Planificación Financiera Personal: más allá del cerdito de barro

René de la Fuente, responsable del Departamento de Consultoría Financiera de Techrules Mucho se ha escrito ya sobre la planificación financiera, todo – o casi todo – centrado en definirla como el diseño de un “plan maestro, estructurado por un asesor experto, orientado a la consecución de un objetivo de acumulación patrimonial, y compuesto por el análisis del flujo de caja, el estado patrimonial, el plan de inversiones, el de herencia, el fiscal y el de riesgos”. Y hasta aquí todos de acuerdo, pero esto no deja de ser, en palabras elegantes, otra cosa que un cerdito de barro. Y esto es así, si lo vemos desde el punto de vista del ahorrador, o más directamente, del cliente. Hagamos ahora el ejercicio inverso, y tratemos de imaginar qué espera el cliente de la entidad que le vende la planificación financiera, no como un producto, sino como un servicio.