Después de conocer los principales datos del Ranking de Banca Privada de 2021 elaborado por FundsPeople, publicado en Insight Banca Privada, iniciamos una ronda de reflexiones acerca del presente y futuro de la banca privada en España. A continuación, los máximos responsables del negocio de banca privada comparten con FundsPeople sus perspectivas para el sector dedicado a los grandes patrimonios.
En esta ocasión es el turno de Jorge Gordo Naveso, director de Banca Privada, BBVA España, y Yolanda Cerrato, directora de Banca Privada, Bankinter. BBVA Banca Privada es la tercera banca privada con más patrimonio en España, tras cerrar el ejercicio de 2020 con 77.000 millones de euros de patrimonio, seguida de Bankinter Banca Privada, en el cuarto puesto con casi 43.000 millones.
Perspectivas para el negocio de banca privada en 2021
Jorge Gordo: Las perspectivas son buenas. Por un lado, tenemos un mercado y una economía global que parece que este año empezarán a marcar la senda de una progresiva recuperación, si bien en 2021 no será tan fuerte como se esperaba. Los mercados lo saben y prevemos en general un año positivo para los activos de riesgo. Ello, sumado al escenario de bajos tipos de interés en el que seguimos inmersos, componen unas reglas del juego propicias para unas estrategias de inversión en activos de riesgo, pero sin perder nunca de vista la importancia de la diversificación y de una gestión activa y profesional. Vehículos como las carteras de inversión, que seguirán avanzando en 2021 como lo llevan haciendo desde hace años, son óptimos para invertir de forma equilibrada, con buen performance sostenido y a largo plazo, una gestión profesional, seguimiento y controles de riesgos continuos y con apuestas por distintas ideas de inversión que tienen en cuenta en todo momento el perfil de riesgo y preferencias de los clientes. Dentro de éstas, tienen cabida oportunidades que están ganando peso y que se afianzarán este año, como son la inversión en aquellos sectores y compañías que van a ser, y ya son, los nuevos motores de crecimiento (nuevos hábitos de consumo, cambios en la demografía, las innovaciones tecnológicas, el cambio climático, entre otras) y la inversión responsable, diagnosticando el nivel de cumplimiento de los criterios ASG (medioambientales, sociales y de buen gobierno) de los activos de las carteras y ofreciendo alternativas de inversión sostenibles acordes con las preferencias de los clientes.
Yolanda Cerrato: Las perspectivas de banca privada para el año 2021 son muy buenas. El reto fundamental en estos momentos es estar cerca de los clientes y aprovechar las capacidades digitales y la profesionalidad de nuestros banqueros para poder aportarles a los clientes un valor añadido, ya que esa es la esencia de nuestro negocio.
¿Creéis que el negocio de banca privada ha salido reforzado del Covid-19?
J.G: Sí, sin duda. Al menos para el caso de BBVA Banca Privada, que cerramos 2020 con el mayor volumen de activos bajo gestión de nuestra historia y con los mayores volúmenes y comisiones de carteras de inversión. La pandemia nos ha demostrado que los productos específicos de Banca Privada, como son las carteras, son especialmente resilientes y adecuados para la inversión diversificada y a largo plazo. Además, la pandemia ha reforzado un valor al que en BBVA Banca Privada damos mucha importancia: la cercanía y confianza con nuestros clientes. Estar cerca en todo momento de los clientes ha sido especialmente crucial en los últimos meses, ya en febrero de 2020 cuando empezaron las turbulencias en los mercados. En BBVA hemos querido estar cerca y mantener puntualmente informados a nuestros clientes sobre todo lo que estaba pasando, a través de nuestro equipo de banqueros privados y a través de comunicaciones en mercados, economía, novedades fiscales y otros temas que los clientes han valorado conocer en todo momento. Nuestros banqueros han estado ahí, muy cerca, informando y ayudando en todo momento a los clientes para tomar las decisiones de inversión más adecuadas. La digitalización ha ganado mucho peso, y eso continuará también en los próximos años en Banca Privada. Capacidades digitales para facilitar la operativa y contratación de productos, para el seguimiento puntual de las inversiones, pero también como parte del modelo de relación para que el cliente elija en cada momento por qué canal o de qué forma interactuar con nosotros.
Y.C: En relación a los productos y servicios que les hemos propuesto a los clientes, hemos continuado en la línea de la gestión global de patrimonios, abarcando aspectos financieros, inmobiliarios, fiscales, así como inversiones alternativas. No obstante, lo que sí hemos detectado es un incremento relevante de nuestros clientes en servicios de delegación y asesoramiento ya que se ha incrementado la búsqueda de profesionalidad en la gestión.
¿Qué avances digitales han venido para quedarse en el sector de banca privada?
J.G: Como decíamos, los avances tecnológicos nos han permitido tener un modelo de relación en el que el cliente decide en cada momento cómo contactar con su banquero y acceder a sus inversiones. Los clientes tienen disponibles todos los canales y formas de contactar con su banquero para que elijan la que prefieran en cada momento y según la gestión que deban realizar. Una reunión presencial para momentos clave en la gestión patrimonial combinados con canales digitales o canal telefónico para operativa y firma de documentos, además de conversaciones seguras entre el cliente y el banquero en el área privada de nuestra app y web con intercambio de documentación, o videoconferencias y llamadas para estar en contacto en todo momento. Un modelo multicanal que ha sido especialmente útil en los últimos meses y creemos que se consolidará a futuro. Dentro de estas capacidades digitales, destacamos la firma a distancia de documentación, tanto para contratación como para toda la operativa de todos nuestros productos. Esta capacidad ha simplificado la tarea de firma, la hace sencilla, cómoda, evitando el papeleo y la presencialidad para meras firmas, con máxima seguridad y trazabilidad, quedando todo perfectamente digitalizado y archivado, pudiendo acceder al histórico con gran facilidad y evitando riesgos de custodia.
