Durante la XLI edición del Think Tank BNY Investments en el que participaron los directivos de las principales entidades internacionales que operan en nuestro país la innovación se trató desde distintos ángulos. Digitalización, modelo de negocio, productos… y todo ello en un negocio en el que la regulación juega un papel crucial.
Uno de los retos a los que se enfrenta la banca privada es la transferencia del patrimonio a las nuevas generaciones y la innovación juega un papel muy importante. Durante la XLI edición del Think Tank de BNY Investments organizado junto con FundsPeople se profundizó en el nuevo tipo de cliente que viene y sus necesidades y el rol de la innovación en este aspecto. Un perfil de cliente “más exigente y que quiere tener el servicio con carácter más inmediato”, explica Pablo Carrasco, director general en España de UBS Global WM.
Desde la entidad observan este cliente desde la sofisticación y profesionalización, “con un volumen de patrimonio más amplio que busca soluciones complejas y que quiere especialistas”. Según el directivo, disfruta y quiere innovación digital, pero sin olvidar que también valora y demanda un trato personal. Ante este perfil de cliente Carrasco apunta que las entidades “necesitan tener una plataforma lo suficientemente ágil tecnológicamente con soluciones muy avanzadas en digitalización para que la calidad del servicio sea inmediata y sea excelente”. Sin embargo, remarca que “el nivel de servicio, atención y diligencia que el profesional a nivel individual y colectivo ofrece es insustituible”.
El papel de la IA
Ignacio Izquierdo, Regional Manager Iberia de Allfunds, apunta al “factor temporal de la relación con el cliente”. Explica que es un concepto de innovación que en Europa no está demasiado bien cubierto, pero que en EE.UU. lo están desarrollando desde hace tiempo. Se trata de temas de innovación en cuanto a la planificación financiera, temas de sucesión… pero no solo para las grandes fortunas o grandes grupos familiares a través de un protocolo familiar, sino también para otros segmentos mediante una mayor industrialización.
Señala que uno de los puntos en los que todas las entidades deben invertir es en Inteligencia Artificial o en nuevas tecnologías como blockchain, ésta última “puede ser una tecnología revolucione nuestra industria por su seguridad, trazabilidad e inmediatez”.
Borja Martos, Head of Wealth Management and Private Banking de Deutsche Bank, coincide en que la Inteligencia Artificial va a jugar un papel fundamental de la innovación en la Banca Privada. Nos va a permitir mejorar los procesos, la seguridad y la gestión de los riesgos, a la vez que nos va a ayudar a tener un mejor conocimiento de los clientes para poder prestarles un servicio más personalizado y adecuado a sus necesidades.
Uno de los grandes desafíos que tiene la Banca Privada es el de innovar teniendo en cuenta el relevo generacional de las grandes fortunas, ya que muchos de ellos serán nativos digitales. Poder ofrecerles servicios personalizados de asesoramiento y planificación financiera, junto a herramientas y plataformas digitales que nos permitan interactuar con ellos de una forma más ágil, será clave y diferenciador.
Antonio Losada, Chief Executive Officer de Indosuez WM, dibuja dos caminos en donde la innovación juega un papel importante. Si bien, desde un punto de vista operativo para él “la tecnología va evolucionando y se convertirá en una commodity”, en el mundo de las inversiones, los alternativos están jugando un papel muy relevante.
¿De qué manera incorporar los alternativos?
Según Losada “hay tres razones que deben justificar como condición necesaria, no suficiente, el éxito de una oferta: Que esté basada en macrotendencia evidente, que haya viento de cola; que exista una gestora con capacidad, tamaño, efecto reputacional, experiencia en el asset class y un envoltorio fiscal eficiente”.
Carrasco, de la misma opinión, apunta a que el reto está en “cómo encontrar que la solución sea óptima desde el punto de vista fiscal, porque muchas veces hay grandes soluciones a nivel global que aterrizarlas con el mayor nivel de eficiencia fiscal es lo más complicado”. Por ello, subraya la necesidad de que los clientes reciban un asesoramiento adecuado y no pierdan el balance entre la fiscalidad y la rentabilidad. “Muchas veces invierten en un producto simplemente por obtener el mayor beneficio fiscal y no prestan tanta atención a la calidad de la inversión y a que el producto final sea óptimo”, explica. Cree que con su labor se puede ayudar a elevar el nivel de profesionalización que tenemos en el mundo financiero.
¿Arquitectura abierta en alternativos?
Izquierdo ve un potencial de crecimiento enorme en el mundo de los alternativos y cómo incorporar el modelo de arquitectura abierta, tan extendido en otros activos, a los alternativos. Él señala que no se puede hacer de cualquier forma. “No tiene que ser reactivo, debe tener un sentido en la cartera y que no esté guiado por la oferta”.