Los microcréditos tienen como una de sus finalidades principales generar estrategias de autoempleo, es decir, dar un crédito a un emprendedor para que empiece un negocio, formándole y capacitándole si es necesario. ¿No podría ser aplicable este instrumento en una economía como la española con la actual tasa de parados?
Los microcréditos son un fenómeno de alcance mundial, ahora bien, esto no es del todo cierto, ya que éstos se han desarrollado en países en vías de desarrollo. Y en los países desarrollados, concretamente en Europa Occidental, ¿hay microcréditos, hay alguna iniciativa actual o futura?
Microfinance Focus(1) publicaba el pasado día 17 de Junio una entrevista al presidente de The European Progress Microfianance Facility (EPMF, en adelante), Per-Erik Eriksson, una iniciativa creada en Marzo del 2010 por la Comisión de la UE y por el Banco de Inversiones Europeo, con un capital inicial de 200 millones de €, con la finalidad de incrementar el acceso financiero de personas que estén en el paro o estén en riesgo de estarlo. En opinión del Señor Eriksson, dado que el 99% de start-ups de la UE son micro o pequeñas empresas y que un tercio de éstas fueron creadas por parados, el papel que puede jugar este vehículo es importante para desarrollar este mercado.
Actualmente a través de la iniciativa EPMF, el fondo de inversiones europeo (FIE, en adelante) ha firmado acuerdos con 6 IMFs de la UE:microStart (Bélgica); Mikrofond AD (Bulgaria); Šiaulių bankas (Lituania); FM Bank (Polonia); Patria Credit (Rumanía); Qredits (Holanda). Mediante estos acuerdos, cada una de estas Instituciones de Microfinanzas (IMFs, en adelante) actúa como intermediaria del FIE, concediendo microcréditos de hasta 25.000€ a emprendedores y microempresarios de hasta 10 empleados.(2)
A través del FIE se han desarrollado distintas iniciativas en el entorno de las microfinanzas, entre las que se encuentra la mencionada EPMF, pero también otras como: la iniciativa JASMINE(3), por la que ofrecen servicios de asistencia técnica a IMFs para incrementar la calidad de sus procesos internos, a través de un proceso que comienza por un análisis y valoración por parte de empresas especialidades de rating y que continúa por un entrenamiento del personal basado en los resultados del análisis anterior; y la iniciativa Competitiveness and Innovation Framework Programme (CIP), que ofrece garantías a IMFs por los microcréditos que conceden. En España las IMFs que han participado en esta iniciativa son(4): MicroBank, de la Caixa, y CERSA.
En conclusión, estamos ante un sector muy joven en Europa y con una presencia todavía marginal que está surgiendo en base a la tutela que está desarrollando la UE a través de distintas iniciativas, pero que dentro de unos años podría convertirse en una realidad capaz de introducir un cambio en uno de los puntos débiles de estas economías.
Francisco Neri
Microfinenzais the microfinance division of FINENZA
Sitios Relacionados: www.microfinenza.com; www.finenza.com; Artículos para profundizar
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(1) Medio de prensa on-line especializado en las microfinanzas
(2) Ver sitio we: http://www.eif.org/what we do/microfinance/index.htm
(3) Joint Action to Support Microfinance Institutions
(4) MicroBank, de La Caixa ; y la Compañía Española de Refinanciamiento, S.A. (CERSA). Ver sitio web: http://www.access2finance.eu/en/Spain/cip/index.htm