Y.C: Esta situación nos ha llevado a acelerar la transformación digital y abordar nuevas formas de relacionarnos con los clientes que, lejos de alejarnos, nos han acercado a ellos. En este 2020, Bankinter. en general, y nuestra Banca Privada, en particular, han vuelto a demostrar su enorme rapidez y capacidad de adaptación a las nuevas circunstancias, aprovechando la posición de digitalización que ya tiene el banco y que ha servido para optimizar el servicio al cliente a distancia.
¿Estáis abiertos a la posibilidad de crecer inorgánicamente o todavía queda mucho recorrido para seguir creciendo orgánicamente?
J.G: El equipo de banca privada de BBVA está centrado en el crecimiento orgánico y en dar el mejor servicio a los clientes.
Y.C: En Bankinter Banca Privada, estamos convencidos de que el modelo de gestión y servicio integrado en red que poseemos nos permitirá seguir creciendo de manera orgánica en los próximos años a un ritmo sostenido.
¿Qué puede mejorar el sector de banca privada en España?
J.G: Creemos que una responsabilidad que tenemos como sector es fomentar la formación y ampliar los conocimientos, de una forma clara y sencilla, de lo que representa invertir, ahorrar, conservar el patrimonio, cuidarlo, diversificarlo. Que los ahorradores sean plenamente conscientes de en qué invierten, qué les aporta, qué alternativas tienen, qué riesgos. Se han hecho muchos avances y día a día hacemos esfuerzos para mejorar la difusión y conocimiento, pero debemos seguir avanzando. Otro reto creemos que son las nuevas generaciones, acercarnos cada vez más a los jóvenes. En BBVA estamos llevando a cabo muchas iniciativas encaminadas también a la formación y a la concienciación. Como nos gusta decir en BBVA Banca Privada, “en el mejor futuro se invierte hoy”. Debemos hacerles conscientes de la relevancia del ahorro, de la inversión responsable, que cojan el testigo de la inversión para hacer cada día un futuro mejor. Por otro lado, muchas entidades y organismos tenemos el resto de fomentar la concienciación sobre la inversión responsable y que respete el medio ambiente, los derechos sociales y fomente el buen gobierno corporativo. Es tarea de todos dejar a las siguientes generaciones un mundo mejor y debemos apostar intensamente por ello o será demasiado tarde. Las entidades financieras tenemos un rol relevante para canalizar las inversiones a aquellos sectores, industrias y compañías que apuestan por un futuro más sostenible o ayudar a su transición hacia ello.
Y.C: Por un lado, MiFID II ha introducido una mayor transparencia, esto ha supuesto un impacto en costes y márgenes, pero también ha reforzado la relación de confianza con el cliente. Esta tendencia seguirá siendo la clave del futuro. Por otro lado, los clientes de Banca Privada cada vez están más formados por lo que la especialización y formación de los banqueros para dar un valor diferencial continuará siendo esencial. En este marco, la digitalización en procesos seguirá siendo un pilar fundamental para facilitar la relación de los clientes con el banco.
¿Qué retos tecnológicos, normativos u otras tendencias pueden influir más en la banca privada en los próximos años?
J.G: En cuanto a retos normativos, el sector financiero es un sector altamente regulado. Seguirán intensificándose las normas que nos marcan las reglas del juego pero que siempre fomentan la transparencia y protección de los clientes, que son nuestra máxima prioridad. Entre las regulaciones que vendrán, destacan las relativas al ámbito de la sostenibilidad: ya tenemos sobre la mesa desde el pasado 10 de marzo el Reglamento SFDR de Divulgación de Finanzas Sostenibles para que todos los players del mercado financiero adquieran obligaciones específicas de divulgación en relación con sus productos sostenibles. Esta normativa seguirá implementándose dentro del UE Action Plan on Financing Sustainable Growth con el que la Unión Europea quiere impulsar las inversiones sostenibles y gestionar los crecientes riesgos derivados del cambio climático y de asuntos sociales. ¿Qué tendencias van a influir más en los próximos años? La forma de invertir está cambiando. Cada vez será más responsable. Creemos también que no pesará ya tanto la forma tradicional de invertir y de componer el asset allocation sino que imperarán otras formas con apuestas por las nuevas tendencias de inversión y en los motores de crecimiento más allá de la diversificación sectorial y geográfica tradicional. En el ámbito de las innovaciones tecnológicas, debemos seguir avanzando para que la tecnología cada vez ayude y facilite más el día a día de la gestión de las finanzas. Hemos dado muchos pasos, pero debemos seguir innovando para que el cliente y el banquero tengan en la tecnología un aliado y un complemento perfecto para facilitar sus decisiones de inversión y el seguimiento puntual de la evolución de su patrimonio.
Y.C: El mayor reto pasa por reforzar los canales de relación digitales con el cliente, tanto en la comunicación, como en la información y en los procesos de contratación, sin olvidar la relación presencial cuando sea requerida. Las nuevas generaciones exigirán un modelo de relación más ágil y que se adapte a esta nueva realidad. Por otra parte, la regulación es cada vez más rigurosa y solo aquellas entidades que apuesten por la transparencia seguirán teniendo éxito en el futuro. Tener una adecuada oferta de productos y servicios sostenibles será clave para competir adecuadamente en el futuro.Por último, es importante tener una oferta global y completar el asesoramiento financiero con otros servicios, como la planificación patrimonial, servicios inmobiliarios y vehículos de inversión alternativa para que el cliente perciba que le acompañamos en la construcción de un patrimonio ordenado y diversificado.
