A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) atualizou os dados de rentabilidade em 2021 e a três anos dos planos poupança-reforma (PPR) constituídos sob a forma de contrato de seguro do ramo Vida não ligado a fundos de investimento.
Entre os seguros PPR em comercialização, representados na tabela abaixo, a rentabilidade efetiva média em 2021 foi de 1,23%, flutuando entre um mínimo de -1,13% e um máximo de 3,5%. Comparativamente com o ano de 2020, observamos que a rentabilidade no último ano foi inferior, uma vez que em 2020 a rentabilidade média foi de 1,56%.
Desta forma, o seguro PPR em comercialização mais rentável em 2021 foi o Plano Poupança Reforma da P.S.N. - Mutua de Seguros.
Se estendermos a análise destes produtos a um período de três anos, vemos que as rentabilidades efetivas médias são superiores às do último ano em praticamente todos os produtos considerados. A três anos, os valores da média, mínimo e máximo dos retornos anualizados são, respetivamente, 1,43%, -0,02% e 3,06%. Efetivamente, os seguros PPR com maior rentabilidade efetiva média nos últimos três anos foram os produtos Lusitania Poupança Reforma PPR e o Valor Mais PPR da Lusitania Vida, alcançando esse valor de 3,06%.
Os retornos dos seguros PPR em comercialização em 2021
Designação Comercial | Empresa de Seguros | Taxa Custos Gestão Anual | Capital Garantido | Rendibilidade Garantida | Rendibilidade Efectiva Último Ano Civil | Rendibilidade Efectiva Médias Últimos 3 Anos Civis |
PLANO POUPANÇA REFORMA - PSN | P.S.N. - Mutua de Seguros | 0,70% | S | S | 3.50% | 2.78% |
CA PPR [Capital] 2015-2021 | CA Vida | 1,50% | S | N | 2.94% | 1.30% |
CAPITAL DIFERIDO CD BA PPR | España | 0,45% | S | S | 2.62% | 2.61% |
Lusitania Poupança Reforma PPR (71D5) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 2.50% | 3.06% |
Lusitania Poupança Reforma PPR (DECO P 71G6) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 2.50% | 3.06% |
Lusitania Poupança Reforma PPR (DECO PI 71G7) | Lusitania Vida | 1,20% | S | S | 2.50% | 3.06% |
Valor Mais PPR (71D8) | Lusitania Vida | 1,02% | N | N | 2.50% | 3.06% |
Prévoir PPR PU v2018 | Prévoir Vie | 0,50% | S | N | 1.05% | 1.12% |
Prévoir PPR PP v2018 | Prévoir Vie | 0,50% | S | N | 1.00% | 1.12% |
VIVAPPRXXI | Una Vida | 0,16% | S | S | 0.90% | 1.80% |
ALLIANZ PPR ACTIVO (491) | Allianz | 0,50% | S | S | 0.50% | 0.50% |
PPR+ | Ageas Vida | 1,25% | S | N | 0.39% | 0.46% |
Real PPR R20 | Real Vida | 0,00% | S | S | 0.25% | n/a |
PPR Garantido | Mapfre Vida | 5,00% | S | S | 0.10% | 0.29% |
PPR Evoluir - Opção Proteção | Fidelidade | 0,00% | S | S | 0.05% | 0.05% |
BPI Garantia PPR | BPI Vida e Pensões | 0,00% | S | S | 0.01% | 0.05% |
BPI Reforma Aforro PPR | BPI Vida e Pensões | 0,66% | S | S | 0.00% | 0.00% |
MISTO BA PPR | España | 1,10% | S | S | -1.13% | -0.02% |
Já relativamente aos seguros PPR em atividade, mas fora de comercialização, a lista é extensa, existindo um total de 611 produtos que apresentam dados no último ano, segundo a ASF. Desse conjunto, a rentabilidade média em 2021 foi de 1,94%, sendo que estas flutuaram entre um mínimo de 0% e um máximo de 21,15%. A mediana dos valores de rentabilidade cifrou-se nos 2%. Alargando o período aos últimos três anos, a média de rentabilidade destes produtos foi de 1,92%, flutuando entre 0% e 17,87%. Deste conjunto, tanto o produto mais rentável no último ano como nos últimos três anos foi o PPR Aliança da Ageas Vida.
A ASF deixa a salvaguarda de que a informação disponibilizada é da exclusiva responsabilidade das empresas de seguros e de que as bases sobre as quais incidem as comissões e as respetivas rentabilidades podem ser diferentes de PPR para PPR, razão pela qual se deve consultar a Ficha Individual Padronizada para uma análise mais detalhada. Para esta análise só foram considerados fundos com dados no último ano na ASF.