Aunque el ADN del Grupo CIMD, matriz de la gestora Intermoney, es institucional, la tecnología les permitió lanzar en 2017 IMDI Funds (las siglas corresponden a Intermoney Digital Investments Funds), su primer proyecto Fintech. Una herramienta que ha automatizado el proceso de asesoramiento, analizando el perfil de riesgo del cliente y asesorándole sobre la cartera que mejor se ajusta a sus necesidades.
Patricia Mata, responsable de Fintech, hace balance de estos años al frente. Actualmente, el servicio cuenta con unos 30 millones de patrimonio y unos 1.200 clientes. El nivel de entrada mínimo para el servicio son 10.000 euros y se trata de un fondo con cuatro compartimentos en función del perfil de riesgo: azul (hasta un 20% en bolsa), verde (hasta un 40%), ocre (hasta un 60%) y rojo (hasta un 80%).
Desde la pandemia, el perfil de riesgo medio de sus inversores ha cambiado. Antes, el más popular era el ocre, es decir, el segundo con más riesgo. En cambio, ahora el más popular es el verde, un nivel por debajo. Y de manera sorprendente, se han incrementado las participaciones en el rojo porque “el cliente está dispuesto a asumir más riesgo”, cuenta Mata. También ha evolucionado el perfil del cliente: “Está más formado”, añade al respecto.
“Nuestro objetivo es que el cliente entienda la importancia de la diversificación y que lo haga a través de un producto eficiente. En definitiva, formar e intentar aportar valor”, afirma.
El proceso parte de la visión macro de la casa para determinar en qué sectores y países quieren invertir y analizan qué producto es más eficiente entrar. Hoy en día la gran mayoría se hace a través de ETF y futuros. En materias primas, tienen una pequeña posición en oro como cobertura a la volatilidad.
Equipo multidisciplinar
El roboadvisor de Intermoney combina la automatización del proceso de inversión con la gestión revisada por el equipo humano.
Detrás del algoritmo trabaja el equipo de la gestora Intermoney Gestión, cuyo director de inversiones es Augusto García Boyano. Se nutre a su vez de todo el equipo de análisis, macro y herramientas tecnológicas, que le complementa en la gestión de riesgos.
