TRIBUNA de Esther Garachana Macua, Negocio, BBVA AM. Comentario patrocinado por BBVA Asset Management.
No hay duda que durante estos últimos años todas las entidades e instituciones han hecho un gran esfuerzo y se han sentado las bases para continuar desarrollando acciones para aumentar el nivel de cultura financiera de la población y también mejorar sus hábitos y comportamientos.
A pesar de ello, creemos que todavía hay mucho camino que recorrer. No podemos olvidar que lo primero es sensibilizar de la importancia de la educación financiera para que se sigan desarrollando cada vez más iniciativas.
A la hora de empezar a invertir, la educación financiera también es clave. Una encuesta realizada para BBVA EduFin Summit 2021 evidenció que más de la mitad de los españoles, exactamente un 56%, querrían saber cómo invertir su dinero para generar más beneficios. Tener más conocimiento nos hace comprometernos más con nuestro ahorro y con la planificación financiera a largo plazo. Por ello es necesario abordar cómo acercar la economía a la sociedad e intentar eliminar o reducir este gap entre deseo y conocimiento.
La salud financiera permite tener tranquilidad en el futuro
En BBVA, denominamos salud financiera a la gestión que cada uno de nosotros hace de su economía doméstica. Es un concepto que no sólo incluye el control de los gastos e ingresos en el día a día, sino que también engloba el ahorro para poder enfrentarse a imprevistos, así como el control de nuestra deuda o también la planificación financiera de cada uno de nosotros para acometer proyectos a futuro. Podríamos resumir que salud financiera es la gestión de la economía, tanto a corto como a largo plazo, que nos permite obtener tranquilidad para afrontar nuestro futuro.
Las personas que saben manejar los gastos y los ingresos tienen capacidad de ahorro. Saber endeudarse, y saber planificarse para tener seguro el futuro, son aquellas cuestiones que demuestran tener una mejor salud financiera. Solo de esta forma, adquiriendo hábitos saludables, se garantizan mejores oportunidades y una vida económica tranquila.
Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA
BBVA cree en el potencial de la educación financiera como un elemento clave para mejorar la salud financiera de las personas y contribuir a la transición hacia una economía más sostenible. Por ello, ha lanzado su Plan Global de Educación Financiera hasta 2025 con el objetivo de formar a un millón de personas y alcanzar los 50 millones de personas que accedan a contenidos de BBVA sobre esta materia.
El compromiso de BBVA con la educación financiera no es nuevo. A día de hoy, 16,5 millones de personas han participado en los talleres de BBVA y más de 32 millones han accedido a contenidos de educación financiera disponibles a través de plataformas digitales. BBVA ha invertido más de 94 millones de euros en programas de educación financiera en todo el mundo y más de 5.000 empleados de BBVA han participado en acciones de voluntariado en programas de educación financiera.
Un ejemplo de esta apuesta por ayudar a mejorar la salud financiera es la nueva sección en su página corporativa que incluye ya más de un centenar de contenidos con información y consejos para gestionar mejor la economía personal y familiar y que se complementa con un podcast disponible en las principales plataformas. Esta iniciativa, que cuenta ya con más de un centenar de contenidos, ofrece información útil y consejos prácticos para ayudar a tomar mejores decisiones a la hora de gestionar el dinero en un lenguaje claro y accesible.
La educación, elemento clave de una buena salud financiera
En materia de ahorro e inversión, la educación financiera también es fundamental. Por poner un ejemplo, a la hora de planificar la jubilación, entender cuáles van a ser las necesidades de ingresos durante la jubilación para afrontar los gastos previstos y cómo hacerles frente y poder disfrutar de la jubilación que todos deseamos.
La iniciativa BBVA Mi Jubilación y el Instituto BBVA de Pensiones llevan siete años tratando de acercar el conocimiento y las herramientas necesarias a los ciudadanos para poder planificar la jubilación de una manera eficiente y responsable. Además, este servicio ofrece varios simuladores de pensiones con el que cada persona puede calcular cuál será la pensión pública que le correspondería, planificar cuál tendría que ser la cuantía que debemos aportar a nuestro plan de pensiones para que cuando llegue el momento de la jubilación podamos mantener nuestro mismo nivel de vida.
Se han hecho más de siete millones de simulaciones en las calculadoras que ofrece y se han resuelto más de 33.000 consultas. Estas cifras muestran el gran interés por la jubilación en España (siete de cada 10 españoles se muestran preocupados, de acuerdo a las encuestas del Instituto BBVA de Pensiones) y la necesidad informativa que tienen los ciudadanos. Esta iniciativa aparece recogida dentro del informe titulado The European Asset Management Industry’s Engagement in Financial Education Initiatives que acaba de publicar la asociación europea de fondos de inversión (EFAMA) como un ejemplo de mejores prácticas dentro del sector.
Por otro lado, en nuestra de web de BBVA Asset Management tenemos una completa sección de artículos de educación financiera dirigida a empleados, clientes y no clientes. Nuestro objetivo es apoyar la formación continua, no solo de nuestros empleados, sino de todos aquellos asesores financieros vinculados a EFPA o a CFA que busquen seguir aprendiendo y evolucionando en el asesoramiento y en aportar un servicio de calidad a sus clientes. Desde 2020 hemos ayudado a recertificar más de 40.000 horas de formación con la lectura de los artículos publicados en nuestra página Web. Además, se trata de artículos abiertos al público en general con contenidos sobre ahorro e inversión sencillos y de actualidad que creemos que pueden ser de gran utilidad para todos.
En materia de divulgación en sostenibilidad queremos ser referentes, por eso hemos creado una sección de sostenibilidad con artículos específicos sobre esta temática que está destinada a formar a inversores y también asesores financieros. Porque para nosotros es fundamental aumentar el conocimiento no solo en finanzas en general sino también vinculadas a los criterios ASG. Como gestora, en BBVA AM creemos que se necesita mayor concienciación sobre la importancia de la sostenibilidad entre quienes toman decisiones financieras, ya sean profesionales o ahorradores. Es importante que el cliente entienda la relevancia del impacto de sus decisiones financieras. Porque cuanto más sabes mejor podrás tomar decisiones a lo largo de tu vida.
