisiones de inversión, primando el largo plazo y no dejándonos llevar por los impulsos, como se ha demostrado en los últimos meses de crisis provocada por la pandemia, donde la volatilidad se ha convertido en la verdadera protagonista en los mercados”.
