Neste artigo, o grande destaque vai para um fundo de nível de risco 4. O M3 Investimento PPR, da BBVA AM, apresenta uma rentabilidade anualizada a três anos de 7,21%.
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Depois de termos visto os fundos de pensões abertos que se destacam em termos de retorno, num prazo de três anos, analisamos agora os fundos de Plano Poupança Reforma — fundos mobiliários e fundos de pensões. Os dados, provenientes da APFIPP, referem-se aos instrumentos das entidades associadas. Datam de fim de março de 2024 e estão divididos por nível de risco do instrumento.
Nível de Risco a três anos - 2
| Nome | Veículo | Rentabilidade anualizada a 3 anos (%) |
| Bankinter Rendimento PPR/OICVM - CC | Fundo de Investimento Mobiliário | 0,86% |
| M3 Capital PPR | Fundo de Pensões Aberto | -0,20% |
| PPR BIG Conservador | Fundo de Pensões Aberto | -0,68% |
| PPR Praemium S | Fundo de Pensões Aberto | -0,83% |
| BBVA Estratégia Capital PPR - A | Fundo de Pensões Aberto | -1,00% |
Começando pelo nível 2, podemos verificar que apenas o Bankinter Rendimento PPR/OICVM - CC, da Bankinter Gestión de Ativos, apresenta uma rentabilidade anualizada a três anos positiva (0,86%), liderando assim esta tabela.
Nível de Risco a três anos - 3
| Nome | Veículo | Rentabilidade anualizada a 3 anos (%) |
| Sixty Degrees PPR/OICVM Flexível - CI | Fundo de Investimento Mobiliário | 3,69% |
| PPR SGF Poupança Equilibrada | Fundo de Pensões Aberto | 1,07% |
| PPR SGF Poupança Conservadora | Fundo de Pensões Aberto | 1,02% |
| CVI PPR | Fundo de Pensões Aberto | 0,78% |
| Optimize PPR/OICVM Moderado | Fundo de Investimento Mobiliário | 0,46% |
Já os fundo de nível de risco 3 apresentam valores mais positivos. A ocupar o primeiro lugar está mais um fundo mobiliário PPR, o Sixty Degrees PPR/OICVM Flexível - CI, da Sixty Degrees, com um retorno a três anos de 3,69%. Em segundo lugar, com uma rentabilidade anualizada a três anos de 1,07%, está o PPR SGF Poupança Equilibrada, da Golden - SGF.
Nível de Risco a três anos - 4
| Nome | Veículo | Rentabilidade anualizada a 3 anos (%) |
| M3 Investimento PPR | Fundo de Pensões Aberto | 7,21% |
| BBVA Estratégia Investimento PPR - A | Fundo de Pensões Aberto | 5,50% |
| Smart Invest PPR/OICVM Dinâmico | Fundo de Investimento Mobiliário | 4,12% |
| PPR SGF Poupança Dinâmica | Fundo de Pensões Aberto | 3,28% |
| PPR Premium Dinâmico Ações | Fundo de Pensões Aberto | 2,77% |
| PPR SGF Poupança Ativa | Fundo de Pensões Aberto | 2,26% |
| Bankinter 75 PPR/OICVM - CC | Fundo de Investimento Mobiliário | 2,17% |
| Optimize PPR/OICVM Ativo | Fundo de Investimento Mobiliário | 2,11% |
| PPR BiG Ações Dinâmico | Fundo de Pensões Aberto | 1,86% |
| Alves Ribeiro PPR/OICVM | Fundo de Investimento Mobiliário | 1,80% |
É nos fundos de nível de risco 4 que se encontra o fundo com a melhor rentabilidade anualizada a três anos, o M3 Investimento PPR. Este fundo da BBVA AM apresenta um retorno de 7,21%. Segue-se outro fundo da entidade, o BBVA Estratégia Investimento PPR - A, com uma rentabilidade anualizada a três anos de 5,50%.
A fechar o Top 3, encontra-se o Smart Invest PPR/OICVM Dinâmico, da Invest Gestão de Activos, com um retorno a três anos de 4,12%. Além dos fundos mencionados anteriormente, todos os fundos de nível de risco 4 apresentam valores positivos acima de 1%.
Nível de Risco a três anos - 5
| Nome | Veículo | Rentabilidade anualizada a 3 anos (%) |
| BPI Reforma Global Equities PPR/OICVM | Fundo de Investimento Mobiliário | 7,20% |
| PPR BiG Ações Estratégico | Fundo de Pensões Aberto | 2,57% |
| PPR SGF Top Gestores | Fundo de Pensões Aberto | 2,52% |
| PPR SGF STOIK | Fundo de Pensões Aberto | 2,05% |
A tabela dos fundos de nível 5 é liderada pelo BPI Reforma Global Equities PPR/OICVM, da BPI Gestão de Ativos, com uma rentabilidade anualizada a três anos de 7,20%, a segunda maior de todos os fundos presentes neste artigo. Os restantes fundos que pertencem a este nível de risco apresentam um retorno a três anos acima de 2%.
Nível de Risco a três anos - 6
| Nome | Veículo | Rentabilidade anualizada a 3 anos (%) |
| Save & Grow PPR/OICVM* | Fundo de Investimento Mobiliário | 5,91% |
| Optimize PPR/OICVM Agressivo | Fundo de Investimento Mobiliário | 2,79% |
Por último, olhando para os fundos de maior nível de risco, o nível 6, verificamos que o Save & Grow PPR/OICVM, fundo com Rating FundsPeople, da Casa de Investimentos, é o que apresenta o melhor retorno a três anos (5,91%). Já o fundo da Optimize IP, o Optimize PPR/OICVM Agressivo, apresenta uma rentabilidade anualizada a três anos de 2,79%.
