Os fundos de pensões abertos fazem parte do ecossistema nacional de investimentos. Estes instrumentos, com benefícios fiscais atribuídos, são muitas vezes utilizados pelos particulares para garantir um complemento à sua reforma.
São também grandes investidores institucionais em Portugal e recentemente, a FundsPeople atualizou a lista de fundos de investimento mais relevantes na composição das suas carteiras. É possível consultar esta lista no artigo publicado no Insights Portugal.
Desta feita, apresentamos os fundos de pensões abertos que conseguiram maior retorno nos últimos 12 meses. Os dados são provenientes da APFIPP, datam de fim de junho de 2023 e estão divididos por nível de risco associado ao instrumento.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 1
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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CA Reforma Garantida | 1,17 |
No nível de risco mais baixo, surge apenas um fundo. O CA Reforma Garantida, gerido pela Crédito Agrícola Vida, apresenta um retorno de 1,17% nos últimos 12 meses.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 2
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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Caixa Reforma Rendimento | 0,49 |
Também no nível de risco 2 apenas aparece classificado um fundo. Falamos do Caixa Reforma Rendimento com uma rentabilidade de 0,49%. O fundo é gerido pela CGD Pensões.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 3
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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Reforma Empresa | 1,79 |
BBVA Sustentável Moderado ISR - A | 1,66 |
SGF Square Acções | 1,44 |
Optimize Capital Pensões Moderado | 1,23 |
Multireforma Capital Garantido | 0,81 |
BBVA Sustentável Conservador ISR - K | 0,41 |
Caixa Reforma Defensivo | 0,09 |
SGF Reforma Garantida | -0,21 |
Multireforma | -0,33 |
Victoria Multireforma | -0,42 |
Futuro Clássico | -0,46 |
Futuro Plus | -0,48 |
SGF Reforma Conservadora | -0,93 |
Horizonte Segurança -CA | -1,12 |
CA Reforma Segura | -2,51 |
O fundo de pensões aberto Reforma Empresas lidera o retorno na tabela de fundos de pensões abertos com nível de risco 3. O fundo gerido pela Santander Pensões alcançou um retorno de 1,79% ao longo do último ano.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 4
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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Optimize Capital Pensões Acções | 6,65 |
BIG Prestige Equilibrado | 4,32 |
Futuro XXI | 4,11 |
Caixa Reforma Moderado | 3,66 |
Horizonte Valorização - CA | 3,64 |
Optimize Capital Pensões Equilibrado | 3,63 |
Turismo Pensões | 3,29 |
SMART | 2,97 |
Rendimento Activo | 2,68 |
CA Reforma Mais | 2,61 |
BK Moderado | 2,52 |
BIG Prestige Moderado | 2,32 |
BBVA Sustentável Moderado ISR - P | 2,23 |
BBVA Multiactivo Moderado - K | 2,15 |
VIVA | 1,64 |
Multireforma Plus | 0,92 |
BBVA PME's | 0,55 |
Real Reforma Sénior | -0,31 |
SGF Reforma Equilibrada | -1,06 |
Real Reforma Garantida | -1,98 |
CA Reforma Tranquila | -2,05 |
O destaque, no fundos de pensões abertos com nível de risco 4, vai para o instrumento distribuído pela Real Vida Seguros. O Optimize Capital Pensões Acções é distribuído pela entidade, no entanto, o advising do fundo é feito pela Optimize IP. O fundo em questão alcançou um retorno de 6,65% no período analisado.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 5
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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Horizonte Acções - CA | 10,15 |
Real Previdência Empresas | 6,71 |
SGF Reforma Stoik | 6,43 |
BK Dinâmico | 5,48 |
Real Reforma Activa | 0,13 |
Quando olhamos para o nível de risco 5, a tabela é encabeçada pelo FPA Horizonte Ações. O fundo é gerido pela Ageas Pensões e conta com uma exposição máxima a ações de 85%. Este alcançou um retorno de 10,15% nos últimos 12 meses.
Fundos de Pensões Abertos de nível de risco 6
Nome | Retorno a 1 ano (%) |
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Real Reforma Jovem | 13,36 |
Multireforma Acções | 11,34 |
Por fim, olhamos para os fundos com maior nível de risco. O Real Reforma Jovem foi o fundo de pensões aberto que mais se destacou na categoria (e também na generalidade dos fundos de pensões abertos) com um retorno de 13,36%. O seu concorrente, o Multireforma Acções alcançou um retorno de 11,34% em igual período.