El primer proyecto fintech del Grupo CIMD es un roboadvisor con idiosincrasia propia, al darle un gran peso a analistas y gestores y no descartar la gestión activa. Su responsables de Fintech da los detalles.
IMDI Funds, el primer proyecto del Grupo CIMD en el mundo fintech, tiene mucho que ver con los roboadvisors, aunque mantiene una idiosincrasia propia que pretende aprovechar en forma de valor añadido: el componente humano. Su fondo por compartimentos perfilados por nivel de riesgo (Azul, Verde, Ocre y Rojo) llega de la mano de una ambiciosa puesta en escena tecnológica, diseñada por Patricia Mata, responsable de Fintech.
La concepción que el Grupo CIMD tiene de lo que debe ser un roboadvisor hoy día se apoya en dos premisas fundamentales. “Buscamos, en primer lugar, automatizar el proceso previo a que el cliente invierta en un fondo y, después, una gestión eficiente con el toque de valor humano”, resume Mata, defensora tanto de los algoritmos como de la racionalidad humana. “Creemos en el componente humano, tanto en la gestión del propio fondo como en el seguimiento posterior del cliente”, defiende.
El fondo, que abrirá oficialmente el 10 de abril a los clientes, invertirá en futuros y ETF, especialmente en los primeros, una de las grandes especialidades del grupo. No obstante, reconoce Augusto García, director de Inversiones de Intermoney Gestión -gestora del fondo-, “no descartamos invertir en fondos de gestión activa o posiciones directas para entrar en ciertos mercados si éstos son mejores y más eficientes que los futuros y los ETF”, como podría ocurrir en ciertos segmentos de la renta fija, adelanta. Sea el fondo del tipo que sea, Intermoney Gestión no ha cerrado ningún acuerdo con gestoras terceras, por lo que la elección de ETF (o fondos activos, llegado el caso) sería totalmente libre.
El factor humano se dejará notar en el análisis y la lectura de mercado. “Haremos un seguimiento continuo de los mercados, pero eso no implica una rotación continua de la cartera”, señala García, respecto a lo que es uno de los puntos más discordantes con el resto de roboadvisors.
Tres niveles de servicio y el blog IMDI On
El servicio no tiene compromiso de permanencia y cuenta con un mínimo de apertura de 10.000 euros, correspondiente al paquete más básico de los tres disponibles, IMDI. Los otros dos paquetes del servicio, más avanzados en cuanto a prestaciones ofrecidas, son IMDI + (a partir de 50.000 euros, los clientes también pueden disfrutar de invitaciones a cursos y otros eventos en las oficinas) e IMDI Investors (a partir de 100.000 euros, contarían con un asesor personal único y la disponibilidad de acceder a eventos exclusivos).
Los proveedores y socios del proyecto son Finametrix y Electronic ID para la parte tecnológica y de identificación online e Intermoney Valores, Intermoney Gestión y Santander Securities Services como comercializadora, gestora y depositario, respectivamente.
Se trata de “una inversión inteligente basada en la eficiencia, la transparencia, la seguridad y el coste bajo”. El coste total del servicio asciende al 0,775% anual (un 0,70% por gestión y un 0,075% por depósito) y el proceso consta de cuatro pasos: el simulador, un test de idoneidad, el plan de inversión y la contratación onboarding. Además, el grupo ha puesto a disposición de los clientes el blog IMDI On con el objetivo de fomentar una mayor interacción entre entidad e inversores y dar información y formación periódica.
