El asesoramiento y la gestión del ahorro, muy presentes en el nuevo plan estratégico 2015-2018.
CaixaBank se marca una nueva hoja de ruta tras haber superado el periodo 2007-2014, época de crisis en donde, según reconoce la entidad, han salido reforzados. Ahora toca mirar al futuro y para ello, el grupo se ha marcado un nuevo plan estratégico para los tres próximos años, en donde el asesoramiento y la gestión del ahorro de sus clientes están muy presentes, como en años anteriores.
Durante los últimos años, la firma manifiesta que ha sido capaz de aumentar su cuota de mercado en una amplia gama de productos. El crecimiento más importante experimentado por la entidad fue en fondos de inversión, vehículo en el que su cuota ha pasado del 5,6% del 2007 al 17% del cierre de enero de 2015. Por otro lado, también han elevado su cuota en seguros de ahorro y planes de pensiones, con una subida del 13,6% al 20,6%.
InverCaixa Gestión es actualmente la mayor gestora de activos por clientes y patrimonio de España, tras alcanzar los 37.500 millones de euros, según el grupo, y reunir un millón de clientes. Sólo en 2014, creció un 37%, frente al 27% del sector.
VidaCaixa, número uno en seguros y en planes de pensiones (individuales y de previsión asegurados), ostenta el 21,3% y 19,4% de cuota en estos productos, por los más de 32.000 y 20.000 millones de patrimonio, respectivamente. En total, cuentan con tres millones de clientes en estos vehículos.
De cara a cumplir su plan estratégico 2015-2018, en lo que atañe a recursos de clientes y los ingresos procedentes de los mismos, el grupo persigue incrementar su cuota en productos generadores de comisiones. Entre ellos, fondos de inversión, donde esperan crecer anualmente un 13% (frente al 11% del sector) e incrementar la cuota en 100 puntos básicos, y en planes de pensiones, donde tienen previsto subir su volumen en un 9% (frente al 6% del sector) y su cuota en 300 puntos básicos.
En fondos de inversión, creen que los productos de gestión activa son los que más crecerán, un 30%, y que los de gestión pasiva reducirán su patrimonio en un 12%. Por otro lado, en otros vehículos (sicav, fondos de terceros y carteras) esperan aumentos del 4% de aquí al 2018.
De esta manera, los productos fuera de balance serán los que impulsarán el incremento en comisiones. La contribución al crecimiento de las comisiones entre 2014 y 2018, según estiman, estará distribuida en un 57% procedente de los fondos de inversión, en un 23% de las bancarias y en un 20% de los planes de pensiones y seguros.
Banca privada y banca personal
Una de las cinco palancas de sus estrategia comercial entre 2015 y 2018 será ofrecer el mejor servicio de asesoramiento para gestionar el ahorro a largo plazo de los clientes. Este plan está basado en los siguientes tres puntos: transformar el ahorro a la vista y a plazo en productos que generan comisiones, la especialización del servicio apoyado por una plataforma omni-canal y un nuevo formato de oficina orientado a las ventas y el asesoramiento.
Entre sus prioridades está gestionar el ahorro a largo plazo en un momento en donde la media diaria de entradas en fondos de inversión es de 80 millones de euros en 2015 (dos veces más que las entradas medias de los últimos 12 meses), comenta la entidad. Asimismo, en aumentar la ratio de fondos no invertibles sobre total de recursos en los clientes de banca personal (clientes con más del 50% en recursos invertibles) y en ofrecer asesoramiento diferencial para apoyar a los clientes en la planificación del futuro (Programa CaixaFuturo).
En banca privada, basarán su modelo en el asesoramiento personalizado y el diseño de la estrategia de inversión, con la colaboración de InverCaixa en el diseño de la oferta. En cuanto a banca personal, cuentan con una organización especializada y certificada para la atención de este tipo de clientes (hasta 1.300 gestores dedicados en las oficinas retail y 5.200 empleados asistiendo al programa de Asesoramiento Financiero de la UPF y el Chartered Institute for Securities & Investment).
Tal y como indican en la presentación, la segmentación del negocio favorece la diversificación de los ingresos. Así, en 2014, el volumen de negocio venía explicado en un 47% por particulares, en un 23% por la banca personal, en un 11% por la privada y en un 19% por la corporativa y empresas.
