Los cinco grandes han puesto marcha distintas herramientas relacionadas con el asesoramiento digital o la contratación de fondos vía online.
La banca española se ha puesto las pilas en materia de digitalización. Bajo la amenaza de que otros bancos, compañías tecnológicas o roboadvisor pudieran robarles un espacio prácticamente abandonado, los bancos nacionales han ido lanzando para sus clientes distintas herramientas digitales relacionadas con la gestión de activos a lo largo de la primera mitad de 2018.
En este sentido, las cinco grandes firmas españolas (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Bankia) ya cuentan, al menos, con una herramienta de estas características destinada principalmente a clientes retail. Sin embargo, al quinteto anterior se les adelantó Bankinter, convirtiéndose en el primer de los grandes bancos nacionales en crear un gestor digital de carteras de fondos y, desde hace una semanas, de fondos indexados.
Esta plataforma, denominada Popcoin, está dirigida a clientes con patrimonios entre 1.000 y 100.000 euros. Por otro lado, esta entidad ya abandera desde hace años la arquitectura abierta, permitiéndose a cualquier cliente comprar fondos propios y de terceros a través de su web y sus aplicaciones.
BBVA
Relacionado con la arquitectura abierta, BBVA lanzó la primera de sus dos iniciativas en 2018, el supermercado de fondos. Bajo el nombre de Quality Funds Invest, BBVA ofrece una plataforma de arquitectura abierta donde los clientes pueden tener acceso a más de 2.400 fondos de inversión procedentes de 50 gestoras internacionales. La otra gran novedad del grupo es BBVA Invest, un servicio de asesoramiento gratuito multicanal para la contratación de fondos de inversión a partir de un mínimo de 600 euros, disponible desde el mes de abril en oficinas y un tiempo más tarde en web y aplicaciones.
CaixaBank
Por su parte, CaixaBank lanzaba en marzo Smart Money, el primer servicio de asesoramiento digital integrado de la gran banca española. Se trata de un servicio de gestión de carteras compuesta por fondos propios accesibles por un importe mínimo de 1.000 euros. Esta solución viene a completar la oferta de carteras discrecionales que ofrecen al resto de clientes. Además, la firma confirmaba que trabajaba en una plataforma de arquitectura abierta online para inversores minoristas.
Bankia
Bankia también apuesta firmemente por un servicio de carteras online, en su caso para patrimonios superiores a los 10.000 euros, denominado Gestión Experta. Desde primavera, la firma cuenta con este servicio en oficinas y a través del servicio Conecta con tu Experto, para clientes digitales. A través de este canal, la firma da acceso a los clientes a más de 60 fondos nacionales e internacionales de diversas gestoras.
Sabadell
La gran apuesta de Sabadell en este campo se llama Sabadell Inversor, una nueva plataforma online de ahorro e inversión donde, en función de las necesidades de los clientes, se ofrecen unos servicios u otros. El asesoramiento en banca comercial se centra en producto y en banca privada (por encima de los 50.000 euros) es ad-hoc a cliente en carteras basándose en el concepto de asesoramiento por cartera. Además, incluye un servicio de gestión de carteras desde 20.000 euros (formadas por producto propio) y de carteras premier para patrimonios superiores a los 100.000 euros (incorpora producto de terceros). Finalmente, también dispone de un servicio de contratación no asesorada donde el cliente puede acceder a todo tipo de productos -no sólo fondos- del banco y una selección de terceros.
Santander
La última en llegar ha sido Santander con SO:FIA (Santander Orienta: Finanzas, Inversión y Ahorro). A principios de año, la firma ya había anunciado una plataforma de asesoramiento simplificado, sin embargo no dio a conocer hasta finales de mayor su nuevo bróker online con fondos, planes y valores del grupo Santander.
Esta plataforma permite ver la distribución de carteras de manera simple o agregada, incluyendo todos los productos de inversión (fondos, planes y valores). A través de Santander Orienta, explica la firma, se permite encontrar las soluciones que más se ajustan al propósito de inversión. Es un servicio omnicanal que puede iniciarse en una oficina con el gestor y terminar la contratación desde casa.
Por otro lado, el grupo cuenta con Openbank, que fue relanzado hace poco más de un año. El banco online lanzó una nueva plataforma digital con nuevas herramientas y avanzó que trabaja en un gestor automatizado que podría estar listo para otoño de este mismo año, según ha podido avanzar Funds People. La firma ya cuenta con arquitectura abierta desde hace años y alcanzó este año un acuerdo de colaboración con BlackRock, por el cual recibirá asesoramiento en materia de distribución de activos y análisis de mercados.
